互联网金融对建行的影响分析以及对策研究_赵越.docVIP

金融天地 互联网金融对建行的影响分析以及对策研究 赵　越 建行辽宁锦州铁路支行 摘要：近年来，随着互联网行业的迅速发展及其对金融业的渗透，“互联网金融”逐渐成为一个新的研究论题和讨论热点。本文在分 析互联网金融兴起原因、发展现状以及对我行产生的现实影响的基础上，研究出我行在当前形势下该如何应对的策略，进而更好地推动我 行各项业务的全面升级与创新发展。 关键词：互联网金融；建行；分析；研究；发展 中图分类号：F403.5 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2014）08-00361-02  近年来，伴随着电子商务的快速发展和中国金融改革浪潮的 不断推进，作为新型金融业态的互联网金融在我国异军突起。 2012年，“三马”试水互联网金融。2013年6月，余额宝上线， 短时间内网络存款沉淀量激增，至2014年1月，余额宝规模超过 2500亿元，用户数超过4900万户。各项数据表明互联网金融发展 势头强劲，并已经对包括我行在内的我国传统商业银行产生了较 大冲击，甚至在近日，有专家学者认为如果按照这一势头发展下 去，互联网金融的规模势必会在短期内便能超过传统商业银行的 经营规模，此言一出，立刻在金融界激起轩然大波，并引发了对 该话题的持续热议。 我认为，从目前形势看来，互联网金融自身依然存在诸多亟待解 决的缺陷，同时由于商业银行自身所处的特殊地位，互联网金融尚无 法撼动、取代传统商业银行，二者之间若想发展，应该互相合作，优 势互补。作为历经半世纪风雨的大型国有商业银行，建设银行应从多 方面详细了解互联网金融的优势及现状，并针对我行的客观实际，采 取多种有效对策迎接互联网金融的崛起，最终实现互联网时代背景下 我行的创新发展。 一、互联网金融兴起的主要原因与目前发展现状 (一)互联网金融的兴起原因 在网络技术日新月异，广大网民投资理财观念日益加深的今天， 网上购物早已不是什么新鲜事。互联网金融，这个在五年前来看都极 为新潮的事物，现如今正以前所未有的速度占据着人们的业余时间， 互联网金融能够快速兴起，主要有以下两个方面的原因。 一是互联网用户群体数量庞大。熟悉互联网的年青一代渐成为社 会主流，在互联网金融兴起的2012年，中国网民5.64亿，网上银行、 网上支付用户达2.21亿，电子商务市场交易额达8.1万亿，网络购物突 破万亿大关。 二是互联网金融简单、快捷、进入门槛较低。互联网金融适应 了“大数据”时代背景下客户群体消费和融资需求的改变，改变了传 统货币金融理论框架。互联网金融为广大网络用户提供了短期理财的 新途径，普通网络用户只需要一台电脑或者一部移动手机终端，就可 以享受到便捷的金融服务，极大程度的降低了金融服务的准入门槛， 使得普通大众参与金融服务的热情日渐高涨。由于互联网金融采用了 “非抵押、低成本、便捷”的信贷模式，这样便消减了现行金融模式 下逐户调查、逐笔审核而付出的极其昂贵的物理与人工成本，极大地 提高了交易便捷性和效率，从而能够快速为数量庞大的小微企业和 个人解决融资问题。截至2013年12月底，阿里小贷客户数超过了65万 家，累计投放贷款超过1600亿元。2013年6月上线的“余额宝”由于 投资门槛低，收益高，在上线短短8个月之后，用户数量达到8100万 人，这意味着，在短短的8個多月时间里，“余额宝”的用户数已经 超过了股民。由此可见，方便、快捷、进入门槛低的互联网金融对于 庞大网络用户群的吸引力实在不小，能够在短时间内异军突起也就不  足为奇了。 (二)我国互联网金融的发展形势 1.第三方支付业务发展迅速 所谓“第三方支付”，是指在电子商务企业与银行之间建立一个 中立的支付平台，为网上购物提供资金划拨渠道和服务的企业。一般 第三方支付公司，是必须和国内各大银行签约、并具备一定实力和信 誉保障的独立机构。 随着电子商务在中国国内的迅速发展，网上支付成为一种新的 支付方式。随之，出现了网上支付的安全和信用问题。第三方支付 平台作为电子商务的一部分，解决了网上支付所面临的主要难题。 第三方支付公司的出现促进了电子商务的迅速发展，同时，两者的 良性互动关系促使第三方支付平台不断涌现，第三方支付金额逐年 递增。 1998年，我国只有北京首信、网银在线等少数几家第三方支付公 司。截止2013年7月，获得央行第三方支付牌照的公司增长至250家。 既有基本定位于个人支付业务的支付宝、财付通和银联电子支付，也 有着重细分行业的快钱、易宝支付，还有专注于银行卡受理环境的银 联商务等，整个产业链的各个环节都有第三方支付的身影，第三方支 付市场整体呈现繁荣增长的良好态势。2008年至2011年，第三方互联 网支付总金额由2356亿元飞速跃进到2.16万亿元，金额增长呈现加速 增长状态，按此发展下去，预计2015年第三方支付金