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《华北金融》 2014年第10期 关于进一步加强基层央行 金融征信监管效能的调查与思考 ——以山西省为例 余海霞 (中国人民银行太原中心支行 山西 太原市030001) 摘要：目前金融机构已经将查询金融信用信．E-基础数据库作为贷款审批的重要参考，金融信用信 ．E-基础数据库对金融机构防范和化解风险也起到了巨大作用。与此同时．金融机构违规操作导致的金融 消费者投诉事件层出不穷。各银行业金融机构是参与征信体系建设的重要力量，同时也是加强征信监管 的主要对象。本文旨在结合近两年的现场检查实践，通过对金融征信监管效能的调查与思考。在基层央 行金融征信监管理念和手段措施方面提出相关建议。 关键词：金融征信：监管：效能 中图分类号：F832．31文献标识码：B 文章编号：1007--4392(2014)10-0033-03 推动征信市场发展，首先是要规范发展，征信市场监管是人民银行的重要职责。自2013年3月15日《征 信业管理条例》(以下简称《条例》)正式实施以来，为了加强对辖内金融机构征信相关业务的日常监管，不断 规范征信业务及相关活动，进一步了解银行业金融机构《条例》贯彻落实情况，人民银行总行连续两年组织分 支行对金融机构、征信机构开展现场检查。2014年，潘功胜副行长在中国人民银行征信工作会议上更是明确 指出：“每年都将组织一次统一的现场检查，形成制度。”两年来，人民银行太原中心支行共对14家银行业金 融机构开展征信业务执法检查，其中涉及l家政策性银行，2家国有商业银行，2家地方性金融机构，9家股 份制商业银行。 一、总体情况 务及相关活动，主要包括以下几方面内容： 征信内控制度建设及报备方面。绝大部分被检查银行业金融机构均能根据《条例》要求，结合本机构实 际，修订、完善征信内控制度，规范业务操作规程；能根据人民银行的有关规定，建立有关信用信息报送、查 询、使用、异议处理和保障信息安全的内控制度。 信用信息报送及查询方面。一是被检查银行业金融机构在向金融信用信息基础数据库提供企业和个人 信用信息时，基本能够事先取得信息主体的书面同意；能按规定处理《条例》禁止和限制采集的信息。二是查 询授权方面，被检查银行业金融机构在向金融信用信息基础数据库查询个人和企业信用信息时，基本能事先 取得信息主体的书面同意。查询企业和个人信用信息能按照“先授权，后查询”的原则进行。三是绝大部分被 检查银行业金融机构未发现违法提供或者出售信息、过失泄露信息、违反征信业务规则侵害信息主体合法权 益等现象。 征信相关活动业务流程、业务系统和业务文本方面。被检查银行业金融机构的业务流程、业务系统、业务 文本基本符合《条例》规定。 个人信用信息使用方面。被检查银行业金融机构基本能够按照授权书约定的用途使用个人信用信息。 征信异议处理方面。被检查银行业金融机构基本能根据人民银行的有关规定，指定专人作为异议处理人 员，负责异议的受理、核查、更正、反馈等工作；建立错误数据处理机制，并指定专人负责错误数据核查、更正； 万方数据 关于进一步加强基层央行金融征信监管效能的调查与思考 能在《条例》规定的时限内，对异议进行核查并回复异议申请人。 个人不良信息报送前告知方面。各银行业金融机构通过短信平台等方式逐步开展不良信息的告知义务。 部分银行业金融机构已实现不良信息报送全部通过短信平台发送短信告知。部分地方性金融机构报送个人 不良信息时，由客户经理通过手机短信或打电话的方式事先告知信息主体本人。 二、存在的主要问题 (一)内控制度尚不完备或未及时报备 少数银行业金融机构未能按照《条例》规定及时调整相关内控制度。个别银行业金融机构未能按照《条 例》要求及时建立针对个人不良信息产生后、报送前告知义务的有关内控制度；个别银行业金融机构未能根 据《条例》要求及时建立有关企业信用报告查询、信用信息报送、异议处理等方面的内控制度。部分银行业金 融机构已有制度但内容不完善、表述不规范，或各部分内容分