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我国互联网金融的发展现状、问题及政策建议 许海霞1赵鸿鑫1雷茜2 (1．云南大学经济学院，云南 昆明650091；2．云南大学发展研究院，云南昆明650091) 摘要：以互联网为代表的现代信息科技使得金融更具多 此，有政协委员表态鼓励互联网金融，不会取缔余额宝类互 元化、便捷化，对人类金融模式产生了根本影响。互联网金 联网金融产品，并将加强监管。但对互联网金融与金融体制 融既不同于商业银行的间接融资，也有别于资本市场的直接 改革的方向分析有所缺乏。本文尝试通过对分析互联网金 融资，是互联网时代正在酝酿的新生态金融模式。推动传统 融的现状、优势、存在的问题进行分析，对完善互联网金融系 金融业与互联网行业进一步融合，是推动现代金融发展的必 统提出建议，最后探讨我国金融体制改革。 然诉求和丛经之路，然而机遇与挑战并存，本文就互联网金 二、互联网金融的发展 融显现出的优势和发展中暴露的弊端进行研究，并结合中国 支付宝与天弘基金合作于2013年6月13日推出余额 金融体制改革现状提出相关对策建议。 宝，仅用17天征得251．56万的用户，累计转入资金达57亿 关键词：互联网金融；金融体制改革；信息一体化 元的规模，达到1912．67元的人均投资。截止2014年3月， 余额宝”规模已经突破5400亿元，注册用户达到8100万。 一、引言 中国电商研究中心(100EC．CN)的数据显示，2013年， 金融服务的本质是融通资金，既将资金从储蓄者转移到 中国的网民6．18亿人，手机网民数超过5亿人，通过互联网 融资者手中，从而服务于实体经济。Shahrokhi(2008)指出，支付平台累计产生业务153．38亿笔，支付金额为9．22万亿 网路金融在降低成本、提高产品质量和拓宽金融服务可得性 元，分别同比增速为56．06％、48．57％。 方面作用显著。移动支付、社交网络、搜索引擎和云计算等 互联网金融产品的竞相推出，带动了互联网保险的发 互联网技术的飞速发展，对传统金融业形成了颠覆性的 展，推出互联网保险的业务经营的公司从201l的28家迅速 冲击。 增加到2013年的60家，年均的增长率达到46％，保费的规 谢平、邹传伟(2012)提出了互联网金融模式的概念，并模由32亿增长至2013年的291亿元，总体的增幅达到 指出互联网金融下，借助技术手段市场信息不对称程度非常 810％，平均年增长为202％，投保的客户增长率为566％，即 低，资金供需双方直接交易，市场充分有效，接近一般均衡定 由2011年的816万人扩大到2013年的5437万人。 理描述的元金融中介状态，成为不同于间接融资和直接融资 表1我国2013年度部分挖P年报数据 的第三种金融模式，即“互联网金融模式”。互联网金融时代 成交额 纯收 营收额 投资 借款 的到来，为资金的供需双方提供直接的交易平台，使得交易 序号 平台 (亿元) 益率 (百万元) 人数 人数 与支付将更便捷、人性化，做到了随时、随地和以任何方式进 l 温州贷 77．46llO．57％ 14．05 8455 1203 2 盛融在线 39．10 11．03％ 20．14 5345 777 行；同时，互联网金融的崛起，最大程度的淡化了传统金融业 3 合拍在线 32．25 14．33％ 18．55 姗 724 的分工和专业化，使市场参与者更为大众化，金融市场交易 4 融资城 30．