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我国科技银行的功能制约与突破路径 刘一展 (浙江金融职业学院，浙江杭州 310018) 摘要：科技银行作为科技金融组织形式创新的载体，具有专门向科技型中小企业提供全生命 周期金融服务的基本功能定位。我国科技银行的发展存在组织架构不独立、收益风险不对称、专业 定位不清晰和配套机制不完善等制约因素，导致科技银行出现功能异化，应当通过优化组织形式、 创新盈利模式、强化风险控制和完善配套机制等创新，突破发展制约因素，实现功能归位。 关键词：科技金融；科技银行；功能制约；突破路径 中图分类号：F832．33，F832．46 文献标识码：A 一、问题的提出 科技金融是加强金融资源向科技领域配置、促进科技成果的产业化和资本化、加快建设 创新型国家的重要支撑。为提升服务科技创新的效能，科技金融自身也需要在金融组织体系、 金融产品和服务模式等方面持续创新。在目前我国银行主导型的金融体系中，商业银行成为 科技金融市场上最重要的金融资源外部供给者和科技金融创新的主体。因此，作为科技金融 组织形式创新载体的“科技银行”曾被寄予厚望。2007年“两会”期间，全国工商联在提案 中建议在有条件的高新技术开发区内设立区域性的科技银行，以改善科技型中小企业的融资 条件，为解决我国银行传统经营管理目标与科技型企业创新特点之间的天然矛盾探索路径， 并阐述了我国科技银行的定位、制度安排、经营模式和风险控制机制等方面的设想。 2009年1月，全国首批两家科技支行一一中国建设银行科技支行和成都银行科技支行成 立。此后，国内商业银行先后设立百余家科技支行，开展科技金融服务试点。2012年8月， 国内首家拥有独立法人地位的中美合资科技银行一一浦发硅谷银行建立，进一步加快了我国 科技银行的发展进程。从政策层面来看，银监会相继出台《加大对科技型中小企业信贷支持 的指导意见》、《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》、《关于支持商业银行 进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》等一系列文件，支持对小企业贷款余额占企 业贷款余额达到一定比例的商业银行在机构规划内筹建新的专营机构网点，并在控制风险的 基础上鼓励商业银行与地方科技部门合作建设一批符合我国国情的科技支行。中国人民银行、 科技部、银监会、证监会、保监会、知识产权局联合发布《关于大力推动体制机制创新扎实 做好科技金融服务的意见》，明确指出鼓励银行业金融机构在高新区等科技资源集聚地区设立 服务科技创新的专业分(支)行和特色分(支)行。由此可见，不同于美国硅谷银行的市场 自发模式，我国目前以科技支行为主要形式的科技银行发展具有显著的政策推动特征。 收稿日期：2014—11—20 作者简介：刘一展(1980一)，女，浙江温州人，副教授，供职于浙江金融职业学院。 ·本文受浙江省哲社规划重点课题《浙江现代产业体系建设的金融支持方式一～产业投资基金：综合绩效和发展路径》 (项目编号：12YD01Z)、浙江省社科联研究课题《杭州自主创新示范区建设的科技金融创新研究：基于创业风险投资 的视角》(项目编号、杭州市哲社规划课题《创业投资、科技金融与杭州自主创新示范区建设研究》(项 目编号：B14YJ07)的资助。 万方数据 科技银行的诞生既是科技金融服务实体经济的需要，也是在利率市场化与金融脱媒加速 发展的背景下商业银行实现转型发展和自身增值的契机。自2009年以来，国内科技银行在增 加科技信贷资金供给、缓解科技型中小企业融资困难等方面取得了一定效果，但在科技金融 服务上仍显被动，尚未充分实现原先设立科技银行时设想的功能。因此，如何突破功能制约 因素，构建适合我国金融生态环境的本土化科技银行发展模式，成为继续深化科技金融创新 的现实问题。 二、研究综述 我国理论界对设立科技银行的构想最早可以追溯到20世纪90年代初期。刘劲彤等(1990) 提出要在高新技术产业开发试验区设立科技银行，以培育较宽松的资金供给环境。况勋泽和 刘锡良(1990)针对现有专业银行提供科技贷款的局限性，提出要建立