金融监管体制的比较及对中国的启示.pdfVIP

2011年第 7期 经济研究导刊 No．7．20ll 总第 117期 EC0N0MlC RESEARCH GUIDE SerialNO．1】7 金融监管体制的比较及对中国的启示 刘 磊，任希卓，高 寅 中共中央党校，北京 100091 摘 要：中国金融监管体制在当前存在着问题，通过比较各种类型金融监管体制的优势与劣势，对于中国进一步 改革当前监管体制、维护 国家金融安全具有重要 的理论与实践意义。 关键词：金融监管体制；比较分析；启示 中图分类号：F83 文献标志码：A 文章编号 ：1673—291X 2011 07—0101—02 共享机制，这也会造成搜集信息所花费的时间与费用成本， 一 、 金融监管体制的内涵 这种体制造成了实质』：的规模不经济；在混业金融监管体制 金融监管体制是政府有关当局采取系统的机构设定 、职 下。一个统一的部门对所有的金融领域进行监管．丁作人员 权授予、法规制定 、协调体制及制度安排等途径与措施，对银 一 般都会肩负起金融领域 内跨行业的监管职责，这显然降低 行业、证券业及保险业实施有效的监督管理，以求最大限度 了人力资源成本，而且在部 『J内各金融领域的信息都可以随 地规避金融风险并有效降低金融危机所引致的损失。金融 时调取，这种体制在总体上而青形成了规模经济的模式；在 监管体制 “具体包括金融监管的机构设置 ，组织结构和监管 不完全混业金融监管体制下，由于并不存在完全标准化的组 对象以及对监管结果进行监测”¨I。实施 金融监管最根本的 织形态，这种体制究竞是规模经济还是规模不经济要视其更 目标就在于维护困家或地 金融安全与稳定，为当地经济的 靠近前两种体制的哪一一种。 发展繁荣提供 良好的金融环境 。世界各同或地区采取的金 2．工作实践效率的比较。在分 金融监管体制-卜，各种独 融监管体制各不相同，JI_J纳起来可以分为分业金融监管体 立的金融监管机构之问由于专业化理沦及实践水平较离，在 制 、混业金融监管体制以及介于前两者之间的不完全混业金 处理 日常监管事务时工作效率会较高．而且从政府考评管理 融监管体制。 角度出发，各监管机构之间形成了一种实际上的竞争关系， 分业金融监管体制就是政府有关当局分别设置不同类 但是这种体制很可能会造成重复监管与监管漏洞并存的情 型的监管机构，对金融行业分别进行监督管理。政府有关当 况；在混业金融监管体制下，以较少的工作人员来完成全部 局会设置银行业监管机构、汪券业监管机构以及保险业监管 金融领域监管的方式确实使单位人员工作效率大大提升，但 机构这 二l大类型的监管机构，分别只对奉机构所涉及的监管 是如果在金融监管任务繁重以及高强度的压力条件下长期 领域加 以监督管理 混业金融监管体制就是政府有关当局只 1二作 ，必将降低丁作人员的监管效率，此外，混业金融监管体 设立一种金融监管机构 ，该金融豁管机构拥有监管金融领域 制 由于监管机构职能的全面性以及信息的畅通性，会减少重 的全部权力，通过该金融监管机构对银行业、证券业和保险 复监管与监管漏洞的存在；在不完全混业金融监管体制下， 业实施统一的Il1l11．督管理，该机构对有关的金融监管领域也要 如果明确的行业监管机构和协调机构能够各负其责，那么这 承担全部责任与义务。不完全混业金融监管体制是介于分业 种体制将比以上两种体制更加富有工作效率。 金融监管体制和混 金融监管体制之间的监管体制 ，它既有 3．责任义务承担的比较 在分业金融监管体制下，每类主 明确的对银行、、证券、和保险、挂行监管的机构，也有明 要金融行业都有相应的机构进行监管，无论是银行行业 、rE 确的机构对各种监管行为加以沟通与协调，该体制总体 tz兼 券~f：lk还是保险行业存在问题，都有对应的监管机构进行监 顾了分业与混业监管的主要持点。 督管理，哪一个金融行业出现重大纰漏都可以向其监管部门 进行问责；在混业金融监管体制下，即使金融监管部门的下 二、金融监管体制的比较分析 属执行机构权责有明确划分，但 由于金融领域经营的复杂化 1．监督管理成本的比较。住分业金融 管体制下，_丰要类 以及跨行业化 ．很容易造成相关部门对责任承担的推诿；在 别的金融行、都单独没嚣了监管部fJ，这必然增J』f】_r大量的 不完令混业金融监管体制下，行业金融 管机构之问容易形 人力资源成_本和管 费用支m．|町且监管部门之问没有信息 成对责任互相推诿的情况，如果协调机构权威性较高，就会 收稿 日期 ：2010—12—05 作者简介：刘磊 1985一 ，男，安徽六安人，硕士研究生，从事财政与金融理论研究；任希卓 1985一 ，女 蒙古族 ，内蒙古通 辽人，硕士研究生，从事区域经济理论研究；高寅 1986一 ，男，