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对当前基层银行反洗钱工作的思考 [摘要]] 本文由洗钱的定义、特征征及当前我国洗钱的主要形式式入手，分析了当前基层银行行在反洗钱工作存在的诸多问问题, 并提出了切实推进反反洗钱工作的建议。 [关关键词]反洗钱; 基层银行行; 问题; 对策 2003年3月1日《金融融机构反洗钱规定》等一规两两法颁布实施后， 已基本形形成了以金融机构为核心，基基层银行为前沿的反洗钱的基基本构架。 但实施以来，由由于认识层次、人员素质及技技术手段等多方面的原因，基基层银行在反洗钱工作中存在在诸多问题，直接制约和影响响了其反洗钱效能的发挥。 1、、洗钱的定义 2、洗钱的特征 ;二是缺乏乏可识别的受害者，难以引起起人们的注意;三是复杂性。。洗钱的手段众多，几乎银行行提供的所有服务都有可能被被洗钱者利用;四是具有跨国国性。五是专业性。目前，洗洗钱已发展成为高度复杂的、、高智能的、国际性的专门行行业;六是资金的密集性。由由于现金有利于伪装，不容易易留下交易痕迹，现在的洗钱钱活动具大量使用现金，尤其其是毒品交易几乎百分之百采采用现金交易。 目前,我国洗钱的形形式主要有以下几种： 1、、成立空壳公司洗钱。这是最最典型也是最常用的洗钱模式式。犯罪分子在非法收入来源源地开设酒楼、夜总会、歌舞舞厅等营业机构，将非法所得得转入营业机构，在依法纳税税的外衣下，将多数非法收入入转变为营业机构的合法收入入。 2.化名存款或购置金金融票证洗钱。犯罪分子获取取非法收益后，以化名或他人人名义开立个人存款账户，或或购置金融票证。政府官员受受贿、索贿收入往往采取这种种方式清洗。 3、违规转账账洗钱。在国内通过签发不具具有商品交易关系的银行承兑兑汇票或银行汇票将非法资金金转移到异地具有关联关系的的个人或单位，反复转账，直直到资金不能明显地和资金来来源地发生关联为止，由非法法人员提出用于支付违规违法法活动，开始下一轮资金循环环。 4、通过“地下钱庄””洗钱。犯罪分子将在国内获获取的人民币非法收入以现金金或汇票的形式直接交给地下下钱庄或存入其指定账户，地地下钱庄按当日外汇黑市价算算出应支付的外币数量，通知知其在境外的合伙人从境外的的银行账户中支付外汇到客户户指定的账号。反之亦然。 5、以民间借贷形式洗钱。。这和通过“地下钱庄”洗钱钱相类似，犯罪分子将非法所所得交由民间借贷者贷放给城城乡中小业户，回笼资金存入入犯罪分子指定的银行账户，，或由关联的城乡中小业户以以创办实业的形式再次洗钱。。 6、通过保险公司洗钱。。典型的做法是将违法所得赃赃款用于购买各种名目的保单单，经过保险公司修改保险条条款，再将保费以退费、退保保等合法形式回到犯罪分子手手中，以掩盖原犯罪收入的来来源和性质。 7、利用进出出口贸易洗钱。利用进出口双双方变异价格达到在异地支付付洗钱的目的。 三、反洗钱的重要要意义 首先，做好反洗钱工工作是维护我国国家利益和人人民群众根本利益的客观需要要。反洗钱工作涉及外交、经经济、司法及安全等多个领域域。做好反洗钱工作是维护我我国社会主义市场经济秩序和和广大人民群众根本利益的具具体措施;是加快我国金融业业对外开放，推进我国银行国国际化的必要步骤。 第三，做好反洗钱工作是维护护金融机构诚信及金融稳定的的需要。金融机构卷入洗钱活活动，不仅严重损害金融机构构的声誉，而且会带来巨大的的法律和运营风险。因此，做做好反洗钱工作对维护金融机机构声誉，防范金融风险，维维护金融体系的稳定，具有重重要的现实意义。 第四，做做好反洗钱工作是遏制其他严严重刑事犯罪的需要。打击洗洗钱活动，将有力地削弱、分分化和瓦解犯罪活动的的资金金链条，严防其扩大和蔓延，，并最终实现打击犯罪、保护护广大人民群众根本利益、维维护正常社会秩序的目标。 四、当前基层银行在反洗钱钱方面存在的主要问题 1、、思想认识不足。目前有些基基层行、社的管理者尚未认识识到反洗钱工作的重要性，认认为洗钱是城区或发达地方的的事，离自己较远;担心因对对洗钱行为判断不准，影响与与客户关系，因此，对反洗钱钱工作开展不力，只说不做，，相关制度难以落实。 2、、缺乏激励机机制。开展反洗洗钱工作成本较高,不仅要投投入的相当的人力、物力等有有形成本,还可能会因为执行行反洗钱规章制度,拒绝办理理某些业务而带来无形损失;;对员工而言,则会直接影响响其业绩或收入。而这一切却却没有相应的激励机制，因而而银行对反洗钱工作缺乏动力力，积极性不高。 3、很难难真实地“了解客户”。 反反洗钱要求银行机构全面地了了解自己的客户。从目前情况况看，基层金融机构要完全了了解客户信息受到诸多因素的的制约：一是《商业银行法》》规定金融机构必须为客户保保密，如果基层金融机构履行行反洗钱的报告义务不当，就就可能因泄露客户信息而承当当法律责任，这给员工完全了了解客户信息带