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农村信用社客户账户资料交易记录保存制度 一、交易保存存 包括人民币结算账户管理理和记录保存两方面。人民币币结算账户，是指农村信用社社为存款人开立的用于办理现现金存取、转账结算等资金收收付活动的人民币活期存款账账户，主要包括单位银行结算算账户和个人银行结算账户。。农村信用社人民币结算账户户管理，按照中国人民银行《《人民币银行结算账户管理办办法》的规定执行，资料齐全全、保存完整；记录保存包括括保存交易记录和身份证明记记录。交易记录主要有交易时时间、交易对象、交易数量、、交易批次、交易性质等；身身份证明记录主要有身份证、、户口簿、护照、出生证、驾驾驶证、公司文件和其他私人人文件等。各信用社要对以上上的账户资料及交易记录进行行核实，保持记录完整性和合合法性。同时在业务关系存续续期间，客户身份资料发生变变更的，应当及时更新客户身身份资料。 二、保存期限 《中华人民共和国反洗钱法》》、两个《规定》要求农村信信用社建立健全反洗钱内控制制度、履行反洗钱的相关义务务，其中规定要做好客户交易易保存记录。农村信用社要按按照规定，在一定期限内保存存客户的账户资料和交易记录录：账户资料，自销户之日起起10年；客户身份资料在业业务关系结束后、客户交易信信息在交易结束后，应当至少少保存五年。交易记录包括账账户持有人、通过该账户存入入或提取的金额、交易时间、、资金的来源和去向、提取资资金的方式等。 （一）个人存款记记录 1、证件审核记录。开开立个人存款账户时，临柜人人员要严格遵循个人存款账户户实名制管理规定，应要求客客户出示本人有效身份证件，，使用实名，临柜人员对证件件的真实性予以审核；不出示示本人身份证件或者不使用本本人身份证件上的姓名的，各各社不得为其开立个人存款账账户。对证件审核的信息要登登记在相关的载体上，若有可可疑情况因及时向专管员反映映。 2、有效证件记录。下下列身份证件为实名证件：居居民身份证、户口簿、中国人人民解放军军人身份证件、中中国人民武装警察身份证；港港澳居民往来内地通行证、台台湾居民来往大陆通行证、其其他有效旅行证件、外国公民民的护照。各社应对以上证件件审查后，摘录相关信息。 3、实名记录。临柜人员核对对客户的证件无误后，要在开开户登记簿上登记其身份证件件上的姓名和号码。代理他人人在金融机构开立个人存款账账户的，临柜人员应当要求其其出示被代理人和代理人的身身份证件，进行核对和登记。。 (二)现金存取记录 1、大额存取现。单位或个个人一次取现5万元以上的，，必须严格按照《关于规范XXX县农村信用社大额现金支支付审批和登记备案管理的暂暂行规定》XX号文规定执行行；单位和个人一次性存取现现金20万元及以上大额现金金，或一日数次存取累计超过过20万元的，要提前预约并并单独登记。 2、可疑现金金交易。各营业网点发现有《《金融机构大额交易和可疑交交易报告管理办法》规定的11 8种可疑支付交易行为的的，应填制《可疑支付交易报报告表》和可疑交易报告填报报工具（版），应在次日九点点前通过电子邮件或磁质形式式上报联社业务发展部，联社社业务发展部汇总整理后及时时报送人民银行和省联社宁德德办事处。 (三)银行结结算账户记录 l、银行结算算账户的开立审核记录。个人人银行结算账户、一般账户、、专用账户由开户社根据存款款人的申请开立。农村信用社社必须对存款人开立银行结算算账户提供真实合法的证明文文件进行审核记录，包括营业业执照、机构代码证、税务登登记证、有效身份证、政府主主管部门批文或证明等。开立立专用存款账户还必须审核记记录相应的资金证明文件；开开立一般存款账户还必须审核核记录所出具借款合同或其他他结算需要的证明；开立临时时存款账户还必须审核记录所所出具政府部门同意设立临时时机构的批文、建筑安装施工工合同等。以上开户资料必须须审核记录，指定专人保管。。 2、银行结算账户使用记记录。基本存款账户是存款人人的主办账户，主要办理存款款人的日常经营活动的资金转转账收付及工资奖金和现金的的支取。一般存款账户用于办办理存款人借款转存、借款归归还和其他结算的资金转账收收付，可以办理现金缴存，但但不得办理现金支取。专用存存款账户和临时存款账户需要要支取现金的必须报经人民银银行批准或按照国家现金管理理的规定办理，单位银行卡账账户、财政预算外资金、税收收汇缴专户、信托基金专户等等严禁支取现金。农村信用社社应按中国人民银行《人民币币结算账户管理办法》规定，，针对不同性质的账户，核实实使用，记录交易。从单位银银行结算账5万元的，应当提供付款依依据；应纳税的，税收代扣单单位付款时应提供完税证明。。信用社要严格监督存款人不不得有出租、出借银行结算账账户，不得利用银行结算账户户套取银行信用，若有发生以以上情况的应及时予以制止，，向上反映，并按规定进行处处罚。各社反洗钱专管员要将