我国保险保障基金公司监管权的配置与行使.pdfVIP

第 3 期(总第 151 期) 财经论丛 No. 3 (GeneraJ. No. 151) 2010 年 5 月 Coll侃tedE部ays OD FÍDaDce and Economiω May. 2010 我国保险保障基金公司监管权的配置与行使 马海峰1 ，谢志刚2 (1.上海师范大学马克思主义学院，上海 立即34; 2. 上海财经大学金融学院，上海 2仪问33) 摘 要:本文首先探讨保险保障基金公司应该配置恰当监管权的理论依据和实践基 础;并采用比较分析法借鉴其他国家的成功经验，进而界定我国保险保障基金公司应配直 监管权的具体内容。最后提出，我国保险保障基金公司为了有效行使监管权所需的基础工 作，包括: 1) 明确并完善与中国保监会等相关部门之间的监管协调机制和信息共享机制; 2) 建立相对独立的保险监管信息系统和庭，机预警指标体系; 3) 落实对重大风险的实时监 测制度。 关键词:保险保障基金公司;监管权;监管职能 文献标识码:A 中固分类号:囚42.0 文章编号: 1∞4-48归 (2010)03-∞58-06 一、前言 保险保障基金制度是保险业防范风险的最后一道防线。保险保障基金是保险业的行业风险救助 基金，其设计初衷是通过对保险公司行使救死和扶伤两种职能，以达到救助保单持有人、 保单受让公司或者处置保险业风险的目的。根据《保险保障基金管理办法 (中国保险监督管理委 员会令2∞8 年第 2 号，下文简称新《办法})第六条，保险保障基金公司(下文简称基金公司)是 制度安排中的行为主体，负责保险保障基金的筹集、管理和使用飞新《办法》第二十六条规定: 中国保监会依法对保险保障基金公司的业务和保险保障基金的筹集、管理、运作进行监管。因此， 我国保险保障基金制度的运作格局可以简单地表述为:保监会管基金公司，基金公司管基金的运作。 关于保险保障基金公司的核心职能，新《办法}第八条具体规定了六项主要职能。其根本目标 是维护基金安全和保障保单持有人的利益，主要包括事前救助职能和事后补偿职能。除了负责筹 集、管理、运作保险保障基金外，另外两项职能主要可以概括为: (1)监测保险业重大风险，井向 中国保监会提出监管处置建议。 (2) 参与对保险业的风险处置工作，包括救助或清算工作等。总 之，按照新《办法}，保险保障基金公司虽然以法人公司的方式独立运作，但在职能上更像是中国 保监会下设的一个专门监测和处置保险业重大风险的参谋和技术咨询机构。至于什么是重大 风险，文献(马海峰、谢志刚， 2∞9) 已有过论述[1] 。本文要研究的问题是，我国保险保障基金 的现行制度安排是否与其设计目的相吻合，关键之处在于是否有必要对保险保障基金的执行主体 -一保险保障基金公司配置明确的监管权? 为了提供上述问题的答案线索，首先应明确什么是保险监管的内涵，保险保障基金公司作为监 收稿日朔: 2010-03础 作者简介z 马海峰(1975-) .勇，何南洛阳人，上海师范大学马克思主义学院讲师.上海财经大学金融学院傅士生。耐志刚 (1960吟，舅，云南 巧家人，上海财经大学金融学院数授，懵士生导师。 ① 中国保险监督管理委员会: 保障保障基金管理办法机筑阴年9 月. • 58 • 马海峰等 我国保险保障基金公司监管权的配置与行使 管主体之一，需要哪些监管权限，如何行使这兽可能的权限?此外，由于保险保障基金制度完全平 行于商业银衍业的银行存款保险制度，阳后者具有比前者更丰富的实践经验和理论研究积累，因此 可以借鉴皮达国寐金融市场锢行存款保险公词的经验，为本文的研究问题提供参增容来。 二、程论分析与实践依据 监管的含义是指由监管主体制定一组规则，井督促监管客体按照这些规则运作，保证其经营活 明在这些规饱的界线之内。经济合作与发腰组织 (OECD) 关于监管的界定，包括了自政府授予监 管权力的所有非政府部门、自律组织所颁布