反洗钱过程中政府针对金融机构策略的探讨(1).pdfVIP

反洗钱过程中政府针对金融机构策略的探讨▲ 反洗钱过程中政府针对金融机构策略的探讨 朱九锦① (厦门大学金融系) 内容提要：洗钱是一种有着严重／t会危害性的犯罪，它不仅损害金融机构的声誉和效益，破 坏金融稳定。而且助长贩毒、恐怖等恶性犯罪，危害国家安全。本文从反洗钱过程中政府如何处 理与金融机构的关系入手，探讨如何利用最小的社会成本获得最大的反洗钱胜利。本文首先考 虑使用经济手段促进金融机构积极地开展反洗钱。在经济手段失灵的情况下考虑了法律、科技 等其他方法。 关麓词：洗钱 反洗钱 外部经济效应 庇古补贴 纳什均衡 引 言 洗钱(moneylaundering)词，最早出现于金属铸币时期。那时人们在商品交易中普遍使 用金属铸币，商人们发现，人们总是喜欢接收清洁的铸币，因此，商人将脏的铸币放人大缸中，再 放入清洁药剂，使铸币恢复清洁的面貌。“洗钱”一词由此得来，清洗铸币表面的污物使其恢复 清洁就成为“洗钱”一词最初的含义②。 洗钱作为清洗不法钱财来源并使之披上合法外衣的犯罪活动源于20世纪20年代美国芝 加哥以鲁西诺为首的犯罪集团。他们主要进行毒品、武器和酒精饮料的走私活动，并且利用合 法企业的外衣达到掩盖其非法所得的目的。犯罪集团购买了自动洗衣机，开设了一家洗衣店。 在洗衣店的正常经营中，收取客户的现金并把贩卖毒品的收入混入其中，共同向税务机关申报 纳税，从而达到隐藏犯罪收入的目的。 现代社会对洗钱的定义不一，本文引用《金融机构反洗钱规定》中有关洗钱的定义，是指将 毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生 的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。 反洗钱(anti-moneylaundering)可以描述为政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商 业机构对可能的洗钱者予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到 阻止犯罪活动目的的一个系统行为o。 对于一国政府而言，反洗钱有利于树立一国政府的形象，维护社会政治稳定和安全；有利于 维护正常的经济秩序，保证社会经济金融健康运行；有利于维护社会公平和正义，使社会文化基 础得到进一步巩固。 ①朱九锦，厦门大学金融系，2006级硕士研究生。 ⑦ 反洗钱编写组．反洗钱[M]．北京：中国金融出版社，2003年7月第一版． ④ 张阳．国际反洗钱规范透视[M]．北京：中国财政经济出版社，2004年11月第一版． 155 反洗钱通常包括四种措施：法律措施、行政措施、经济措施、科技措施。从国际反洗钱工作 的经验来看，几乎所有涉及反洗钱的社会公约都把金融机构反洗钱置于核心地位①。本文着重 分析政府和金融机构的关系，第一部分从外部经济效应相关原理分析政府可以采取的策略，第 二部分运用博弈论相关原理分析如何处理政府与金融机构的关系，第三部分从法律、国际合作 等方面分析政府如何激励金融机构。 一、从外部经济效应相关原理看政府的策略 当某一实体的活动以市场机制外的某种方式直接影响其他人的福利时，这种影响就称为外 部经济效应。当存在外部性时，如果没有外部力量的干预，市场很难达到效率水平。金融机构 从事反洗钱，在给自身带来收益的同时，还会为社会的其他成员带来收益，存在明显的正外部 性，因此必须有外部力量的干预才能使市场达到效率水平。 (一)金融机构反洗钱的收益 1．有利于稳定金融秩序，降低金融风险，健全金融市场 洗钱者利用金融机构进行反复多次的转账交易，隐藏资金的真正来源和用途，这会给金融 机构造成许多风险，例如犯罪分子出于逃避执法行动等非市场因素的考虑，在没有提前告知的 情况下突然通过转账等方式提走资金，从而给金融机构带来巨大的流动性风险；重大的洗钱犯 罪一旦被揭露会给整个金融业带来巨大灾难，如1998年代号为“卡萨布兰卡”的反洗钱行动的 成功，墨西哥某些银行涉及洗钱被曝光后，整个墨西哥都受到波及，股市大幅下跌。 2．提高金融机构的声誉 金融机构实施有效的反洗钱政策，成功打击洗钱者的嚣张气焰，不仅降低了自身的经营风 险，还为全社会的福利