保险监管的国际比较及其对中国的借鉴研究.pdfVIP

保险监管的国际比较及其对中国的借鉴 保险监管的国际比较及其对中国的借鉴 摘要 针对加入WTO给中国保险业和中国保险监管的理论与实践所带来的前所未 有的机遇与挑战，本篇论文采用了理论与实证研究相结合的方法，从一般意义的 保险监管理论出发，并且选取了具有典型意义的国际保险监管制度，对这些不同 制度安排之间的异同及其原因进行了比较分析，并且对国际保险监管的发展趋势 进行了预测与展望;同时本文还分析了中国保险监管的现状及其存在的主要问 题;最后，根据国际保险监管比较分析中所总结出来的经验，结合中国保险监管 的实际，提出了改进中国保险监管的政策建议。本篇论文共分为四个部分，包括 第一章到第四章，各部分的主要内容简要归纳如下: 第一章主要包括两方面的内容:中国保险业的发展历史与现状，以及中国保 险业当前所面临的机遇与挑战。 新中国保险业的发展也像所有其他行业一样，经历了一个从计划到市场的曲 折过程:改革开放以前，中国保险业发展缓慢，1980年后，中国保险业迅速发展， 一个以国有商业保险公司为主、中外保险公司并存、多家保险公司竞争的市场格 局己经形成。当前中国保险业存在着一些巫待解决的矛盾和问题:保险需求总量 增大与保险市场发育不足之间的矛盾，较强投资需求与保险资金投资工具缺乏之 间的矛盾，不完善的保险制度与营造公平市场环境之间的矛盾，以及风险需求多 样化与保险险种单一之间的矛盾，等等。 开放中国保险业面临的机遇主要表现在:有利于开发潜在保险市场，增强国 民保险意识;有利于打破保险市场垄断，促进市场竞争;有利于推动国内保险公 司经营改革和保险创新;有利于我国保险业的监管制度、法律建设的完善，并且 最终使中国保险业走向国际市场产生积极而深刻的影响。另一方面，开放中国保 险业面临的挑战主要表现在:中国保险市场会面临资金外流的潜在可能危险;中 国的民族保险业将受到一定的冲击;对中国保险业目前远未完善的监管提出了更 高的要求。 第二章 保《险监管概述》包括以下主要内容:保险监管的含义与原因，内容 与目标，以及保险监管的模式。 保险监管是指对保险经营活动过程实施的有效监督，也是国家保险主管机关 运用行政权力，对保险机构和保险活动实施规制和约束，保障和监督其稳健运行 的一系列行为的总称。基于保险业的行业特点，对保险业进行监管主要出于以下 几个方面的原因:维护公众利益，防止非正当竞争，克服外部效应，以及消除信 第I页 保险监管的国际比较及其对中国的借鉴 息非均衡的影响。 保险监管主要内容包括:对保险市场进入的监管，对最低偿付能力的监管， 对保险产品的监管，对保险价格的监管，对准备金提存和保险资金运用的监管， 等等;维护保险业的安全与稳定，保护被保险人和社会公众的利益，控制和化解 保险业的经营风险，促进保险业发展是各国、各地区保险监管目标的共同内容， 所以保险监管的最终目标是要保证保险市场的稳定与发展，并且以此促进国家经 济的健康、稳定与发展。 保险监管的模式主要有两种:一种是对保险费率和偿付能力进行双重监管的 严格监管模式，另外一种是只对保险公司的偿付能力进行监管的松散监管模式。 第三章 《典型保险监管制度的国际比较与研究》主要包括以下内容:典型国 家或地区的保险监管制度，保险监管制度的国际比较，以及国际保险监管的发展 趋势分析与研究。 世界上有多种多样的保险监管制度，本文选取了三个国家的典型制度进行了 介绍，包括以美国为例的保险市场发达国家的松散监管模式;以日本为例的保险 市场发达国家的严格监管模式;以韩国为例的保险市场发展中国家的松散监管模 式。 接下来本文仍然以美国、日本和韩国三个国家的保险监管制度为例，简要地 比较分析了各国在保险监管制度设计上的共同之处、不同之点及其形成的原因， 这包括对三国保险监管体制的比较与研究以及对三国保险监管方式与手段的比较 与研究。 通过美、日、韩三个具有一定典型意义的国家的保险监管制度的比较与研究， 本文总结出当前国际保险监管制度设计的主要发展趋势:放松保险管制与加强保 险监管;监管重心由市场行为监管向偿付能力监管转变