河南省建行票据盈产品开发项目人员的绩效管理.docVIP

河南省建行票据盈产品开发项目人员的绩效管理 3“票据盈”产品开发项目概况 3.1“票据盈”产品开发项目承办公司介绍 中国建设银行成立于1954年，成立时名称是中国人民建设银行，当时是财 政部下属的一家国有独资银行，负责管理和分配根据国家经济计划拨给建设项目 和基础建设相关项目的政府资金。1979年，中国人民建设银行成为一家国务院 直属的金融机构，并逐渐承担了更多商业银行的职能。1996年，中国人民建设 银行更名为中国建设银行，2007年9月在香港上市成为一家股份制商业银行。 中国建设银行河南省分行是建设银行的一级分行，河南省分行坚持“以客户 为中J自”的经营理念，服务于河南省经济发展和公众生活，资产规模超过220 亿元，近年来经营效益、存贷款新增、经济增加值、战略性业务、资产质量等 项业务连创历史新高，在省内同业保持领先地位。在全省拥有6家财富管理中心、 33家个贷中心、120家理财中心、267家自助银行、620个营业网点、1117台自 助取款机，建立了电话银行、网上银行、手机银行等多渠道电子化客户服务体系， 拥有理财经理、客户经理、产品经理、大堂经理等一批知识水平高、专业技术精、 服务能力强的金融专业服务人才，拥有CFP(Cert1fiedFinancialPlanner， 国际金融理财师)和AFP(金融理财师)资格的个人理财经理已达721人。中国 建设银行河南省分行为客户提供的优质金融服务和为河南经济发展方面做出的 突出成绩受到了社会各界的褒奖，先后荣获“河南人民最喜爱的金融品牌”、“中 原地区用户最满意银行”等诸多荣誉，连续两年被河南省政府授予“政风行风建 设先进单位”荣誉称号，在河南省企业家协会组织的评比中荣获“百强企业”称 号，在“第二届中国理财总评榜”评选中荣获“2008一2009年度最佳分行”的称 号。 3.2“票据盈”产品概念 “票据盈”是一种票据理财业务，是指专门针对公司和个人客户，发起设立 以银行承兑汇票为基础资产的理财产品，并将募集资金投资于银行已贴现的银行 承兑汇票的收益权，从而获得投资收益的人民币理财产品。 自2009年央行为配合国家经济宏观调控，实行将票据融资额纳入贷款规模 的窗口指导后，商业银行为追求利润最大化，将新增贷款额度倾向了高利差的中 长期贷款，使商业银行体系的票据融资额呈逐月下降态势;与此同时，众多商业 银行在2007年中剥离了不良资产，引入战略投资者，IPO境内外上市，使资本 充足率大幅度上升，为满足企业的融资需要和规避贷款规模控制，商业银行转而 以银行承兑的方式来解决客户的融资需求。 针对市场上呈现出大量的银行承兑汇票在不断开出，另一方面却因票据转出 渠道不畅使商业银行不愿贴现的状况，建行河南省分行从2010年开始适时创新 票据理财产品，将已贴现的银行承兑汇票打包后，组成信托集合计划，改由银行 零售渠道，销售给小额投资者，产品一经推出，深受市场欢迎，众多银行纷起仿 效，使票据融资额大幅上升。 建行河南省分行“票据盈”产品开发项目，全称为“乾图理财”票据理财 产品销售系统项目。产品使用部门为建行对公客户和个人客户，产品应用范围为 河南地区。产品创意部门:建行河南省分行公司业务部。通过该产品开发实现的 主要功能:依托现有特色平台，实现客户签约、资金集中扣划、收益集中返还、 票据资产信息披露、销售及收益返还情况统计等功能，同时通过建设银行统一对 外的95533(客服电话)短信平台，定期向客户经理及指定客户发送信息，实现 产品营销、账户通知等多种功能。业务处理流程为: (1)客户提出购买“乾图理财”票据理财产品申请、填写理财协议和产品 说明书并签约。 (2)募集期依据客户理财协议对客户指定交易账户的投资资金进行冻结。 (3)募集期结束系统从投资起始日自动扣划资金，然后转入建行河南省分 行期货城支行内部资金账户。 (4)建行河南省分行公司业务部与期货城支行将募集资金对指定票据资产 进行运作。 (5)产品到期日为客户分配本金及收益。 “票据盈”产品交易结构如图3一1所示。 财产品，尤其是三个月以内的产品仍显不足，而“票据盈”理财产品的投资期限 可以从7天到6个月不等，期限结构设计灵活，可以有效满足投资客户的流动性 需求。 (2)可以实现理财产品的常规化。开发“票据盈”理财产品后，通过连续 滚动发行，每周推出一期，客户可以直接在柜台购买，这样可以有效补充柜台理 财产品，可以有效满足客户的投资需求。 (3)可以有效满足中小客户的投资需求，实现该产品的规模化经营。目前 河南省建行多数企业理财产品设置了投资起点金额，普遍在1000万元以上。通 过开发“票据盈”产品系统，河南省建行产品发售起点金额将以100万元为起 点，每1万元递增，这样可以有效满足中小客户的投资需求，扩大该产品的销售 领域，实现该产品的