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沈阳恒信担保公司融资体系的建设 第3章沈阳恒信担保公司融资体系现状及问题分析 3.1融资体系现状 3.1.1公司简介 (1)沈阳恒信担保公司是一家由沈阳市政府全额出资成立的国有担保机构，主营业 务为中小企业流动资金贷款担保、个人助业贷款担保。公司立足于沈阳地区，与26家 国有银行、股份制银行以及城市商业银行均开展业务合作。公司注册资本8.3亿元，当 前在保余额46亿元。 公司成立于2001年，历经13年的发展，公司规模取得了长足的发展，尤其最近5 年内，公司发展速度飞快，业务量迅猛发展，随之而来公司过快的发展带来了业务品 种单一，业务流程繁琐，原有管理方式过于粗犷，业务风险压力较重等一系列问题， 公司产品结构亟须调整，业务流程、管理信息系统仍需完善。 (2)主营业务模式及主要流程 ①融资担保业务 【企业融资担保业务】 包括中小微企业流动资金贷款担保、企业票据贴现担保、开具承兑汇票担保、出 口退税质押贷款担保、进出口贸易融资担保、产权(股权、知识产权、经营权等)质押 贷款担保、设备租赁融资担保、项目投资担保、政策扶持项目贷款担保、保理业务(应 收帐贴现担保、信用保险)等； 【个人贷款担保业务】 包括个人消费贷款担保、个人信用贷款担保、出国留学贷款担保、个人创业贷款 担保、房产抵押贷款担保等； 【直接融资担保】 包括中小企业私募债券担保、综合票据担保等等。 通过企业发债方式进行直接融资，融资担保从中起到债务增信的功能，企业的债 券只有通过发行，并且有投资人进行购买，上述融资手段才能取得成功，而得到融资 担保公司的增信是产品能够顺利售出的基本保障。 业务流程图如下： ②融资租赁业务 【直接租赁】 是指租赁公司用自有资金、银行贷款或招股等筹资方式，在国际或国内资金市场 上筹集资金，根据用户需求，向设备生产、经销商购进用户所需设备，然后再租给承 租企业使用的一种主要融资租赁方式。 承租人选择直接融资租赁方式，具有时效性强；租赁物可计提折旧；分期还款负担较 轻；享受国家税收优惠政策；租赁期满后可按象征性价格购买租赁物等优势。适用于 希望分期付款购买设备的承租人。 【售后回租】 是指承租方将资产出售给租赁公司，获取资金，同时又将该项资产从该融资租赁 公司租回的行为。承租人选择售后回租方式，是将固定资产转化成为流动资产，信用 门槛低、操作灵活；快速缓解流动资金压力；改善企业财务状况；租赁物可以继续计 提折旧；享受国家的税收优惠政策等优势。适用于需要流动资金的承租人。 ③投融资业务沈阳恒信安泰股权投资基金管理有限公司成立于2012年，是经沈阳市政府批准， 在辽宁省发改委备案的国有股权投资基金管理公司，主要从事股权投资和投资咨询等 业务,注册资本金1,100万元，现受托管理资金16亿元。 3.1.2当前融资体系建设情况 当前公司融资体系建设尚处初级状态，对于整个体系的建设，公司已做出长期的 规划，着力搭建以融资担保为主体集投融资业务于一体的金融控股平台。目前融资担 保类业务模式比较成型，业务开展顺利，但风险压力犹存，部分环节须完善。融资租 赁业务开展顺利，但业务总量不大。基金投资业务也已步入正轨，已经成功开展业务， 后续业务也在进行中。下一步，将逐步打开资产处置、小额贷款、金融服务等业务平 台。 3.2公司目前存在的问题 3.2.1主营业务方面 (1)融资担保业务市场风险大，风控防范手段不足 融资担保业务是架设在银行与借款企业之间的桥梁，对贷款企业来说，起到信用 增进作用，对银行来说是一种保障。当中小企业自身条件达不到银行要求，无法提供 足值的贷款担保时，担保公司作为第三方来承担连带保证责任，为企业向银行提供担 保，可以使借款企业较容易地从银行取得贷款。 作为信用担保机构，一旦项目发生风险，它必将首当其冲，承担风险责任，履行 代偿义务，这种风险也就是我们常说的“或有负债”。如何制定有效的反担保方案，规 避并化解风险，是风控体系的重要只能。对担保公司来说，风险控制更显得尤为重要， 它是公司实现可持续发展的前提。要实现可持续发展，就要尽可能的降低担保代偿率， 不断加强自身的风险控制能力。建立一整套适合自身业务需求，保障公司良性发展的 风险防控体系，在保证担保业务规模不断扩大、放大倍数不断提高的同时，也能将“或 有负债”的风险损失降到最低。 具备风险控制能力是担保公司的最基本要求，只有具备较强风险控制能力的正规 担保机构才能在竞争激烈的金融市场上立于不败之地，才能更好的为中小企业提供融 资服务。 (2)与银行合作处于弱势地位，银行依赖度过高 融资担保业务自身的特点就是依托于银行的信贷业务体系开展担保业务，而近年 来随着我国经济的整体下行，企业的生存状况普遍每旷日下，企业的生存发展情况堪 忧，部分地区或者行业发生了大范围的风险，大量企业相继倒闭。以上因素