招商银行中小企业信贷业务模式@长春联通公司移动支付业务营销策略.docVIP

招商银行中小企业信贷业务模式 第3章招商银行中小企业信贷业务开展状况 3．1招商银行对中小企业信贷业务支持的总体状况 为适应小企业特点，招商银行不断探索体制改革和创新，最终坚定的选择了 专业化经营的道路。具体情况如下：在总行层面，招商银行成立了中小企业金融 部和小企业信贷中心，总行中小企业金融部负责全行小企业业务的管理、营销推 动和通用融资产品的创新研发；在分行层面，绝大部分分行成立了中小企业金融 部一级部门，负责分行小企业业务的管理和推动；在支行层面，设立了部分小企 业专业支行，或设置了小企业专营团队，采用专业化经营管理，提高业务发展的 效率。这里主要对小企业信贷中心和分行中小企业金融部组织架构和职能进行介 绍。为推动中小企业业务发展，招商银行主要加强了如下几方面措施： 3．1．1加强中小企业专业化机构建设 进一步加强中小企业专业化机构建设，深化机构改革。一方面，继续完善小 企业信贷中心的体制机制，提升风险管控能力。截至2013年6月30日，小企业 信贷中心已累计发放贷款149．10亿元，贷款余额达113．12亿元，比上年末增加 58．00亿元；贷款客户1,933户，比上年末增加1,003户，客户群主要分布在长 三角地区；平均贷款利率较基准上浮22％，不良贷款继续保持为零，表现出了较 强的业务拓展能力、市场定价能力和风险控制能力。另一方面，加快分行层面中 小企业专业化经营试点。2013年招商银行开始分行中小企业专业化经营试点， 首批在7家分行成立中小企业金融部；2013年招商银行将中小企业专业化试点 分行扩大到18家，超过一半的分行已建立中小企业金融部一级部门，专业化经 营大幅提高了中小企业业务的市场开拓能力和审批效率，有效促进了试点分行中 小企业业务的发展。 3．1．2积极开展产品创新 积极开展产品创新，形成总分行互动的中小企业融资产品创新体系。招商银 行通过产品创新授权和通用融资产品研发，全力打造符合中小企业市场环境和经 营特征的融资产品，为中小企业提供个性化、全方位的服务。上半年，招商银行 精心策划设计了具有招商银行特色的中小企业融资新品牌一一“助力贷”。“助力 贷”针对中小企业具体融资需求，提供可操作性强的融资产品，通过不断创新， 帮助中小企业突破融资瓶颈，助力客户快速发展。 3．1．3加强中小企业贷款管理 加强中小企业贷款风险管理。2013年上半年，招商银行积极采取各项措施， 努力控制中小企业贷款风险。招商银行出台了中小企业双签授权制度、风险经理 作业制度、中小企业金融部派驻审贷官制度等重要规定，积极利用各种风险管理 工具、开展风险专项检查，加强对中小企业信贷风险的把控。同时，招商银行积 极进行产品创新，利用中小企业特色产品有效控制风险，使得系统内中小企业贷 款抗风险能力稳步提高。 3．1．4提升中小企业贷款定价能力 提升中小企业贷款定价能力。在加快中小企业产品创新和加强风险管理的基 础上，招商银行非常重视提升中小企业贷款定价水平。中小企业产品创新和有效 的风险管理，不但降低了贷款的风险，而且提高了贷款效率、缩短了贷款流程， 同时使融资业务更加贴近市场和中小企业需求，市场竞争力进一步提高，从而提 升了中小企业贷款的定价能力。2013年上半年，招商银行中小企业贷款定价水 平高于企业贷款总体水平，并且较年初有较大幅度提升。 2013年上半年，继续坚持向中小企业业务转型的战略，中小企业业务健康 稳定发展。按照国家统计局国统字号文关于中小企业的划分标准，截至20103年 6月30日，境内中小企业贷款客户数达到14，966户，比上年末增长2,346户， 增幅18．59％；境内中小企业贷款总额达到人民币3,511．19亿元，比上年末增长 约427．49亿元，增13．86％，境内中小企业贷款占境内企业贷款的比重达到 47．67％，保持较高水平。同时，中小企业贷款资产质量进一步提升，不良贷款保 持双降，中小企业贷款不良率1．44％，比上年末下降0．40个百分点。 3．2招商银行中小企业信贷业务模式现状 3．2．1对中小企业贷款的政策定位 2013年上半年，招商银行继续坚持中小企业发展战略，加大对中小企业的 支持力度。新增11家分行参与中小企业专业化经营试点，下放区域性中小企业 融资产品创新权限，实行总行3个工作日快速核准；加强中小企业产品创新推广， 组成单项产品创新工作小组，开展自主贷、置业贷、订单贷、账款贷、担保贷等 重点产品创新；创新加盟商、汽车经销商、储运承运商等业务模式。明确提出小 企业信贷投放增速不低于全部贷款增速，增量不低于上年的目标。截至2010年 2月末，中小企业人民币贷款余额15．2万亿元，同比增长27．7％，比大型企业贷 款同比增速高10．9个百分点。其中，小企业贷款余额6．2万亿元，同比增长32．7 ％。20