国家开发银行服务吉林省中小企业发展.docVIP

国家开发银行服务吉林省中小企业发展 第3章国家开发银行服务吉林省中小企业发展机制与模式 3.1国家开发银行服务吉林省中小企业发展的思想和机制 2003-2008年，为了贯彻落实中央提出的“五个统筹”的要求，开行逐步提 出并完善“一体两翼”的发展战略，主动调整信贷资产结构，在继续支持发展 传统“两基一支”瓶颈领域的同时，将业务拓展到国际市场和民生领域，更好 地服务国家战略。在民生领域，开行围绕中小企业、中低收入住房和助学贷款 等基层金融业务，努力践行“大项目富国、小项目富民”的理念，有效促进开 行融资优势和政府组织协调优势的结合，进而形成强有力的融资推动力，以创 新模式破解中小企业融资难题，在实践中提出了“四位一体”的思想，建立了 “四台一会”的机制，形成了以“开行融资推动、政府组织协调、企业主体承 贷和协助管理、担保公司担保、信用协会等群众组织民主评议与监督、中小金 融机构代理结算”为主要特色的批发融资模式。 3.1.1“四位一体”思想 本思想主要是指把政府、银行、市场和企业的各方资源进行有效整合，搭 建中小企业融资平台和信用结构，有效地服务中小企业发展，支持“40、50” 等弱势群体再就业。银行、政府、社会中介机构（包括担保机构、会计师事务 所、行业协会、信用促进会、互助合作社等）和贷款企业作为思想中的“四位” 被有机整合成“一体”，发挥各方优势，共同致力于通过开行向广大的中小企 业进行融资。开行主动依靠各级政府和部门，建立、健全平台类、担保类、银 行类等各类合作机机制，创新融资模式，主要发展区域化、网络化的中小企业 融资平台和担保平台，共同推进中小企业融资进程，改变了过去银行、企业“一 对一”的关系，提高运行效率，助力金融社会化的实现。在本思想下，开行以 融资为主体，将各利益相关方紧密联系在一起，发挥政府的组织增信优势，培 育中小金融机构和社会中介机构的同时，也增强了中小企业自身的信用建设，在广大中小企业的融资信用得到培育提升后，实现银行资金向中小企业的顺利 回流。（见图3.1） 16 3.1.2“四台一会”机制 本机制是由组织、融资、担保、社会公示等四个平台和相应的信用协会组 成。其中，组织平台，是指各级政府为推进与开行在中小企业等基层金融领域 的合作而设立的开发性金融合作办公室，作为协调推动机构，该平台一般挂靠 在市县政府办公室或发改委、财政局等职能部门，由来自当地发改委、财政局、 审计局、监察局等政府主要综合经济部门以及共青团、扶贫办等部门人员组成。 融资平台，是指市县政府独资或控股的中小企业平台公司（企业法人），可作为 中小企业贷款业务的借款主体，负责中小企业申贷受理、项目筛选和初审，并 且作为借款人，承接开行批发资金，统一向开行借款并委托其他商业银行或农 信社（即代理结算行）将贷款资金分解发放给企业（用款人），同时负责贷后管 理和本息回收，将企业偿还的贷款本息进行归集并统一偿还给开行，即批量支 持通过开行审批的中小企业客户，承担贷款统借统还责任和贷后管理及组织工 作；担保平台，是指与开行建立长期、稳定的合作关系，在经开行评审认可的 担保机构，负责贷款项目提供担保审查意见并出具保函，提供连带责任保证担 保；社会公示平台，是指合作办、融资平台等机构对本机制内开行中小企业贷款实行公开受理、开发和还款等环节而建立的各种社会公示途径和机制的总称， 此举有利于充分利用社会力量监督机制内贷款的公开、公正、公平实施。信用 协会，是指根据国家有关规定和程序设立的由辖区内中小企业信用协会，主要 负责对会员进行信息归集、自律管理等工作，通过同业和群众监督等平辈压力 等信用建设措施加强会员信用建设，并推进建立会员互（联）保、贷款风险互 （联）抱金、准备金等风险分担和补偿机制（见图3.2）。 17 开行的中小企业贷款模式可按照债权债务关系划分为三类。一为统贷模式。 首先由开行对统贷平台进行授信评审，然后由其批量承接开行中小企业贷款， 负责贷款资金的统借统还，并以委托贷款等合法有效的资金运作方式向开行指 定的中小企业客户提供资金支持。在开行指导下，统贷平台协助开行共同履行 中小企业贷款的开发、受理和贷后管理等职能，最终决策权由开行把控。二为 转贷模式，即开行向具备贷款经营资格并且评审认可的中小银行金融机构、小 额贷款公司等机构提供授信，再由其将贷款给中小企业客户的业务模式。开行18 不对转贷机构向最终中小企业客户发放的贷款进行审批，但要根据双方约定对 信贷投向、贷款金额等条件进行监控。三为直贷模式，开行直接与中小企业签 订借款合同，直接发生债权债务关系。 开行通过“四台一会”机制在缓解中小企业融资瓶颈方面进行了有益的探 索，一定程度上解决了制约中小企业融资的难点问题，为完善中小企业融资体 系、实现“人人享有平等融资权”的金融惠普目标提供了新