人保财险常德公司农险产品经营策略改进.doc

人保财险常德公司农险产品经营策略改进 第2章人保常德公司农险产品经营现状与问题 2.1人保常德公司发展概况 人保常德公司是中国人民财产保险股份有限公司湖南省分公司的二级分支机 构，下辖10个支公司、5个营销服务部，业务代理网点达300余个，业务覆盖常 德市城乡。公司现有总经理室及12个管理部门、6个直属业务部，有劳动合同用 工186人，劳务派遣用工165人，营销员251人。主要的保险产品有：企事业单 位财产保险、家庭财产保险、机动车辆保险、船舶保险、货物运输保险、航空航 天保险、建筑安装工程保险、机器设备损害保险、产品质量保险、农业保险和各 种责任保险等。 公司设有农业保险科，工作人员49人。全市系统建立乡镇农业保险办公室 169个，聘请乡镇保险专（兼）干169人，村级协保员1812人，聘请农业、畜牧 专家和技术人员54人，建立健全了68.2万多农户基本信息电子档案。市、县、 乡三级均成立了农业保险工作领导小组，负责辖区内农业保险工作的组织、指挥 和协调工作。 常德市公司从2007年至2011年，五年的保费收入分别为2.06亿元、2.65亿 元、3.11亿元、4.01亿元、4.6亿元，年均增长26%以上，每年净增保费5000万 元以上。综合赔付率逐年下降，综合成本率得到有效控制，2010年和2011年均 实现了2500万以上的经营利润，总体经营效益较好。在常德财产保险市场份额保 持在50%左右。 2.2农业保险业务发展概况 2.2.1我国农业保险业务情况 农业保险是指为农业生产者在从事种植业和养殖业生产过程中，对遭受自然 灾害和意外事故所造成的经济损失提供保障的一种保险产品。本文研究所指的农 业保险是依据《农业保险条例(草案)》规定，保险公司开展的由政府提供保费补 贴的特定农作物、特定养殖品种的商业保险。 自20世纪80年代我国农业保险业务开办恢复以来，农业保险发展迟缓，与 经济发展不相适应。1982至1992年间农业保险发展迅速，1992至2006年则处 于波动不稳定状态。虽然1992年农业保险突破了8亿元大关，总体上看1982 至2006年的25年间保费收入均于10亿元以下。 2007年，国家财政拨出10亿元专项补贴资金，通过地方财政资金的配套， 对湖南等六省区五大类粮食作物保险予以补贴，为农业安全生产提供保障。这项 措施有力地改变了农险经营的外部环境，农业保险由此出现了快速发展的良好势 头，全国农业保险当年实现保费收入51.8亿。2008年至2010年，国家稳步扩大 政策性农业保险试点范围，加大了对粮食、油料、生猪、奶牛生产的各项政策扶 持，支持发展主要粮食作物保险。2011年，我国农业保险保费收入达到173.8亿 元，同比增长28.1%，为1.69亿户农户提供风险保障6523亿元。农业保险已经 成为我国产险行业的第三大业务，在承保品种上已经覆盖了农、林、牧、副、渔 业的各个方面，开办区域覆盖了全国所有省市区。2007年至2011年，我国实施 农业保险政策性补贴，农业保险保费收入累计超过600亿元，年均增速达到85%。 农业保险已经覆盖全国31个省市自治区，其中四川、内蒙古、黑龙江、新疆、安 徽和湖南6省区农业保险保费规模超过10亿元。全国共有22家公司参与农险业 务经营，其中4家专业性农业保险公司和2家综合性财产保险公司为国内经办农业保险的主要机构，业务规模占全国农业保险市场的96.66%。截至2012年初， 我国农业保险业业务规模已超过日本，仅次于美国，跃居世界第二，成为全球最 重要、最活跃的农业保险市场之一。 2.2.2湖南省农业保险业务情况 湖南是一个农业大省，但湖南农业保险业经历了一个曲折的发展过程。由于 高费用、高费率与农民购买力较低的矛盾，湖南的农业保险发展缓慢。从1984 年人保财险湖南省公司开始开办农业保险业务以来，在1984年到1992年的9年 间，全省农业保险业务呈上升趋势，到1992年当年的农业保险费收入达到4584.2 万元。但随后由于过高的赔付率，人保财险总公司全面调整业务结构，对一些风 险大、亏损多的农险业务进行战略性收缩，导致湖南农业保险业务逐步萎缩。1993 年以后农业保险保费收入逐年下降，虽然在1997年和1998年两年间业务有较大 幅度的回升，但之后由于98年特大洪灾带来赔付率陡然增高后，业务再次出现萎 缩，直到2006年减少到1528万元，此金额仅约为当年全省保费收入的0.1％。 从1984年至2006年的13年间，全省农业保险共实现保费收入3.25亿元，赔款 支出2.58亿元，年平均简单赔付率79.20%。 自2007年湖南省开展保费补贴型的农业保险试点以来，农业保险异军突起， 实现跨越式发展。2007年至2011年，湖南省农业保险累计保费收入56.5亿元， 排名中南六省第一位。