J银行授信审批流程改进方案.docVIP

J银行授信审批流程改进方案 第3章J银行信贷审批流程现状分析 3.1 J银行授信审批流程的沿革 J银行于2007年10月10日经中国银行业监督管理委员会批准，由长春市商业银行 更名为J银行，2008年11月、12月和2009年4月，J银行吸收合并吉林市商业银行、 辽源市城市信用社而设立的股份制商业银行，通过增资扩股、引进境外战略投资者，增 强了资本实力，并吸收合并延边、白城、通化、四平、白山、松源等四个地区城市信用 社和设立白城、延边、白山、通化、四平、松原分行完成省内网点布局，形成在全省跨 区域经营。在实现省内跨区域发展后，在银监会和吉林银监局、大连银监局的支持下， 2009年12月30日，大连分行成立，标志着J银行实现跨区域发展和成为区域性股份制 商业银行。2011年5月30日，J银行沈阳分行开业。经过初创期业务快速扩张后，需要 逐步建立一整套具有自身特色的经营机制来保障例行业务快速、稳定、持久的发展。同 时，积极推进流程银行、新综合业务系统、、道道通“三大工程”建设。从2013年四季 度开始，J银行就深入实地走访客户，尽力满足省内小微客户的融资需求，针对吉林省 汽车制造、轨道客车、粮食生产加工等支柱产业的核心企业，单列信贷计划支持其上下 游小微企业，量身打造金融服务方案，有效缓解了核心企业年末资金备付压力，提前锁 定原材料价格，满足了年初生产经营需要。此外，J银行还针对与百姓生活、大众消费 息息相关的服装生产销售等具有季节性销售特点的小微企业，与假日经济有关的食品行 业、批发零售业等小微企业，开展精准营销，根据客户的实际需求，匹配合适的金融产 品，既提高了小微企业的信贷资金可获得性，又提高了J银行的营销效率与精准性，为 今年年初良好的发展势头奠定了坚实基础。J银行资产规模和盈利能力已跻身全国城市 商业银行前列，公司价值和品牌影响力大幅提升。2012年4月，J银行加入亚洲金融合 作联盟，并被推选为亚洲金融合作联盟副主席单位；2014年7月，J银行在英国《银行 家》杂志全球1000强银行排名中列第322位，中国地区银行第35位。截至2014年6 月末，J银行资产规模达到2778.14亿元，各项存款余额2087.84亿元，各项贷款余额 1318.45亿元，拨备覆盖率为297.03%，其中省内小微企业贷款余额达373.5亿元，较 年初增加17.7亿元，占全省小微企业贷款净增额的16.6%，增幅位居省内同业第二位， 创J银行历史同期小微企业贷款净增新高。随着J银行的快速发展，资产规模不断地扩 大、增加客户数量的同时资产业务的数量也在不断上升，要想满足金融市场的需要及授15 信客户的需求就不能用原有的信贷管理方式去审批贷款，要想在竞争激烈的市场中立足 并稳健前行必须提高信贷审批的效率，授信体系的改革势在必行。 2014年，是J银行第三个三年计划的开局之年，建设新一代的信贷系统才能实现 真正的流程银行，通过改革授信评审体系才能创造良好的内、外部环境。要想能成功 地推行体制改革和再造流程，必须需要行内领导的帮助与支持。 3.2国内先进银行授信审批的特点 现今，国内一些相对业务技术领先的城市商业银行，在授信审批上，都己经实行 “审贷分离，分级审批”的制度，通过合理授权、科学的分配工作任务，实现授信的 垂直管理。 3.2.1审批环节 在以往以传统的方式受理信贷业务时，业务操作部门与审批人之间存在多流程审批， 而先进的银行已经减短了授信审批环节，并且有成熟的风险控制体系，由有权审批人直接 签批。只有信贷产品部门和风险管理部门进行审批，仅需要2~3人就可完成审批工作。 3.2.2审批效率 过去信贷审批一般由行政部门的领导签批，有时还会受到一些外部的压力环境干 扰，不得不批准签字，现如今有专职审批人制度，使审批程序减少，审批过程明确清 晰，控制风险的同时又提高工作效率。 3.2.3授权机制 完善的授权机制，受权人只对自己权限的业务签字，授权到人，在自己的权限范 围内进行独立的审批授权业务，不受外部门干预，并承担相应的审批责任。 3.3 J银行授信评审流程现状分析 J银行原有的授信评审体系是各业务部门各司其职，以部分分工为基础建立起来 的，在本条线范围内开展授信评审工作，要想全面实现信审批体系的垂直管理，首席 授信审批官是授信审批制度中的核心， 3.3.1岗位描述 1．受理与合规审查岗16 依照行内对公授信审查审批操作规程及相关规定，认真准确地对上报对公授信业 务的部门进行审查核对，综合分析，对规范程度进行评价，对项目基本情况进行阐明， 包括审查合规性、完整性。 2．专职授信审批人 经认真审阅全部授信材料，基于经办机构的拟授信业务符合国家法律法规、产业 政策及本行授信政策、风险管理政策、审批标准以及各项业务规章制度，且办理该授 信业务给本行带来的收