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国际化背景下工商银行单证中心运营模式 第2章工商银行单证业务早期运营模式概况 2.1工商银行单证业务早期运营模式的形成 2.1.1早期模式的特点 18世纪中后期，银行与贸易结算、融资相结合，成为了国际结算和融资业务 的中枢。我国商业银行普遍开办国际结算和贸易融资业务主要开始于20世纪90 年代，各商业银行主要采用分散式国际结算业务处理模式，即由银行分散在各个 地区的分支机构营销各自区域的客户，并由各分支机构直接处理客户的业务申 请，完成产品业务全流程的后台技术性操作和政策法规合法性，并将处理结果反 馈客户。 工商银行的国际结算单证和融资业务早期就是采用这种分散式处理模式。这 种分散式处理模式可以满足客户的不同需求，直接沟通快捷有效，比较满足人们 的生活习惯；另一方面，银行在分散式处理模式下，能够直接利用现有的银行网 点建设、网络系统布局，不需要过多的改变和调整，对机构设置不造成冲击，因 而分散式模式最先被银行接受。 工商银行早期国际结算单证业务就是采用了这 种分散式处理模式，由支行网点直接接受和处理客户的国际结算业务申请，并由 其省行统一管理。在分散式处理模式下，每个收单点都需要一套完整的单证业务 服务团队，实现营销、收单、政策审查、技术审查、业务操作、信贷申请、客户 信息维护、收付资金、收支申报等全流程服务。但随着我国进出口贸易总量的持 续提高，入世过渡期结束后来自外资行的竞争压力，以及中国银行业国际化发展 的要求，单纯的分散式处理模式存在的瓶颈问题逐渐暴露，对国际结算单证和贸 易融资业务的运营模式的改革与创新提出了要求。 2.1.2早期模式存在的问题 首先，分散式业务处理模式无法有效利用数据信息。国际结算单证业务作为 一项传统的国际结算业务，对商业银行的国际业务有着重要意义，且具有业务量 大、专业性强的特点，而分散式处理模式，使大量的业务数据分散在各个分支机 构，无法实现数据集中，无法建立数据库，无法对数据进行系统性分析，不利于 银行对单证业务形势乃至国际结算业务整体形势进行分析，不利于决策管理。 其次，分散式业务处理模式不利于银行内部资源的整合。大型商业银行自身 在国内具有分布广泛的网点布局，近年来随着国家政策的鼓励，我国商业银行纷 纷在海外成立机构。分散式的业务处理模式不利于整合跨省、跨国银行国际结算 业务处理的资源，大型商业银行和跨国银行的集团整体优势无法体现，由于没有 搭建一个有效的平台，信息、技术、资源不能得到充分的共享和利用，不利于境 内外客户资源的整合，银行资金的灵活运用，自身规模效应的发挥以及风险事件 的快速应对。 再次，分散式业务处理模式不利于效率的提高和专业形象的塑造。分散式处 理业务，不利于技术性审核标准的统一，不利于集团内操作口径的统一。由于各 个分支机构的业务开展特点不同，其对国际结算单证业务的重视度不同，各分支 机构对单证业务的专业程度也有所不同，有些国际业务不发达的内陆分支机构国 际业务量偏低，无法达到专人专岗，单证业务和贸易融资业务品种甚至开展不全 面。国际结算业务需要熟练掌握国际惯例和银行间实务标准的专业人员，及时掌 握外管局、海关政策的变化和对敏感国家风险的控制。分散式处理模式下，全行 上千个收单点专业人才的培养与培训存在可行性困难。这种情况势必导致这类分 支机构无法对客户提供全面的国际结算单证业务专业服务，操作风险不易控制， 影响银行的信誉形象。 最后，分散式业务处理模式占用大量营销人员，前后台无法分离。对于工商 银行这样早期分工定位不在国际业务市场上的大型商业银行，营销人员无法专门 从事客户营销，也无法达到单证专家的专业程度，营销客户时没有专业技术团队 提供专业支持，营销的效果大大降低，进而影响工商银行进一步开拓国际业务市 场。分散式处理模式存在问题的暴露，对国际结算单证和贸易融资业务的运营模 式的创新提出了要求。 2.2早期运营管理模式的转变和发展 在九十年代我国商业银行普遍发展国际业务的同时，西方商业银行已经开始 了对单证中心模式的探索，西方银行纷纷设立区域国际结算单证中心，集中处理 包括单证及其相关业务在内的国际业务，境外大型银行建立了单证中心。美国银 行先后在全球成立了3家单证中心；花旗银行全球设立了4家单证中心；德意志 银行将亚洲6个国家的单据集中在孟买的押汇中心；荷兰银行在全球设立了3 家单证中心。 经过十余年的发展，单证中心模式已发展的日臻成熟，其优势得 到了充分的实践认证。在确认发展模式的基础上， 一些银行已经开始将其已经 设立的单证中心从运营成本较高的地区转移到运营成本较低的地区。 相比之下，由于我国银行国际业务发展较晚，在单证中心模式的尝试上也起 步较晚。单证中心模式的探索和尝试于21世纪初才在我国商业银行中开始。工 商银行在对花旗银行等外资行单证中心考察、学习的