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中资银行海外经营的法律风险及其对策研究 　　[摘要] 为了服务中国企业走出去、参与国际金融行业竞争以及人民币国际化等战略，中资银行需要不断拓展海外业务，通过参与市场竞争，提升国际化经营的水平，服务国家战略发展目标。然而，由于一系列原因，中资银行在海外的拓展并非一帆风顺，正在面临“成长的烦恼”。如何应对海外经营所面临的法律风险，提高风险防范意识，并进行有效的风险预防，除了应熟悉当地法律，依法进行合规经营，科学、高效地治理公司等内因尚需不断改进。中资企业海外经营会面临诸多风险，文中重点以中资国有银行在美国遭遇的各种法律诉讼困境为研究对象，力求为中资银行“走出去”提供一些有针对性的法律风险防范对策。 　　[关键词] 中资银行；海外经营；管辖权；主权豁免；长臂管辖 　　[中图分类号]DF438.1 [文献标识码）A [文章编号]1000 -4769 （2015） 03 -0077 -07 　　随着我国经济日益与世界经济融为一体，跨国贸易和跨国投资高速增长，中国企业“走出去”已是大势所趋。在这种情况下，“走出去”的企业迫切需要金融机构提供全方位的境外金融服务，比如境外融资需求、集团财务管理需求、降低财务成本需求、规避投资风险需求、投资中转需求以及参与境内外招投标需求等，中资银行的目标之一当然是满足这些企业跨国经营的金融服务需求，此为中资银行国际化的必然战略之首。其次，服务与客户的国际化、寻找新的业务增长点、分散风险与战略转型等诉求也推动了我国银行海外业务的拓展，由开展离岸业务发展到新设或并购海外分支机构，有选择地参与国际银行业竞争。商业银行的海外机构业务，会面临诸多商业或政治风险，其中在海外牵涉诉讼而可能蒙受的损失（法律风险）便是需要我们充分应对的问题之一。①美国是中国银行业最大的海外市场，也是涉诉最多的国家，故本文选取我国国有商业银行在美所涉法律诉讼为研究对象②，通过分析其中的法律问题，指出我国银行业拓展海外市场应特别注意的法律风险，并就这些风险的防范提出应对之策。 　　一、中资银行驻美机构业务发展历程概述 　　（一）中资银行驻美机构的设立 　　1981年，中国银行即在纽约开设了第一家国外分行，从此拉开了中资行走出去的序幕。改革开放以来，其他中资银行也逐步涉足海外业务，但海外业务在地位上是国内业务的附属。工商银行、建设银行和农业银行于1997年先后在纽约设立代表处，借此进行国际金融市场和金融法规调研，收集经济金融信息，与当地金融机构进行业务联络，为国内外客户提供咨询服务，安排人员培训，代表本行参加诉讼，筹备营业性机构等。 　　上世纪末本世纪初，中资银行曾呈现出第一波并购高潮，但步伐相对缓慢。2006年以来的第二波并购潮，陆续达成了11笔跨国并购交易，进入印尼、新加坡、南非、美国、澳大利亚等海外市场。2006年8月，中国建设银行以97.1亿港元收购美国银行旗下美国银行（亚洲）股份有限公司100%股权，成为中资银行近年大规模海外并购的第一例，随后多家银行确立国际化发展战略，海外扩展势头迅猛。2007年，中国工商银行收购印尼哈利姆银行（HALIM） 90%股权，为该行首度通过并购进军海外金融市场。真正意义上的中资行大跨步向外走是在金融危机前后。全球锒行业遭受了危机的重创，为受金融危机影响较小的中国银行业提供了良好的走出国门的机会。[1] 　　2007年4月工商银行向美国监管机构申请在纽约开设分行，工行与标准银行就股权交易和战略合作事宜达成协议，将支付约54.6亿美元，收购标准银行200/0的股权，成为该行第一大股东；工行纽约分行于2008年9月16日获得纽约州银行局颁发的营业执照，成为工商银行在美国开设的第一家营业性机构。建行纽约代表处于2009年2月升格为分行，该分行是建设银行在美洲设立的第一家分支机构，业务范围覆盖美洲地区。1997年5月14日，中国农业银行纽约代表处经美国联邦储备委员会批准正式成立，依据纽约州银行法的相关规定，代表处可在法律允许的范围内开展活动，根据中国农业银行的发展战略，正在推进纽约代表处升格为分行的工作。交通银行自1991年设立纽约分行以来，已在美国经营近20年，旧金山分行设立以后，交通银行在美国的业务范围将覆盖东西海岸，服务于中资企业的“走出去”战略，为中美经贸往来持续扩大提供一流的金融服务。2011年4月8日，美国联邦储备委员会正式批准交通银行在旧金山设立分行，经营批发性商业银行业务。交通银行旧金山分行是美联储自金融危机以来批准设立的第一家中资行在美机构，体现了美国监管当局对中国银行业近几年在境内外一体化稳健发展的认可。 　　（二）中资国有银行驻美经营业务范围 　　随着大多数中资银行在美设立分支机构，中国银行业在美业务呈现出国内机构和驻美机构协作共进的样态。在美经营业务而言，各中资银行按