山东省农民专业合作社金融供给不足问题研究.docVIP

山东省农民专业合作社金融供给不足问题研究 　　【摘要】金融供给不足是影响农民专业合作社发展的重要因素之一。本文分析了山东省农民专业合作社金融供给不足的原因，并提出了相应的对策。 　　【关键词】农民专业合作社金融供给不足问题研究 　　 　　2012年中共中央、国务院印发《关于加快推进农业科技创新持续增强农产品供给保障能力的若干意见》强调加大对农村信贷投放力度，引导农民专业合作社规范开展信用合作。可见国家对农民专业生产合作社的金融供给重视程度非常高。山东省作为我国的农业大省，在推进农民专业合作社的健康发展上起着重要作用。因此，合理高效的解决山东省内农民专业合作社金融供给不足的问题是我国农民专业合作社繁荣发展的有利措施。 　　一 山东省农民专业合作社金融供给不足的原因 　　1．农民专业合作社贷款风险大 　　金融机构以盈利为目的，在发放贷款时必然会考虑贷款风险这一重要因素。农民专业合作社贷款风险比较大，其原因主要有以下几个方面：一是农民专业合作社经营主要集中在种植、养殖等领域，这些产业受自然和市场的波动影响较大；二是农民专业合作社的借贷资金用途很广，借贷的时间长短不一，尤其是长周期的借贷，如农产品深加工、贮藏运输等行业，加大了金融机构的贷款风险；三是很多农民专业合作社的运营机制不够规范，相当一部分农民专业合作社在财务管理上不够明确，大大降低了其信用等级；四是相比较城市、农业龙头企业而言，农民专业合作社借贷的规模较小，经营成本较高，因而很多正规金融机构更愿意贷款给城市或者农业龙头企业。 　　2．金融机构对农民专业合作社的服务滞后 　　一是涉农金融机构较少，大大缩短了农民专业合作社的借款途径。据金融时报披露，截至到2011年9月末，山东省银行机构涉农贷款中32%由农村信用社提供；二是农村金融服务功能单一。一方面商业银行提供的农村金融产品仅有开户、结算、存贷款等常规业务；另一方面中国农业发展银行的贷款范围仅限于粮棉油的收购贷款、猪肉的储备贷款等国家限定的部分领域，而国家指定之外的农村企业和农户从中得到的贷款很少；三是正规金融机构的贷款一般需要担保和抵押，而且审批周期长，很多农民专业合作社不愿意向金融机构申请贷款，反而倾向于民间借贷或者是向农村新型合作金融组织借款。但是民间借贷不仅不够规范，而且成本高，因此，民间借贷和农村新型合作金融组织均不能成为农民专业合作社金融供给的主体。 　　3．农业保险体系不完善 　　我国的农业保险体系发展缓慢，目前山东省仅有7家保险公司从事农业保险业务，保费收入扣除必要的赔偿支出外，所剩无几，据《2011山东统计年鉴》数据显示，2010年山东省农业保险保费收入25005万元，用于赔款支出的金额为22921万元，收益率仅为8.34%，远远低于全省保险收益率54.04%的水平，加上审核、监督、评级等一系列必要的成本支出，农业保险的收益率更低，导致保险公司开展农业保险积极性不高，虽然目前已有20多种农业保险险种，但大都属于政府主导下的政策性保险，加重了财政负担。 　　4．相关法律制度不健全 　　目前我国农民专业合作社自身及金融支持农民专业合作社方面的法律法规不完善，主要表现在以下几个方面：一是《农民专业合作社法》和《山东省农民专业合作社法》中对农民专业合作社成立的法律规定不够详细，其成立的标准和要求也比较低，由此导致农民专业合作社的法人性质不被公认，加上农民专业合作社的法人治理机构也不完善，导致农民专业合作社很难从正规的金融机构获得资金支持；二是我国的金融法规，如《商业银行法》、《农村信用社管理规定》等对金融支持农民专业合作社的规定不够明确；三是金融监管法规不够完善，涉及到农民专业合作社贷款的一些问题没有合理的法律依据。 　　二 山东省农民专业合作社金融供给不足的解决对策及建议 　　1．规范和促进农民专业合作社自身的建设与发展 　　一要严格农民专业合作社的注册登记和物资审核与检查体制，明晰产权，完善法人治理结构，为农民专业合作社的金融信贷树立良好的形象；二要依据《农民专业合作社法》建立健全合作社章程、社员大会制度，财务管理制度、理事会议事规章等配套制度，并通过定期培训、外出考察学习、技术指导等培养一批善于经营管理的农民专业合作社带头人，从而促进农民专业合作社的规范经营和管理；三要加强对合作社产品的质量检测和品牌包装，提高产品的信誉度和认可度，从而提高经营效益，降低金融信贷的风险；四要通过专业合作和土地流转等手段扩大农民专业合作社的规模，并充分利用当地优势资源，因地制宜，发展特色产业带和产业集群。 　　2．完善金融服务体系 　　一是继续巩固山东省农村信用社在农民专业合作社金融借贷中主体地位的同时，进一步扩大农业银行、邮政储蓄、农业发展银行等国家正规金融机构涉农贷款规模；二是省政府要加大