中小企业与中小金融机构信贷关系分析-analysis of credit relationship between small and medium - sized enterprises and small and medium - sized financial institutions.docxVIP

第一章 绪 论 第一节 研究背景 一、中小企业的发展状况和地位 人类的经济生活中最初都是中小企业，随着经济的发展和生产规模的扩大， 出现了很多大型企业，中小企业被逐渐忽视。但是中小企业一直顽强的生存着， 直到 20 世纪 60 代，中小企业才重新受到关注。尤其自九十年代开始，随着社会 分工的深化和市场需求的扩大，企业组织形式发展到了一个新的历史阶段。随着 科技创新的发展，随着科技创新的发展，竞争环境快速变化，对产品的要求越来 越高，也要求企业具有很强的灵活性。中小企业从成立之初就有很强的灵活性， 经济环境的快速发展为中小企业提供了良好的发展机遇。在科技发达、竞争激的 今天，中小企业作为社会经济中必不可少的元素，在国民经济发展中的作用不容 忽视。随着我国社会主义市场经济的建立与完善，加快和完善中小企业发展是必 然的战略选择。 中小企业是我国经济和社会发展中的一支重要支撑力量，在确保国民经济稳 定增长、促进市场繁荣、优化经济结构、促进市场竞争、拉动民间投资、缓解就 业压力、推进技术创新和保持社会稳定等方面具有不可替代的地位。在 2010 年 中国（陕西）非公有制经济发展论坛上提到，目前中国中小企业总数已占全国企 业总数的 99％以上，创造的最终产品和服务价值相当于国内生产总值的 60％左 右，在繁荣经济、推动创新、扩大出口、增加就业等方面发挥了重要作用。1 中 小企业在国内生产总值、税收和进出口方面的比重分别占到全国的 60%、53%和 68%左右。同时，中小企业提供了约 75%的城镇就业岗位，80%的国有企业下岗人 员在中小企业实现了再就业。而且，我国 66%的发明专利、82%以上的新产品开 发，都是由中小企业完成的。 中小企业因为比大企业更具备创新精神，所以一旦成功将会带来巨大的经济 效益和社会效益。扶植中小企业发展，不仅是对中小企业的帮助，更是对地方经 济发展潜力和活力的拓展。 1 我国中小企业数量已占全国企业总数的 99%以上. 2010-09-27.湛江市人民政府网站 HYPERLINK /_layouts/ApplicationPages/Modules/News/ZWGKDetail.aspx?id=d4684bea-49cf-47 /_layouts/ApplicationPages/Modules/News/ZWGKDetail.aspx?id=d4684bea-49cf-47 ac-b126-4792e7acd42cNavURL=/_layouts/ApplicationPages/Modules/News/ZWGKList.aspx 1 PAGE PAGE 10 二、中小企业面临融资困难 中小企业迅猛发展，为社会创造了巨额财富。但是，同世界各个国家和地区 一样，我国中小企业在蓬勃发展的同时，也面临各种各样的难题。其中，资金短 缺是我国中小企业在发展过程中普遍面临的一个难题，已经严重制约了中小企业 的发展壮大。尤其在 2008 年国际金融危机爆发后，全球经济进入缓慢发展时期， 各种生产成本上升，企业利润空间缩小，中小企业生产经营更加困难。虽然我国 政府出台了各种税收、信贷等优惠扶持政策，但是效果并不理想，中小企业依然 面临各种发展瓶颈。 根据 2002 年 IFO 等联合项目1调查统计资料对我国中小企业对各种融资方式 利用状况进行考察，发现目前我国中小企业获得资金的来源过于单一，有 65%的 企业融资主要依靠各类金融机构贷款，企业的权益性融资占 33%，其他来源占 16%，债券类融资最少，仅占 1%。另一方面，为防范金融风险，四大国有商业银 行确立了面向大企业、大城市的战略，逐渐从农村撤出，并开始推出县域金融市 场。中小企业多数集中在县、乡镇一级，大银行的规模收缩也为中小企业贷款带 来了障碍。2008 年数据显示，在除四大国有商业银行之外的十三家股份制银行 中，个体私营短期贷款余额仅 1418.11 亿元，不足这些银行短期贷款总额的 5%， 仅占全部贷款余额的 2%。2贷款难成为中小企业谋生存求发展的最大障碍。尤其 是当前，解决小企业贷款难的问题比任何时候都更为迫切。 三、中小金融机构有利于解决中小企业的融资瓶颈 基于国外的成功经验，大力发展中小金融机构，探索适合我国中小企业融资 的新途径得到社会各界的认可和政府的大力支持。首先，中小金融机构由于代理 链条短，代理成本低，可以节约交易费用而且缩短决策时间，能更好地满足中小 企业贷款急、额度小、次数多的要求；其次，在争夺优质的大企业方面，中小金 融机构无法与大型国企竞争，所以中小企业就成为他们积极开发与维护的客户。 因此，中小金融机构愿意也更适合为中小企业提供融资服务，对中小企业的发展 也有更大的促进作用。 2003 年 1 月 1