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我国银行卡产业服务外包对策―基于FDC业务发展 　　摘 要：随着金融行业国际分工的不断深化，以银行业为代表的金融机构为了提升市场竞争力，将部分服务业务外包出去，当前金融服务外包行业飞速发展，中国市场处于起步阶段，但市场前景广阔。本文通过剖析FDC的业务发展及其财务状况，提出我国银行卡产业服务外包的对策，优化产业结构，拓展外包服务市场，提高离岸金融服务外包的承接量。 　　关键词：金融服务外包；产业结构；市场竞争力；离岸金融 　　最初美国的银行通常自建发卡和收单处理系统，20世纪70年代，银行逐渐将一些非核心业务外包给专业化服务公司，以便于集中精力拓展市场，提升核心竞争力。随着产业的不断发展，专业化服务公司的业务范围不断扩大、业务流程不断细分，并通过自身积累和市场兼并，形成了以FDC为代表性的具有市场支配地位的行业巨头。 　　为此，本文通过分析FDC的主营业务发展和近十年的主要财务数据，展现其专业化外包服务的发展历程，为我国银行卡产业服务外包的发展提供对策。 　　一、FDC业务概述 　　FDC（全称First Data Corporation）成立于1969年，并于1992年在纽交所上市，2007年被私募股权投资公司KKR收购后退市，是一家为金融机构和商户提供电子商务和支付服务的国际型公司，业务覆盖34个国家。 　　FDC公司的主要业务分成了三个板块，分别是发卡处理板块，收单板块和国际业务板块，收单业务营业收入所占比重最大，约为50%左右。 　　公司发卡处理板块收单板块国际业务板块 　　FDC发卡处理借记卡网络商户收单预付卡支票结算、担保发卡处理商户收单ATM和POS处理 　　1、发卡业务 　　FDC在成立之初是专业从事发卡数据处理的公司，主要为美国中部银行卡协会提供处理服务。 　　FDC的处理平台主要有两个，一是奥马哈系统，该系统主要使用者为在美国发卡的客户，二是VisionPlus系统，该系统由FDC于2001年从PaySys公司收购，是产品化发卡系统中比较先进、成熟的系统，主要使用者为发行私标卡的客户和国际客户。 　　FDC在发卡业务板块的另一部分收入来自于STAR密码借记卡网络。2001年，FDC收购NYCE网络64%的股权，为了获取转接业务更大的控制力，FDC于2004年剥离NYCE网络，并收购Star网络。这两次收购使FDC在极短的时间内抢占了美国密码借记卡网络市场的制高点。[1] 　　发卡业务板块的主要指标是账户数和交易量，FDC发卡业务账户数为7.4亿，交易量为121.1亿笔。 　　2、收单业务 　　近年来FDC公司通过一系列联盟、收购、兼并，进入收单领域，并且迅速扩张。 　　1995年，FDC收购了第一金融公司（FFMC），FFMC拥有当时美国最大的商户收单机构。FDC还收购了卡公司服务机构，其前身为花旗集团的商户收单部门，是当时美国第三大商户收单机构，这一系列收购加速了FDC坐上商户收单行业头把交椅的进程，也使收单业务成为FDC营业收入中占比最大的板块。FDC还与拥有重要商户资源的银行结成联盟，成立合资商户服务公司，其银行合作伙伴包括富国银行、摩根大通、美洲银行、花旗银行等。之所以采取这样的思路，是因为一方面，银行通过与FDC建立联盟能够降低支付处理的成本；另一方面，FDC能够借助银行合作伙伴的分支机构网络扩大市场覆盖率、增加商户留存度。目前FDC与其银行合作伙伴联盟在商户收单行业的市场份额达到50%以上，而FDC作为个体已是美国第二大收单商。 　　收单板块的主要指标是POS交易量。2012年，FDC商户POS交易量为373.6亿笔。 　　3、国际业务 　　在国际业务拓展上，FDC通过设立分支机构、收购兼并和战略联盟等多种形式，逐步向亚太地区和全球扩张。FDC与多家外国银行建立了合资商户服务联盟，开展收单业务，包括爱尔兰联合银行、印度ICIC银行等，以达到迅速扩张的目的。 　　FDC于2002年在上海成立第一资讯（中国）有限公司，在没有一家客户的情况下，建立了机房，并架构起庞大的主机和网络用来处理信用卡数据。2003年，FDC凭借其强大的VisionPlus处理平台拿到了光大银行的信用卡外包处理合同，之后中国工商银行、中国农业银行、平安银行等银行都与FDC签署了信用卡外包处理合同。 　　国际业务板块的主要指标是账户数和交易量。2012年，FDC在34个国家开展业务，国际账户数为0.74亿，交易量为84.6亿笔，总收入的15%来自于国际业务。 　　二、财务数据 　　由于银行业兼并风潮和金融危机的影响，FDC的营业收入增长率经历了两次走低。FDC营业利润在2008年变为负值主要是由于营业成本中增加了32亿的商誉减损①。2008年第四季度，由于金融危机的冲击，经营业绩