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浅谈互联网下校园p2p网贷发展 　　一、p2p网络借贷平台的含义 　　现行的贷款形式主要有p2p、分期购物网站和淘宝京东等电商平台。而有着严重安全隐患和居多负面新闻的则是p2p贷款平台。p2p，person to person的简写，个人对个人，又称点对点网络贷款。借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务，将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的民间小额贷款模式，是互联网金融产品的一种。p2p网贷平台最早成立于2006年，直到2010年才开始进入快速发展期，并逐渐以其便捷、高效、不受地域限制等特点被广大消费者和投资者看好。 　　二、p2p网络贷款平台特征 　　（一）贷款门槛低，对象范围广，交易程序便捷 　　相比传统金融模式下严格的贷款条件和繁杂的程序，p2p平台显得更加容易。这些平台通常设置较低的门槛，提交身份证或学号等基本信息即可申请到分期付款或直接提现，不需要父母或老师提供任何担保。并且无论拥有多少资产，只要是符合条件的自然人，都可以申请贷款。在互联网+下，p2p借贷交易不受时间地点的限制，方便快捷，简单的几个步骤便可申请到贷款。很多同学便被铺天盖地的广告所蒙蔽，在消费需求的刺激下误入贷款这个无底洞。通常一步两步三步便可完成整个流程，拿到消费品。享受了当下，也为以后的人生带来了灾难。 　　（二）无担保无抵押，信息高度透明 　　在p2p借贷模式下，申请者无需提供任何担保。一方面确实为贷款者降低了门槛，减轻还款压力，但在我国金融发展配套措施还不够完善，法律的滞后性和信用体系还存在很大问题的情况下，这种贷款模式存在较大风险。移动互联网时代下，个人信息的价值不可估量，但在商业化过程中，用户的个人信息成为了不法分子的谋利手段。过度的信息收集，数据买卖使得个人信息安全受到了很大的威胁。互联网+下的借贷模式正是这一漏洞的具体体现，用户在申请贷款的过程中填写个人的隐私信息，使得交易程序透明度极高，个人的信息暴露无遗。 　　三、p2p网络借贷平台盛行的原因 　　（一）互联网技术的发展 　　随着互联网技术的不断发展，网络在我们的生活中发挥着不可替代的作用。毫无疑问，网络带来的是革命式的加速裂变，也是社会发展进步的最好证明。各类网络购物平台，线上支付系统，以及高度的资源共享，网络为人们的生活学习提供了便利，促进了人们思维方式的转变；科技的创新，农业信息化、工业数字化、服务业智能化，传统的经济金融发展模式在网络的冲击下不断革新。“互联网+”下，足不出户，钱不出卡，便能享受高效便捷的服务。在新的时代，网络贷款逐渐成为一种趋势。 　　（二）传统金融的局限性 　　早在p2p盛行以前，便有某行发布了针对学生的信用卡，同样，这些银行也很快将发行目标锁定在校园，但学生逾期还款的情况也随着持卡人数的增长而增长，在增长银行坏账风险的同时也为学生及家长增添了许多麻烦。银监会便发文禁止银行向未满18岁的学生发信用卡，若给已成年学生发卡，需经由父母等第二还款来源方的书面同意，经过试水后发现学生严重缺乏还款能力，各大?y行纷纷叫停了大学生信用卡业务。从而使得互联网借贷趁虚而进入了校园消费金融市场。 　　（三）大学生的消费心理及消费需求 　　在p2p发展模式下，消费贷款主要集中在80、90后身上。尤其是在校大学生，这类群体有着旺盛的消费需求。而随着网络消费的盛行，当代大学生的生活态度与生活方式发生了前所未有的转变，消费观念逐渐追求个性化，并且快速的适应了网络消费的模式。脱离了学业繁忙的高中生活，许多大学生从初入校便开始尽情玩乐放纵。但通常也缺乏必要的金融安全知识、缺少社会经验。据调查显示，除去基本的生活学习费用，大学生在服饰、外出游玩、电子产品等各方面开支均不容小觑。大学生在网络消费方面也呈现出多元化趋势，网络消费在总消费支出中所占比例较大。而学生的经济来源无非是父母定期提供的生活费，但大多数家庭能承担的费用都是有限的，很多同学都是月光族甚至还有负债。身边的同学都身着最时髦的衣服，追求潮流品牌，手机握着最新的iPhone手机，谈恋爱，结交朋友；而自己，没有钱没有华丽的外表也没有任何天赋，整个一三无产品。在缺少恰当的引导下，心理冲突不断凸显，薄弱的思想随即不堪一击。于是很多同学感到迷茫，感到自卑，感到焦虑和孤独。加之各种享乐主义，奢侈浪费的不良社会风气盛行。贷款平台的出现在某种程度上填补了空虚，分期亦或是贷款使他们的消费更加省时省力。 　　（四）社会环境的变化 　　中国特色社会主义经济快速发展，商品经济多元化，人们的物质消费和精神产品逐渐丰富。出生于九十年代的大学生，在物质和精神方面的满足程度较出生在七八十年代的大学生有很大程度的不同。互联网的发展，新的消费方式的出现，使得当今大学生成了“幸福的一代”。他们有着敏锐和