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解决我国西部小微企业融资难问题建议 　　阐述了西部小微企业发展中面临的问题，分析指出了制约其发展的融资问题原因。根据金融学和财务管理学相关理论知识，从企业自身角度、金融市场的角度、政府政策的角度三个方面为西部小微企业走出融资难困境提出了合理化建议。 　　西部地区小微企业融资 　　1西部小微企业融资现状分析 　　针对于我国西部的小微企业来说，由于经济发展的相对滞后，带着对小微企业生存境遇的关注，北京大学国家发展究院联合阿里巴巴集团，于2012年4月在中西部多个省市开展了小微企业经营和融资现状调研，并形成《中西部小微企业经营与融资现状调研报告》。报告显示，由于国内外经济仍维持低位波动的态势，受各种因素影响，西部小微企业开工率、用工数、利润等经营数据均出现不同幅度的下滑。而在影响小微企业经营的因素中，原材料上涨、员工工资上涨对小微企业经营压迫明显。 　　2011年以来，西部超过半数的小微企业负债经营，主要的融资渠道是亲朋好友借款，小微企业可实现的融资极为狭窄。四分之三以上的小微企业目前有融资需求，其中一半的小微企业融资额在50万元以上。根据近期经济发展形势，PMI低于50，未来的需求不足，短期融资会更趋困难，其实现融资可能很小。 　　相对于全国的小微企业而言，西部小微企业融资难的困境主要表现在，企业自身多数处于低端产业，科技型的小微企业较少，容易受到原材料价格影响。融资渠道更为狭窄，西部地区受经济环境影响，资本市场不活跃，新兴的融资渠道尚未形成。同时受到了中东部地区小微企业的转型影响，东部地区多数劳动密集型的企业开始向西部地区转移，无形中抬高了西部小微企业的成本，挤占了西部小微企业的市场份额，加大了西部小微企业资金压力。 　　2我国西部小微企业融资难的原因分析 　　2.1企业自身 　　2.1.1企业尚未建立现代企业制度 　　我国西部小微企业大多是城乡企业，财务和经营方面尚不健全，企业规模小，技术含量不高，还未形成核心竞争力，在应对越来越激烈的市场竞争中容易被淘汰出局。且很多小微企业有逃避债务的表现，以至于其资信程度低，为了确保资金的安全，银行不敢贷款给小微企业。因此就出现了，小微企业想贷，贷不到，银行想贷，不敢贷的尴尬局面了。 　　2.1.2信息不对称 　　小微企业往往存在有多本账的现象，以至于其出现会计信息失真，银行无法真正掌握企业的经营情况，也无法及时获取企业的经营信息，因此，作为银行也不敢轻易的贷款给这些小微企业。 　　2.1.3担保物资的缺乏 　　小微企业要获得银行信贷，往往需要提供有效的担保，但西部的小微企业由于生产规模较小，固定资产也较少，不良资产较多，抵押物资信低，使得贷款环节受到限制。最新数据显示小微企业获得的贷款依靠第三方担保占26.9%，以企业非现金资产作抵押占22.8%，以个人资产作抵押占19.3%。而在导致企业融资不成功的原因中，无有效资产抵押的比例就占19.8%，无合适的担保人所占比例为14.4%。 　　2.2金融市场 　　2.2.1金融市场不健全 　　在我国，尤其是在西部地区针对小微企业的融资方式较为单一，融资渠道狭窄；近年来，国家高度重视发展多层次的资本市场，希望不断的扩大股票、债券的规模，从而提高直接融资的比例。但是我国的直接融资只占到融资总规模的10%，远远低于发达国家的60%水平，欧美等发达国家不同的企业都能够在适合自己的证券市场中获得融资。我国适合小微企业的私募市场还未真正的发展起来，小微企业能够通过债券等方式获得的融资是非常有限的，表面上看来融资渠道多，但是实际上能够支持西部小微企业取得融资的方式是十分有限的。 　　商业银行是以盈利为目的的企业，其经营原则是保障资产流动性、安全性、盈利性。西部地区的小微企业和大企业相比，多数的小微企业不满足贷款要求，对其发放贷款形成坏账、呆账的可能性较大。目前，我国西部的银行不愿将资金放贷给小微企业。另外作为小微企业，贷款金额少，贷款频率高，直接导致贷款的交易费用上升。 　　2.2.2民间借贷利息高并引起还贷纠纷 　　小微企业对资金的需求往往是成“及时贷、及时用”的方式，但是正规的金融机构的贷款手续较为复杂，无法及时的提供资金。随着经济的发展，我国西部地区也涌现出大量的民间借贷，民间借贷相对容易取得，在一定的程度上可以缓解小微企业的融资压力，但是由于民间借贷的利息高，市场不规范，并且在法律规范和管理上尚不健全，欠缺金融机构有效的监管，就使得其追偿较为困难，同时也使小微企业在借贷成本上过高，增加了不确定性和风险，容易引起双方的债务纠纷。 　　2.2.3融资的相关费用提高了融资成本 　　小微企业融资是可能发生的收费项目较多，包括银行、中介机构和政府部门收取的相关费用。目前在西部地区还存在部分商业银行实行提前扣除利息、搭