我国房地产金融发展问题和对策浅谈.docVIP

我国房地产金融发展问题和对策浅谈 　　【摘 要】近年来，我国开始实行扩大内需的政策，房地产行业发展非常迅速，银行信贷在一定程度推动我国房地产行业的进一步发展，但是房地产行业融资渠道比较单一，导致我国房地产行业的发展出现一定的问题。本文对房地产市场成长轨迹进行分析，提出问题，通过问题的分析提出相应的对策。 　　【关键词】房地产金融；问题；对策 　　房地产金融是在二次大战以后形成的，当时西方国家的经济实现了发展。如今，人们的生活水平在不断提升，人们对居住环境的要求越来越高。自改革开放以来，我国房地产行业的发展也非常迅速，其规模在扩大。由于金融活动的性质和范围存在一定的差异，房地产金融业分成广义和狭义。通常情况下，房地产金融指的是与房地产行业有关的金融产品和制度。狭义的房地产金融不仅仅包括房地产的开发，也包括销售等。 　　1.我国房地产金融的形成和发展 　　我国商品化住房理论是在1987年提出，随着住房分配制度的发展，房地产市场已经初具规模。近年来，我国房改工作不断的完善，出现了大量的房地产金融业务。我国从1986年开始，国有的商业银行开始办理房地产开发贷款。1990年上海开始执行住房公积金。1992年工商银行开设了房地产信贷业务，完善了抵押贷款的业务。为了使商业银行的房地产信贷业务进一步发展。 　　1997年，泰国泰铢贬值，东南亚进入金融危机。这场金融危机迅速的波及到我国，导致我国市场持续动荡。随后我国进行了城镇住房改革，从而实现了住房商品化和社会化，完善社会主义市场经济体制相适应的住房制度，完善住房建设。我国住房制度的改革改变了传统的住房实物分配，住房分配朝着社会化的方向发展，并且建立和完善了住房交易市场。我国的房改工作也已经非常完善，已经出台了很多规定。 　　1999年，在中央经济工作会议上，提出了扩大内需的重要性。将扩大内需作为经济增长的重要方式，采取了很多措施扩大内需，中央也出台了相应的货币和财政政策，鼓励国内投资和消费。人们银行也积极的相应扩大内需这一政策，他们出台了《关于鼓励消费贷款的意见》，从而进一步鼓励个人住房消费。2000年，国家将扩大内需作为主要的发展方针，制定了相应的财政政策，重视消费对经济的带动，在住房和教育方面非常重视，使货币政策的效果进一步发挥。延长了个人住房贷款的期限，提高了居民住房的支付能力。 　　近年来，我国房地产行业发展非常迅速，房地产金融业开始兴起，对百姓的住房和消费产生的影响非常大，在一定程度上促进了房地产行业的稳定发展。在这个背景的基础上，房地产金融政策也在不断的完善，已经引起了人们的广泛关注，金融在房地产行业中深入。自从2000以来，我国房地产投资的来源中，银行的来源占据五分之一左右，在对自筹资金的来源分析中，很多都是个人住房贷款。 　　在房地产行业发展的同时，其他的相关产业也实现了发展，如钢铁、水泥等行业也得到了迅速发展，很多行业投资非常大，居民消费价格指数也在提升。自从2008年开始，我国很多地区的房价在不断的提升，我国也在进行宏观调控。为了防止投资性住房需求过热的情况，防止房地产出现泡沫，房地产才能稳定发展。从2008年开始，房价上涨，国家先后出台了很多项措施，对房地产信贷业务进行控制。 　　2.我国房地产金融存在的问题 　　在多年的改革和发展后，?y行信贷促进了我国房地产行业的发展，二者之间的联系越来越紧密，但是对具体的合作内容分析中，呈现的是资金借贷的关系，不能真正发展房地产金融行业。 　　2.1市场参与主体是商业银行 　　房地产行业发展中，参与主体是商业银行，但是那些保险公司、房地产信托等不能真正实现意义。银行的服务受到地域的限制，所以导致全国范围内的房地产发展不顺利。商业银行对我国房地产金融市场具有主导作用，但是金融合力远远不够。 　　2.2市场深度不够 　　我国房地产金融的市场深度不足，仅仅局限在一级市场。现在，我国房地产金融产品主要是贷款业务，贷款主要运用在房地产开发和个人住房消费等，这些贷款主要是在一级市场形成，在二级市场的金融产品主要是抵押担保证券。很多产品现在还处于试验阶段，所以还不能在市场上进行熟练的操纵。 　　2.3金融产品主要是银行信贷 　　在对房地产金融资金来源的分析中，我国55%的资金主要是银行提供，如果施工企业采用垫资的方式，也都是采用银行贷款的方式，其比例高达70%以上。尽管近年来，在住房贷款方面已经制定了政策，个人住房公积金贷款已经提升，但是商业银行还是把控房地产金融。 　　2.4延伸服务水平比较低 　　在二级市场中，抵押贷款还不是很完善，还不能充分的采用住房贷款证券化，房地产信托业处于初级阶段。个人住房贷款保险产品的类型非常单一，但是也只能办理房产险，其他的保险品种还处于空白。我国尽管已经有住房置业保险，但