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顶层设计和基层创新 　　“金融改革亟需 　　地方有所作为” 　　新型城镇化中，有很多民生工程建设项目，例如安居工程、保障房建设、环境治理，政府要把这些政策信息与银行家来沟通。政府和金融机构把政策、资金、资源进行整合和共享，实现双赢。 　　《决策》：中国金融业最核心的问题是什么？您和金融界人士在一起交流的时候，大家都关注哪些方面的问题？ 　　卢仕仁：中国金融的核心问题，是推进利率的市场化，老百姓的货币没有反映价值本身，每年在银行的活期存款跟物价上涨相比有时还是负增长，所以，金融核心问题是利率市场化。 　　从国家治理来看，一直对金融机构采取控制的做法，从局部来说，地方能做的事情就是引导资金向本地流动，顶层设计的问题很关键。 　　我认识的一些金融高管，大家在谈到金融问题的时候，有些共同的关注点： 　　第一，是政府融资平台规模过大、成本过高问题。国外唱空中国，但到目前为止，没有哪个城市融资平台破产的，还不上钱的。我个人认为，下一步中央推动新型城镇化，对城市融资平台仍然是支持的，但会在地方负债成本和规模上做调整。 　　第二，是深化银行改革，就是允许社会资本和民营资本办银行，建立由市场决定资金价格的银行体系。我们讲建立中小银行、穷人银行、政策性银行，本意就是按照市场原则支持中小企业和弱势群体。 　　第三，是扩大直接融资比例。全世界只有中国间接融资的比例过高，企业主要是从银行借钱，这也使得银行风险加大，投资人和使用资金的人没有形成直接的产权关系制度。 　　第四，是金融资本如何和农村土地产权制度结合的问题。现在我们整个资源的配置是城市强、农村弱，农村建设用地和农村产权不清晰，农村土地经营权的有偿使用肯定是个方向，农村金融市场潜力巨大。 　　《决策》：利率市场化改革，会给金融机构带来哪些冲击与改变？ 　　刘辉：原来银行家谁都可以做，坐收利率差之利。在利率市场化、人民币国际化进程中，金融机构就要思考怎样去面向市场，怎么研究客户，怎么进行商业模式变革，怎么提高营销水平。如果利率放开了，银行就要考虑怎么样吸到钱，必须研究你的客户，研究你的市场、你的对象，这才叫银行家、企业家。 　　银行家是企业家，还应该是政治家，要注意研究政策走向，同时要承担起作为中国银行家的政治责任。目前，新型城镇化建设中，有很多民生工程项目，例如安居工程、保障房建设、环境治理，政府要把这些政策信息与银行家沟通；银行家则要有政治家的眼光，政治家的胸怀，政治家的魄力，围绕这些政策去更好地促进产品、业务、服务创新。在这方面，政府和金融机构要把政策、资金、资源进行整合和共享，实现双赢。 　　《决策》：顶层设计工作至关重要，那么在现实工作中，您感觉地方金融创新的空间是怎样的？ 　　钱力：无论从理论还是实践来说，感觉有两个比较纠结的地方。第一，从基层来看，感觉金融工作腾挪空间不大。国家金融管理体制是自上而下，监管机构是派驻的，不同金融业态是分割的，监管和准入是条条的。金融改革亟需地方有所作为。 　　基层金融改革创新工作，寄希望于顶层设计，希望上面出政策；但是，能够做顶层设计的人，又感到金融是经济领域技术含量最高、最复杂、风险最容易外溢的行业，金融改革做顶层设计的难度也非常大，上面更希望地方能多创新，能够从盆景变成森林，能够从“亮点”变成普遍。也就是说，基层希望上面顶层设计，高层希望下面创造经验，这对矛盾是一个非常现实的问题。 　　第二个纠结的地方是，具有社会动员力量的党政机关，非常缺乏具有金融行业背景的技术官员。几大金融业块里面的人才，又缺乏党政机关才具有的广泛动员能力。这样一种分割的状态，使得30多年来金融改革鲜有设计，即使刚开始小试牛刀但很快就停滞了。但这个欠账是一定要补的，十八届三中全会《决定》中专门有一段讲到了金融改革创新。我非常关注。 　　“金融工作不能 　　就金融抓金融” 　　借钱—花钱—还钱，形成一个良性的经济循环，没有投入就没有产出，后发地区看起来没有负担，实际上是低水平的收支平衡。 　　《决策》：对于后发地区的二三线城市来说，地方金融工作是一种什么样的状态？ 　　卢仕仁：就阜阳来说，最现实的问题是投入不大。没有投入就没有产出，没有项目就没有发展成果，这是很简单的道理。地方解决投入问题靠两个渠道，一是招商引资，一是增加贷款投放，利用金融工具和杠杆解决投入问题。 　　具体到阜阳市，2012年阜阳市金融机构各项存款余额1489.6亿元，占全省存款余额的8%左右，在全省排第4位。但金融机构各项贷款余额640.7亿元，占全省2.5%左右，存贷比42%左右，安徽省平均水平是69%。也就是说，阜阳的钱用在阜阳的太少了。 　　第二个问题，城市融资平台建立迟，融资规模小。阜阳市融资平台11个，目前整个政府直接负债只有160亿，其中市这一级1