代理类业务柜面操作要点培训课件.ppt

* E61022短信交易购买** 短信生成及提交页面 提交并核准后，发出短信 * 短信指令交易——快信通 E61022短信交易购买** 短信发送后，可选择打印凭证 * 短信指令交易——快信通 E61023短信交易赎回** BL界面将购买、撤单、赎回交易分别列为3只不同的交易 界面及操作流程与IE界面基本一致 交易流程与E61022购买交易基本一致 * 短信指令交易——快信通 E61024短信交易撤单** BL界面将购买、撤单、赎回交易分别列为3只不同的交易 交易流程与E61022购买交易基本一致 交易流程： 1，短信订制： (1)录入客户信息【点击“客户信息查询”按钮】 (2)检索可撤单交易并选择可撤单交易 2，提交订制申请并确认 3，提交生成短信内容【即发送短信】 4，提交成功页面【选择打印或关闭】 * 短信指令交易——快信通 E61024短信交易撤单** 短信订制页面： (1)录入客户信息【点击“客户信息查询”按钮】 (2)检索可撤单交易并选择可撤单交易 提交订制申请并确认 * 短信指令交易——快信通 E61025短信指令撤销** 用于撤销已发送短信，使之无效 与原IE界面操作的功能一致 * 短信指令交易——快信通 纲 要 系统简介及系统特色 功能模块及前台操作详解 网银操作简介 QA 客户登陆网银—投资理财注：凡通过网银购买理财产品，需先开通投资理财服务，并进行风险评估。 总行网银—投资理财功能 登记理财投资的账户 购买 赎回 查询 交易前需登记操作理财投资的账户 产品查询与购买可根据组合条件或产品代码进行产品查询，点击“购买” 通过持有产品查询与购买和赎回，可查询产品情况，并进行购买、赎回和撤单： 点击“交易状况”可查询3个月内的理财产品交易情况： 网银与X-PAD系统 账号的选择 1、如果客户在X-PAD系统和网银上选定的理财操作账户为同一个银行账户，则两个渠道都能查询到产品信息。 2、如果客户在X-PAD系统上指定了一个银行账户，在网银上指定的是另一个，则网银上看不到X-PAD系统账号的交易情况，相反， X-PAD系统上仍然能看到客户网银账户的交易情况。 网银与X-PAD系统 风险测试问题 客户无论在X-PAD系统还是网银上做的风险测 评都可以在两个渠道上查询到。 一、基金代销 目录 二、贵金属 三、理财业务 个人理财产品销售系统（X-PAD）介绍 理财业务注意事项 理财产品介绍 理财业务注意事项 理财产品首次签约必须在我行 网点柜面完成，不得由他人代办。签约过程中，必须通过联网核查系统检验客户身份，并要求客户本人亲自完成风险评估环节。联网核查的有关单据应与《协议书》、《申请表》及《评估问卷》等签约凭证一同装订作为传票留存。 理财业务注意事项 理财产品交易账户的新增、变更和删除应由客户本人亲临柜台办理。经网点负责人和分支行个人金融部负责人签字核准后，柜台方可执行理财产品交易账户的变更交易。严禁在客户账户状态正常且持有未到期产品的情况下，随意在X-PAD系统中变更交易账户或在核心系统中销户。 理财业务注意事项 除网银等电子渠道外，理财产品的购买应由本人在柜台亲自办理。由他人代办必须持有公证处的公证委托书。在开办理财产品指令交易时，网点有责任提醒客户仔细核实短信交易服务的签约账户、手机号的准确性，确保客户权益不受损失。 * C:\Program Files\UBS\Pres\Templates\PresPrintOnScreen.pot 冻结与解冻: 目前绝大多数产品均通过冻结方式交易。 X-PAD系统冻结与解冻与核心的关系 XPAD系统的冻结交易时冻结了客户的可用资金；（即所谓圈存;9093交易） XPAD系统冻结交易的优先级低于Bancs的扣款和冻结级别： 信用卡还款、借记卡年费、贷款扣款级别较高 核心系统挂失、冻结账户优先级高 XPAD系统冻结交易记录了冻结时间、账户/卡号、交易金额、外围系统名称 账号异常，例如借记卡换卡，虽然账户金额未变化，但由于XPAD记录的卡号不同，Bancs记录的交易账号无法匹配，XPAD系统解冻余额也将失败。 XPAD系统注意事项 * C:\Program Files\UBS\Pres\Templates\PresPrintOnScreen.pot 解冻失败或未明致使扣款失败的原因： A，客户自身原因造成的： 柜员在Bancs解冻了XPAD冻结的账户余额； 挂失卡或其他原因，导致账户借方冻结的； 消户或变更借记卡致使冻结余额和冻结交易无法查询到的； 认购产品后、产品起息前变更账号的； B，银行原因造成的： 强制扣除卡年费，致使余额不足； 强制扣除了贷款、信用卡自动还款的； 远程账户业务要求核心系统冻结客户账户致使解冻失败的； 系统