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我国乡村旅游投融资困境与对策 ［ ］近年来，我国乡村旅游蓬勃发展，但在融资方面存在缺乏抵 押物、还款能力不强、贷款信用与担保不够、贷款门槛高且程序复杂、 融资信息不对称等突出问题，对此提出针对性的解决思路和举措。 ，供学习和研宄 使用， 和著作权归原 所有， 己 ［关键词］乡村旅游；投融资；信贷业务 ［D0I］1013939/jcnkizgsc201716325 1引言 近年来，随着我国经济持续增长和工业化、城镇化进程加快，城 乡居民收入水平大幅提升，旅游消费能力持续增强，乡村旅游己成为 国民旅游休闲的重要方式、农民增收致富的重要途径、农村经济发展 的重要依托和扶贫攻坚的崭新生力军。初步统计，2015年全国乡村旅 游接待游客超过22亿人次，营业收入超过4400亿元，从业人员790 万人，其中农民从业人员630万人，带动550万户农民受益。 但是，由于乡村旅游远离城市化、工业化发展的经济主战场，当 前主要依靠农民自发推动，投入力度不够，住宿、餐饮等接待设施建 设不到位，乡村度假养生、运动娱乐等精品业态少，旅游基础设施和 公共服务设施薄弱。乡村旅游的持续健康发展需要拓宽投融资渠道， 加大资金投入，完善基础服务设施，打造系列精品，从而充分发挥乡 村旅游在扶贫富民、促投资、扩消费等方面的综合效益。 2我国乡村旅游融资障碍 一是中小企业和农户缺乏抵押物。乡村旅游开发区相对偏远，农 村土地承包经营权、林权、房屋等价值不高，且在现行土地管理制度 内难以流转，价值难以评估，导致中小企业和农广从事旅游经营的融 资抵押物种类较少，在申请贷款时很难找到价值足够大又能长期保值 的抵押物。因此，金融机构为防范风险，一般不对乡村旅游项目进行 贷款。 二是市场主体散弱，还款能力不强。乡村旅游的主?W是中小企业 和农户，经营和财务管理上的随意性很大，客观上限制了银行信贷资 金的进入。其一，农户本身资金有限，发展乡村旅游一般规模较小， 经营管理能力较差，还款能力不能保障。其二，一些乡镇旅游企业不 少是从经营“农家乐”发展起来的小微企业，没有建立规范的现代财 务管理制度，抗风险能力较弱，经营效益不稳定。这与信贷资金追逐 高利润、保证安全性和流动性的特点背道而驰，制约了乡村旅游投融 资的发展。 三是贷款信用与担保的障碍。由于乡村旅游的开发主体散弱，在 申请贷款时大多没有能力找到有效担保，这往往不符合银行的《贷款 通则》，不能获得贷款支持。而且，农村地区担保机构数量少且规模都 比较小，为寻求合格的担保企业，乡村旅游主体还要付出担保费、抵 押资产评估费等相关费用。 四是贷款门槛高、程序复杂。金融机构信贷支持多以大项目为主， 主要面向大型企业，贷款额度较高，为规避风险信贷业务流程烦琐。 但由于乡村旅游项目较小，难以满足银行对项目、信贷额度的要求。 此外，乡村旅游主体的融资成本一般包括利息支出和筹资费用，由于 其融资额度小，银行单笔业务成本高，且贷款风险相对较高，因此无 法享受优惠利率。 五是融资信息不对称的障碍。由于乡村旅游发展主体组织散弱， 信息获取能力较差，对金融机构的信贷政策、金融产品及业务流程缺 乏了解，客观造成了中小企业和农户融资的障碍。同吋，金融机构对 乡村旅游相关政策关注度不够，对乡村旅游发展规划、项目开发、经 营管理、融资需求不甚了解，对项0前景、预期收益、风险程度难以 做出准确判断。 3促进乡村旅游投融资的主要思路和举措 31丰富乡村旅游开发经营的信贷抵押物类型 -是加快农村土地资产确权，成为旅游开发最重要的贷款抵押物。 2015年8月10日，国务院印发《关于开展农村承包土地的经营权和 农民住房财产权抵押贷款试点的指导意见》，决定在全国选取部分县 （市、区）开展对农村承包土地的经营权和农民住房财产权的“两权” 抵押贷款试点。加快推进农村土地承包经营权、宅基地、林权、农村 土地承包经营权确权和抵押贷款，大力推广土地经营权、收益权抵押 保证贷款，推动“土地变资本”。 二是进一步扩大农村贷款抵押物范围，丰富乡村旅游融资抵押物 类型。0前，全国多地正试点大型农机具抵押贷款，农业银行己经形 成了多种类型的农村贷款抵押品（见下表）。进一步创新推行农机具、 牲畜、存货等农村，以及农户自有贵金属、理财产品、债权、各类票 据等多形式的抵（质）押贷款。 三是推进各类乡村景区点、旅游经营户预期收益折算抵押。乡村 旅游各类景区点、旅游经营户具有一定的预期收益，在经过专业评估 机构评估后，可将预期收益作为银行贷款抵押。 四是以政府平台拥有财产作为乡村旅游扶贫开发贷款的抵押物。 地方政府平台拥有国有土地、办公用房等多类资产，以及与旅游业相 关的有国有景区资源、宾馆饭店、康疗设施等，可采取政府平台资产 抵押贷款方式，将贷款发放给旅游扶贫开发的建档立卡贫困村（户）。 3