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老年女性人口养老保障状况剖析 　　摘 要 中国社会目前的老年养老已呈现出性别差异特征，老年女性晚年生活艰难，本文通过对老年女性在家庭、社区、机构三个方面的养老状况进行了文献研究，得出虽然国家和社会在养老问题上做出了相当大的努力，但是家庭养老依然占据老人养老的主要地位的结论，因此只有国家和社会继续加大养老保障工作，坚持以家庭养老为主，社区、机构养老为辅，创新第四种社区居家养老模式，才能有效提高和改善老年女性人口的养老生活质量。 　　关键词 老年女性；养老保障；家庭养老；社区居家养老 　　21世纪是人口老龄化的世纪，中国人口老龄化速度逐渐加快，人口高龄化趋势日益显现。高龄老人已成为老年人口中增长最快的群体，并且随着人口预期寿命的性别差异和老年人口死亡率性别差异的扩大，老年女性特别是高龄女性所占比重愈来愈大。女性高龄老人是脆弱群体中的弱势群体，相对于男性高龄老人而言，她们在生理、心理、经济收入、文化教育、养老保障等都处于劣势地位，其生活状况存在着极大风险，更加令人担忧。 　　一、老年女性的脆弱性 　　高龄老人在生活状况上具有较大的性别差异，相对于男性高龄老人，女性高龄老人经济供养不足、生活照料欠缺、医疗保障匮乏、精神慰藉缺失。虽然老年女性的平均预期寿命比男性长，但他们的健康状况和生活质量却比男性差，健康预期寿命短，生活不能自理的比例高。养老金制度也存在着性别偏向，几乎六成以上女性老人没有退休金，当前中国女性老年人最主要的生活来源依然是家庭成员的养老金。而女性丧偶老年人是老年人口中的双重弱势群体，女性丧偶老人不仅养老金水平低，其他社会保障水平也明显低于其他老年人。 　　二、老年女性养老保障现状 　　由于老年女性群体的脆弱性和特殊性，老年女性人口的养老保障从总体上来讲仍不乐观。 　　（一）养老金保障在制度设计层面基本实现全覆盖 　　改革开放以来，我国的社会保障制度改革取得显著成效，先后对不同群体建立了不同模式的养老金制度，初步形成了具有中国特色的养老金保障体系。从制度设计上看，目前基本覆盖所有人群，如城镇企业职工、灵活就业人员可参加城镇职工基本养老保险，城镇居民可参加城镇居民的养老保险，地方性、机关事业单位人员有机关事业单位养老保险或退休金制度，农村居民可参加农村社会养老保险。总体上看，我国基本养老保险的实际参保率较低，从制度设计及覆盖人群看，理论上基本实现制度的全覆盖。 　　（二）家庭代际养老保障受到挑战 　　传统的家庭养老模式、依赖子女和土地资源，既为家庭中的老年人提供经济保障又承担服务保障功能，尽管保障水平不高，但却能够提供最起码的生存保障。然而随着人口老龄化的日趋严重，我国传统的家庭代际养老受到人口结构变化的强烈影响，家庭结构小型化、 家庭关系的扁平化，子女赡养观念的逐渐淡化，都促成了家庭养老功能的弱化，家庭代际养老已经难以起到应有的保障作用。 　　（三） 女性社会养老保障覆盖率低于男性，并存在较大城乡差异 　　女性社会养老保障覆盖率总体低于男性。同时，女性内部的社会养老保障覆盖率也存在差异，城镇女性社会养老保障覆盖率远高于农村女性。女性享有社会养老保障也呈现出受教育程度的差异，老年女性受教育水平较低，受教育状况较差，这也正是长期以来性别偏差和性别不平等的一个结果。所以整体上，男性将来或目前主要依靠的自我养老型，而女性将来和目前主要依靠他者养老型。 　　三、全面开启第四种模式――社区居家养老模式 　　鉴于中国的传统文化与价值观念对人们的影响，老年人对家庭的情感认同从未改变，女性老人处于高预期寿命与弱身体素质以及低社会经济地位双重困境的情况下，与居家式的社会化养老模式非常契合。老年女性由于养老金水平低、身体状况不佳或因丧偶而丧失配偶的陪伴和养老金资助，家庭规模小型化和空巢化等因素造成老年女性的经济状况低下和精神慰藉严重缺失，而中国式的东方养老制度则具有“不可替代的精神赡养功能”。 　　社区居家养老是在传统家庭养老模式的基础上发展起来的。以家庭为核心，社区为依托，养老服务所、中心等专业养老机构为服务实体，以老年人生活护理、家政服务和精神慰藉为主要内容，通过社会各界的广泛参与，对居住在家的老年人提供相应的社会化服务。以上门服务为主，集中服务为辅的方式；服务内容以生活照料、护理为主，普遍实行社会化和市场化相结合的服务模式。但是各地的实践经验也反映出，当前居家养老存在服务质量低、管理水平差、配套项目和设施不全、服务产品有限等问题。 　　最后应该加强政府责任，建立财政投入机制，确保所需的经办费用充足。其中政府的责任最实际的表现在资金的投入上，用以设施的改造和建设，以及人力费用等开支，如专业护理人员的培训等。确保有足够的经办费用，建立财政投入机制可提高各地开展社区居家养老服务的积极性，并长久地为开展社区居家