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浅析供应链金融对中小企业信贷融资影响 　　[摘 要] 供应链金融不断发展和中小企业融资难问题突出的双重背景下，发展中小企业供应链金融成为一种支持中小企业发展的金融新手段。中小企业供应链金融是从供应链上下游和宏观经济环境两个层面来影响中小企业融资的。文章对供应链链条上的供应商、中小企业和金融机构在供应链金融中的地位进行了分析并指出了问题所在。最后对供应链各节点的应对策略对发展中小企业供应链，促进中小企业更好地发展进行了对策分析。以期通过供应链金融的发展帮助中小企业提高融资能力和金融资本利用率。 　　[关键词] 中小企业；供应链金融；金融机构；上下游厂商 　　doi ： 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2018. 11. 042 　　[中图分类号] F830.5 [文献标识码] A [文章编号] 1673 - 0194（2018）11- 0097- 03 　　1 引 言 　　供应链金融在金融领域大的发展和运用也引起了金融研究者的注意和兴趣，供应链金融可以简单地解释为：银行在向企业供应链中的核心企业提供融资、结算、理财服务时，也向其供应商和分销商提供金融服务。供应链金融不仅是商业银行信贷业务的一种创新，对于中小企业、第三方物流、和银行而言，也是发展下去的新助力，它有着巨大的市场潜力和良好的风险控制效果。许多金融机构也进行了中小企业供应链金融的尝试，其不仅为中小企业提供了新的融资渠道，还为银行，信用社等机构提供了更大的利润空间。最重要的是，供应链金融对于助推中小企业发展，解决我国中小企业普遍存在的融资难问题以及繁荣市场经济有极大的促进作用。 　　在现实企业实践中，发展中小企业供应链金融是因为中小企业的发展状况一直不乐观。中小企业规模小，可抵押的固定资产少的同时，融资难、贷款难问题也特别突出，使得中小企业发展前景不容乐观。本文将从中小企业供应链金融谈起，分析发展中小企业供应链金融对中小企业的影响以及发展中小企业供应链金融时遇到的现实问题。同时，本文也对中小企业供应链金融是通过怎样的途径和方式来影响中小企业发展进行一定探索，通过结合多方的力量，就当下的经济形势下，提出发展中小供应链金融的新办法，来促进中小企业供应链金融的发展，解决企业融资难问题，让供应链金融更好地促进中小企业的成长。 　　2 中小企业发展供应链金融的模型结构 　　在学术界，允许延期支付的EOQ（Economic Order Quantity）模型被公认为供应链金融领域的萌芽，随后的学者们都以这个模型为基础更加深入地研究了供应链金融。加入世贸组织以后，我国经济、金融的发展成果是有目共睹的，但是和大中型企业和国有企业相比，中小企业普遍存在融资难和贷款难的问题。有学者认为供应链金融可以向大型企业上下游的弱势企业提供信贷支持和融资服务，促进大型企业本身和供应链上下游企业完善自身的经营和管理方式，解决融资难问题[1]。伴随这一理论思想的出现供应链金融进入萌芽阶段。在当前经济发展新常态下，已有多位学者对供应链金融进行了相关深入研究，他们从供应链金融理论出发，积极探索解决中小企业金融抑制现象，探索支持中小企业繁荣发展的新方法，同时，鼓励金融机构和中小企业大胆地进行金融创新[2]。 　　中小企业供应链金融是近年出现的一种新型融资模式，是银行信贷业务创新。中小企业供应链金融眼于整个企业供应链体系的评估（从核心企业生产、上下游企业的加工运输，再到经销企业的销售和最终消费者等环节），以核心企业为出发点，为产业链的整体运行提供资金支持，改变了过往企业融资主要依赖直接的银行信贷融资，即改变了银行对企业一对一的信贷授信。中小企业供应链金融的流程如图 1所示。 　　理论和实践的发展，不断促使供应链金融不断发展完善。在中小企业供应链金融发展过程中，结合我国经济的实际情况，不断创新出合适中小企业融资的模式。黑龙江省龙江银行是较早探索农业供应链的银行之一，其利用供应链金融模式（“核心企业+上下游中小企业+金融机构”）对核心企业的供应链上下游厂商提供金融融资服务，给其他地区在发展中小企业供应链金融提供了借鉴。 　　3 供应链金融对供应链上下游和金融机构的影响 　　中小企业供应链金融的影响主要有两方面。一方面，供应链金融适合中小企业借助核心企业供应链上下游的优势，既可以帮助中小企业缓解自身资金不足的问题，也可以从侧面帮助核心企业完善供应链；另一方面在大城市银行业务竞争日益激烈，银行必须开始探索新的利润增长点，努力创新信贷金融产品和金融服务方式。最早将供应链金融在企业实践的是黑龙江省龙江银行。龙江银行通过对宏河米业所在的整个链条提供资金支持，这种模式使得宏河米业成功获得了2 580万元的贷款，而链条上的其他47家涉农企业共获得43 851万元的