银行信贷融资.pdf

模 块 三 模 块 三 银行信贷融资 银行信贷融资 • K301 银行信贷融资概述 • K302 银行信贷融资操作 • 实训三 银行信贷融资实训（实践） K301 银行信贷融资概述 一、银行信贷融资基础知识 二、银行信贷融资常见种类 三、银行信贷融资流程 一、银行信贷融资基础知识 （一）银行信贷定义 银行信贷是指银行作为信贷主体进行的信贷活动。 • 广义：银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持 的经济活动 • 狭义：专指广义中的后两者，即借出资金或提供信用 支持的经济活动，包括银行贷款、银行承兑、信贷承 诺、备用信用证、出口信用担保和减免交易保证金等 （二）公司信贷 1、定义：指以公司法人和其他非自然人为借入主体的资金借 贷或信用支持活动。 2、基本要素 （1）交易对象 银行和银行的交易对手（其（事）业法人和其他经济组织） （2）信贷产品 特定产品要素组合下的信贷服务方式 （3）信贷金额 以货币计量 （4）信贷期限 广义：从签定合同到合同结束的整个期间，包括提款期、宽限期和还款期。 提款期：借款合同生效之日——全部提款完毕/最后一次提款之日 宽限期：全部提款完毕/最后一次提款之日——第一笔还款日 注意：在宽限期内不用还本，但仍按规定计算利息，但是可按合同约定 是否还息 还款期：第一次还款日——全部本息清偿完毕之日 • 《贷款通则》有关期限的相关规定：贷款期限的商定。 自营贷款期限（=10年）、票据贴现期限（=6个月） 展期及展期期限: 短期贷款（1年以内，含1年）展期不得超过原来的贷款期限、 中期贷款（1年以上5年以下，含5年）展期不得超过原来的贷款期限 1/2、 长期贷款（5年以上）展期累计不得超过3年 （5）贷款利率和费率 1）贷款利率： • 2）费率 • 利率以外的银行提供信贷服务的价格。 • 一般以信贷产品金额为基数按一定比例计算。 类型：担保费、承诺费、银团安排费、开证费等 • 《商业银行服务价格管理办法》 • 实行政府指导价的商业银行服务范围为人民币基本结算类业务： 包括银行本票、银行支票、银行汇票、银行承兑汇票、银行汇兑、委托收 款和托收承付等7个 • 收付类业务的收费原则：谁委托，谁付费 （6）清偿计划 一次性还款 分次还款 定额 等额 等额本金 等额本息 约定 不定额 （7）担保方式：保证、抵押、质押、定金和留置 • 借款人无力、未按时还本付息或支付相关费用时的第二还款来源。审查贷款 项目的主要因素之一。 （8）约束条件 如提款条件和监管条件 二、银行信贷融资种类 • （一）按货币种类划分 • 1、人民币贷款 • 2、外汇贷款 • （二）按贷款用途 • 1、固定资产贷款（1）基本建设贷款（2 ）技术改造贷款 • 2、流动资金贷款 • （三）按企业性质贷款 • 1、生产企业贷款 • 2、流通企业贷款 • 3、房地产企业贷款 • （四）按贷款经营模式划分 • 1、自营贷款 • 2、委托贷款 • 3、特定贷款 • 4、银团贷款 • （五）按贷款偿还方式 • 1、一次还清贷款2、分期偿还贷款 • （六）按贷款利率划分 • 1、固定利率贷款 • 2、浮动利率贷款 • （七）按贷款保障方式 • 1、信用贷款 • 2、担保贷款（包括保证、抵押、质押贷款） • 3、票据贴现 • （八）按贷款质量状况划分 • 1、传统分类: 正常、逾期、呆滞、呆账（后三类合称为不良贷款） 2、国际通行的风险分类方法： 正常、关注、次级、可疑、损失 （九）按贷款期限划分 1、不定期贷款 （1）通知放款 （2）透支 2、定期贷款 （1）短期贷款：