商业银行中间业务管理.pdf

商业银行中间业务管商业银行中间业务管理 一）结算类中间业务 支付结算、国际结算和信用卡 支付结算 • 是指单位、个人在社会经济活动中使用票 据据、信用卡和汇兑信用卡和汇兑、托收承付托收承付、委托收款委托收款 等结算方式进行货币给付及其资金清算的 行为行为 • 支付结算的原则 – 恪守信用、履约付款 – 谁的钱进谁的帐谁的钱进谁的帐，，由谁支配由谁支配 – 银行不垫款 二、银行支付结算的工具 • 票票据凭凭证是一种有价种有价证券券，其特其特点： – 无因性无因性：：票据债权人无须向债务人陈述票据产票据债权人无须向债务人陈述票据产 生转让原因 –– 文义性文义性：：债务人只能根据票据的文字记载来履债务人只能根据票据的文字记载来履 行付款义务 – 要式性要式性：形式和内容必须符合规定形式和内容必须符合规定 – 流通性：背书转让，贴现等形式 1、汇票 • 定义：出票人签发的，委托付款人在见票 时或在指定日期无条件支付确定的金额给时或在指定日期无条件支付确定的金额给 收款人或持票人的票据 • 基本当事人基本当事人：出票人出票人、受票人和收款人受票人和收款人 •汇票的必备内容汇票的必备内容 即绝对记载事项即绝对记载事项 • 表明汇票的字样 • 无条件支付的委托 •• 确定的金额与货币确定的金额与货币 • 付款人名称 • 收款人名称 •• 出票日期出票日期 • 出票人签章 相对记载事项 • 付款日期付款日期 • 付款地点付款地点、、出票地出票地 汇票的种类 • ⒈按出票人按出票人 • ⒉按有无附商按有无附商业单单 (drawer)的不同， 据， • 可分为可分为bankingbanking • 可分为可分为cleanclean bill documentary bill commercialcommercial billbill。。 • 出票人为银行，即 为银行汇票为银行汇票。 • ⒊按付款时间的不同 • 可分为sight draft time bill or usance bill 。 • 远期汇票的时间，有以下规定方式： • ⑴⑴atat xxxx daysdays afterafter sighsight.t. • ⑵at xx days after date of issue. •• ⑶⑶atat xxxx daysdays afterafter datedate ofof b/lb/l . • ⑷fixed date. 汇票的使用 •• ⒈⒈出票出票 （（issueissue）） • ⒉提示（presentation） • ⒊承兑兑 （acceptance ） • ⒋付款付款 （（paymentpayment）） • ⒌背书（endorsement ） • ⒍⒍拒付拒付 （（didishhonor）） 出票出票 （（IssueIssue）） • 出票（Issue）:出票 • 受款人的有几种写法？ 人在汇票上填写付款人在汇票上填写付款 •• . 限制性抬头限制性抬头，nonnon- 人、付款金额、付款 negotiable 日期和地点及受款人日期和地点及受款人 • .指