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* 不可逆转的老龄化社会 1.44亿 1.6亿 2亿 2.4亿 3.2亿 4.5亿 销售背景 * 人口危机早已到来 1998年开始，小学在校人数减少 2003年开始黄金劳动力开始减少 2008年17-20岁男性兵源负增长 2012年育龄妇女开始减少 2015年光棍危机开始显现 失独家庭数量快速增长 2014年总劳动力开始出现负增长 2012年总抚养比止跌攀升 人口危机 销售背景 “财富保障”成为首要财富目标，“财富传承”需求进一步显现 备注：以上数据及内容均摘自《2009年-2013私人财富报告》 中国高净值人群的首要财富目标，从两年前的“创造更多财富”转向“财富保障”，且提及率高达30%。其次为“高品质生活”和“子女教育”，提及率均约为15%左右。 与此同时，一些高净值人士开始进入财富传承阶段，有关财富传承的需求开始彰显，超高净值人士对此需求尤甚。约有三分之一的高净值人士已经开始考虑财富传承 销售背景 他们的困惑…… 传给谁？ 什么时候传？ 用什么方式？ 安全？保值？增值？ 销售背景 财富传承的方式 ♀保险金受法律保护，生前指定受益人， 明确所有权、控制权、受益权的归属 ♂灵活性较显不足 ♀最简单、最常见的方式 ♂无法规避相关税收、争议较大 财富传承 人寿保险 信托 遗嘱、 法定 房产、 商铺 有价债券、古玩字画等 ♀国内高净值人士重要的传承方式 ♂市场风险、政策风险较大、控制权容易丢失 ♀信息严格保密、财产安全隔离等 ♂我国尚未建立信托登记制度,家族信托无法产生效力 ♀价值较高、有传承意义 ♂所有权难以界定，市场风险较大、 易损 销售背景 * 目 录 销售背景 产品特色 计划书巧设计 结束语 * 为何选择养老年金 1、年金保险的定义 2、年金保险的优势 产品特色 * 什么是年金保险 年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。 年金保险，是以被保险人的生存为给付条件的人寿保险，且生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。 产品特色 * 年金保险的意义 人世间最痛苦的事，是人走了，钱没花了！ 人世间最最痛苦的事 ——是人还活着，钱却没了！ 产品特色 * 国际上对养老金的三点定义 1、按时足量能够领取的钱 2、不能被挪用的钱 3、终身享有，源源不断，直到生命的终结 产品特色 * 年金保险五大特性 简易性 无须自行管理，轻松又简易 保证性 长期性 安全性 便利性 活的越久，领的越多 资产安全安心保本 防偷防借防诈骗 投保手续快速便利且免体检 保证期间保证领回，也可以指定受益人 产品特色 乐无忧八重惊喜 乐无忧 财富管理 计划 持续 生存金 资产保全 持续 养老年金 资产配置 二次 增值金 财富积累 灵活 周转金 财富传承 产品特色 乐无忧年金保险（分红型）保险责任 生存保险金 年金 在本主险合同约定的年金开始领取年龄之前的每个保单周年日零时， 若被保险人仍生存，我们按以下约定给付“生存保险金”予被保险人： 生存保险金＝投保份数×1000元人民币×给付比例（每年）。 年金开始领取年龄后的每个保单周年日零时，若被保险人仍生存，按本主险合同基本保险金额给付直至被保险人身故。保证给付至被保险人年满七十九周岁后的首个保单周年日零时。若之前身故，一次性付清保证给付期内尚未给付的“年金”，本主险合同效力终止。 产品特色 分红 每个保单周年日，按照保监要求每年派发红利，红利是不确定的。 附加两全（万能） 生存保险金 年金 无初始费 无保单管理费 无解除合同费用 无风险保费 无部分领取费 固定领取 部分领取 复利收益 年度分红 身故保障 乐无忧年金保险(分红型)+附加两全保险(万能型) 产品特色 * 2000万 当年度 现金价值 渣打银行 其他 投资组合 基金、债券等其他产品组合， 或满足客户项目启动、资金周转等其他需求。 产品特色 ★可保单贷款现金价值的80%，保单的其它责任利益均不受影响。现行利率4.85%，半年可付息不还本。保费交费完毕，约计4-6成本金可任意质押（特指5年交费期）。 * 代持财富 确定财富 在税在债在险 避税避债避险 合法转移 产品特色 * 财富传承，保证给付 《保险法》相关法律解释 第二十三条规定 任何单位和个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 根据我国《保险法》第二十二的规定，受益人（指定）在被保险人死亡后领取的保险金，不得作为死者遗产用来清偿死者生前的债务，受益人以外的他人无权分享保险金。 指定受益人的人寿保险具有避债功能 ，人身保险金能否列入被保险人的遗产，取决于被保险人是否指定了受益人：受益人取