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海外基金的优势 传统基金 对冲基金 风险可以低至极高 直接投资基金 创投、私人股权 另类 (证券化资产) Life Settlement, TEP 按揭抵押证券(MBS),房产投资信托 (REIT) 借贷 海外基金的优势 降低个股风险： ? 多元分散的程度应该不是其他工具可以比拟的 – 根据晨星(Morningstar)基金数据库的统计，全球海外基金总计有 36,500只 – 涵盖范围横跨全世界各地的股票、债券、货币、商品、不动产、 与期货等衍生性金融工具 ? 将单一市场或个股的风险降到最低 – 以2008年为例，全球股票平均都下跌50%以上，单一个股股价甚 至跌掉90%， – 但同一时间，全球管理期货基金因为具有做空市场的特性而在2008 年平均逆势上涨31.56%。 数据来源：/Media/Article.aspx?ArticleId=51671 海外保险的优势 高额保障并兼顾储蓄与保本 1.保费低廉，保障高 2.保单条款限制少，保障范围广 3.免税，而且不受债务干扰 4.较高的分红收入 5. 资产转移 – 具有兼顾资产隐藏安排财产分配的好处 6. 财产传承 – 免纳遗产税 – 增值相传 – 避免家人对财产的分配造成纷争 香港的优势 国际金融中心 没有外汇管制 政局稳定 法制健全 税率低 高效率的银行、律师与会计服务 香港的优势 款项直接存到托管银行 交易回执 月结单 网上查询 香港监管法律（营运规定、不当行为处罚） 公司与客户的帐户分割，即使公司倒闭，客户的 资金不受影响 资金安全保证 感受不到危机– 才是最大的危机 * 财富讲堂 海外投资知识分享 谁是最后的赢家？ 若上述三种人的钱去理财，谁会是最后的赢家? 有一种人，很会赚钱； 有一种人，很会省钱； 还有一种人，会赚钱又会省钱。 300年前… 当时的中国以为自己是世界的中心。不知道也不想知道外面的世界正在快速的改变之中，封闭的观念导致了中国百年的苦难。 是一场大灾难。 世界对当时的人而言是无限大的 半个世纪前… ? 政治因素及信息的贫乏 使国人很难知道外面世界的相貌。 ? 极少数的人运用了从外面世界 得到的信息在没有竞争的 年代里成为了巨富。 ? “早知道”成为当时成功的关键。 外面的世界对当时的人而言是很遥远的 进入21世纪… ? 跨国旅行的便捷、互联网的发达 贸易自由化、全球化… 让地域、国界、种族 的界线越来越模糊。 ? 全盘了解如何使用全球的资源 成为致富的关键。 地球村时代已经来临 他们的金融体系有中国健全吗？ 外国的货币有人民币好用吗？ 从中国看世界or从世界看中国 中国以外的几十亿人口 是如何理财的？ 他们的金融商品我们能买吗？ 合法吗？ 他们的金融商品跟我们的 有哪些差异差异？ 这个世界有太多我们不知道的理财讯息 只提供给知道的人使用 终结信息不对称的年代 1 2 3 三种 形态 知道 vs 不知道 全盘了解 vs 一知半解 早知道 vs 晚知道 其实，很多人早就知道了！ 他们是谁? ? 想象一下，如果你有上列这些人的身价、事业 版图与国际视野，而你需要买保险时会找谁。 ? 买到符合身价 – 全国30多家人寿保险公司，每家几百万加起来 都不够卖。 – 保费至少多缴好几亿。 – 最低税负至少也得再多缴个十几亿的税。 梁稳根 宗庆后 许家印 李彦宏 王健林 中国富豪六成考虑移民 超三成有海外资产 胡润百富2014年发布《中国奢华旅游市场白皮书》。据该报告,中国游客在全球游客中的消费已连续两年位居第一,历年增速在50%以上。 该报告还提出,除了旅游,国内高资产人士“走出去”三方式还包括：留学、移民、投资。 海外教育是目前中国高端消费者对下一代最主要的教育方式,占约85%,亿万资产的高端消费者更是高达90%。最理想海外教育目的地,前三名依次是美国、英国、加拿大。 另外,胡润称,60%的中国高端消费者(资产千万)已移民或申请中或考虑移民。中国高端消费者中拥有海外资产的已达1/3,在南部地区更是高达55%。海外资产平均约占总资产的19%。中国高端消费者海外投资标的以房地产为主,其次是外币存款。 数据来源: 新华报业网-扬子晚报 央行：个人合法财产可以转移海外 为满足个人合法财产对外转移的合理需求，便利和规范个财产对外转移行为，中国人民银行日前发布了《个人财产对外转移售付汇管理暂行办法》。《暂行办法》明确了移民财产和继承财产购汇对外转移的相关外汇管理政策，对于保护个人法定财产权利、推动人民币资本项目可兑换进程具有重要意义。 据介绍，《暂行办法》