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核心系统业务流程简述 目 录 新契约规则、投保单填写简述 核保规则、操作简述 保全流程、操作简述 理赔流程、规则简述 新契约规则、投保单填写简述 新契约文件规则名称： 《中国人保寿险股份有限公司个人保险投保资料填写规则》 《中国人保寿险股份有限公司团体保险投保资料填写规则》 关于转发《关于启用新版投保单等单证的通知》的通知 人保寿险豫发〔2012〕142号 《关于启用新版投保单等单证的通知》 人保寿险办发〔2012〕57 号 核保 契约 录入 复核 柜面 初审 扫描 业务员交单 银行转账 回执核销 新单业务流程 个人新单纸质投保业务流程 保单 生成 新契约规则、投保单填写简述 个单填写事项 1、投保单填写规则有理论依据 2、险种规则、条款、费率填写须明确填写保险期间、缴费期间、保险费，基本保险金额。 3、审核单证齐全性、正确性注意审核投保分红、万能及投连产品时，投保人是否在”投保人声明”中亲笔注明声明内容。 4、审核各处签名日期投保人、被保险人与营销员是否签名。投保日期不得早于投保人签署人身保险投保提示的日期。 投保填写日期超过30日系统强制撤件 新契约规则、投保单填写简述 人身保险投保单 “身故保险金受益人”栏仅供填写被保险人指定身故保险金受益人的信息。 若指定被保险人身故时生存的配偶、父母、子女为身故受益人时，此栏无需填写。 “身故保险金受益人”栏不得填写“法定”、“法定继承人”或“法定受益人”等字样 新契约规则、投保单填写简述 1、投保单填写须明确填写保险期间、缴费期间、保险费，基本保险金额。 2、期交费方式明确勾选，并填写准确。 新契约规则、投保单填写简述 必备投保资料 审核内容 标准件 投保单 按照个险银保投保单填写规则进行审核。注意审核投保分红、万能及投连产品时，投保人是否在”投保人声明”中亲笔注明声明内容。投保人、被保险人与营销员是否签名。投保日期不得早于投保人签署人身保险投保提示的日期。 人身保险投保提示 注意审核所有投保个险银保一年期以上（含一年期）险种时，是否提供此单证。投保提示签署日期不得晚于投保日期。投保人是否签名，与其他投保资料签名是否一致。 新型产品说明书 注意审核投保分红、万能及投连产品时是否提供此单证，签署日期不得晚于投保日期。投保人是否签名，与其他投保资料签名是否一致。 新契约规则、投保单填写简述 未成年人投保特别告知书 未成年人投保时需要提供 被保险人告知书 银保和资金型产品：累计银保意外险风险保额≥500万元需提供 职业告知书（兼业代理） 仅限银保通、邮保通使用 ，银行（或邮政）柜面网点通过银保通（或邮保通）出单的业务，必须同时提供《职业告知书》；非银保通（或邮保通）业务在公司柜面录入出单的银保业务无需提供此单证 反洗钱要求投保资料 投保时单个被保险人保险费以现金缴纳大于2万元，转账大于20万元达到反洗钱标准时，需提供投保人、被保险人及法定继承人以外的指定身故保险金受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件有效证件复印件，银行（或邮政）柜面网点人员或销售人员需审核有效身份证件原件，并在其复印件上标明“原件已核”字样并亲笔签名确认，同时还需提供《个人客户身份信息登记表》，团体投保需提供《团体客户身份信息登记表》及企业资质证明等 特殊险种要求 投保人保寿险康宁系列保险、人保寿险康乐无忧两全保险等产品使用投保单319单证时，必须同时提供《客户告知书》（单证代码761）。 投保人保寿险美丽一生两全保险、人保寿险健康一生两全保险等使用投保单319单证时，必须同时提供《客户告知书（防癌产品专用）》（单证代码762） 特殊客户身份证明 同以往要求，未成年人、残疾、外籍、孕妇投保需提供相关证明 若投保人填写有确有困难的，且提供《银保投保单填写委托书》进行书面授权，商业银行网点销售人员可以代填 各类信函及问卷 需要客户签名确认的信件内容（转账不成功问题件；核保类问卷等等） 核保规则、操作简述 相关法律名称： 《中华人民共和国保险法》 《中华人民共和国反洗钱法》 《中华人民共和国民法通则》 《中华人民共和国合同法》 《中华人民共和国婚姻法》 《中华人民共和国公司法》 《中华人民共和国民事诉讼法》 核保规则： 《XX省分公司个人保险核保规则（2009/6版）》 《XX省分公司短期团体保险核保指引（2009/7版）》 《XX省分公司短期险业务核保权限管理实施细则》 核保规则、操作简述 一般投保规则：投保人、被保险人、身故受益人的关系 1、投保人与被保险人之间必须存在保险利益关系。保险利益是指投保人对保险标的（被保险人）因各种利益关系所具有的法律上承认的经济利益。 2、、投保人与被保险人的关系须为：本人、配偶、子女、父母；与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属（需