风险管控与保单设计.pptVIP

来看一个信托 ? 背景：李四女士为著名女企业家，她为自己投保。 ? 希望：首先主要由其配偶王五受益，也希望部分用以照顾幼子李小一长大成人。 ? 担忧：万一其身故后，王五会续娶带走财富，还可能疏忽对其幼子的养育且财 富未能用于幼子身上。 ? 办法：李四考虑，王五续娶前信托向其发放生活费，王五续娶后则不再与该笔 财产有关。该笔财产要在李小一人生各个关键阶段发挥正向作用。并且，经营 销人员启发，李四非常接受保险保障观念，希望李小一未来也能有比较好的保 险规划。 信托公司的主要信托业务 信贷业务 投资 事务 管理 管理 基金 管理 资产 管理 投资银行 理财类信托 信托可以传承爱 戴安娜： “儿子满25岁时，可以自由支配 遗产收益。儿子满30岁时，可以自 由支配本金。” “我希望把所有的珠宝平分给两 个儿子，将来他们的妻子可以拥有 这些珠宝，并在特定场合佩戴。” 2011年4月29日，威廉王子大 婚，凯特王妃佩戴着璀璨的珠宝。 戴安娜王妃以特殊的方式见证并祝 福了自己孩子的幸福时刻。 1997年戴安娜去世，信托接管 1300万英镑，到威廉王子25岁时 产生1000万英镑收益。 信托可以防御风险 ? 1980年代开始，默多克逐步设立信托基金控制了新 闻集团约40%拥有投票权的股票，信托控制人和受 益人为自己及前四个子女。以默多克自身名义持有 的财产并不多。 ? 1999年，默多克与邓文迪闪电结婚。邓文迪与信托 基金无关。 ? 2001及2003年，邓文迪相继产下两女，孩子被添 加为信托受益人，但无控制权。邓文迪与信托基金 无关。 ? 2013年，两人离婚。邓文迪仅分走了微不足道的一 点补偿。 ? 两个女儿则可享受较高的信托收益。 ? 新闻集团运作未受到两人离婚的任何影响 家族信托是什么 信 托 是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托 人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的 利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。实现了所 有权、管理权、受益权相分离。 家族信托 为超高端人群进行家族资产的风险管理、实现财富规划及 传承目标的资产管理方式。是大额、跨越一代或几代人生 命周期的单一信托。以家族治理为轴心。 神奇的独立隔离作用 《中华人民共和国信托法》 第十五条： 信托财产与委托人未设立信托的其他财产相区别。设立信托后，委托人死亡 或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，委托人是惟一受益人的，信托 终止，信托财产作为其遗产或者清算财产；委托人不是惟一受益人的，信托 存续，信托财产不作为其遗产或者清算财产；但作为共同受益人的委托人死 亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，其信托受益权作为其遗产或 者清算财产。 境内信托对 撤销和期限 没有要求 保险金信托是什么（1.0） 保险金 信托 保险公司 缴 付 保 险 费 管理和分配 支付信托建档费 投保人 中融信托 受益人 重要信托角色关系 ? 委托人：同保险投保人 ? 受益人：原保险意向受益人 ? 受托人：现在是保险受益人 ? 信托财产：保险生存金、自有现金、以及理赔事件发生后获得入账的保险金 保险金信托是什么（2.0） 委托人 交付信托资 金及信托建 档费 获得本息偿付 投 保 投资其他金融产品 中融信托 依据委托人 意愿分配 受益人 保险公司 赔付保险金 剩余资金投资 其他金融产品 保单的进一步保护 ? 避免投保人去世后，原保单必须更换新投保人，进而对保单可能的破坏行为。 ? 为委托人保护和隔离好足够完成投保的资产。 ? 事先锁定投保意愿，防止投保人变卦，保护受益人利益。 ? 趸交变期缴 身后事的考虑层级—如何传递财富，想好了吗？ 开始考虑身后事 为家人留一些财产 遗嘱 财产能增值且分配不起纠纷 遗产 遗产 保险 确保指定人能真正得到财产 保险 信托 保险 + 信托 正确使用防丧失 保险 + 信托 保险 + 信托 信托 保险之上还可以更多一重保障（传承服务）吗？ 投保人（委托人）：长留在世上的关爱 低保费撬动 高保额 ? 可秘密指定受益人，避免未来纠纷 ? 保障受益人基本生活 ? 对受益人求学、成婚、生子等正向行为予以激励和祝愿 ? 对受益人购房、购车等大额消费予以支持 ? 约束受益人的不良行为 保额进行 信托化管理 ? 通过“次要受益人”设置资金流向“阀门” ? 避免受益人一次性获得大额现金后不当管理、滥用，养成生活恶习 ? 避免受益人的监护人挪用保险金 引导后代 幸福一生 ? 避免受益人离婚时保险金被计入待分割财产 ? 投保金额可事先合法隔离，避免债权人追索，保障受益人权益 ? 保险金再二次传承时更能合理节税 保险金信托怎么做 投保、缴纳首期保费 商定家事筹划意愿 提出保全变更申请 交付办理信托之相关资料 缴纳初始建档费，汇付管理资金 办理合同签署和双录 保险金信