高端客户经营保险在资产传承中的作用.pptVIP

前奏 明确了客户的传承意愿之后，下面就是讨论具体方案； 首先要从目的开始讨论：为什么要做生前规划？有什么好处？细节是什么样的？用什么工具？要赠与给谁？准备规划多少钱？ 这些对寿险顾问的专业性都提出了极高的要求和挑战； 第一步：讨论的对象 要给女儿还是儿子做生前传承规划？ 在国外和香港等传承规划多的国家，一般都认为女儿嫁出去以后就是别人家的，尽量不要再后期分遗产； 所以很多父母生前，希望一笔钱给女儿； 做到有序规划； 第二步：开始的时间 客户现在50多岁，是现在做还是等到60岁以后再做？或者是孩子多少岁才开始做？ 还是等到孩子结婚以后再考虑？ 这些都需要寿险顾问根据客户的具体情况提前摸索清楚； 第三步：送什么给他 公司股票； 现金； 不动产； 保险或其他； 第四步：怎么做规划 可以有方向性地和客户讨论，慢慢客户会清楚自己为什么要做规划，过程中，可能会因为其中某一个规划细节反复修改，这需要寿险顾问慢慢引导，让他渐渐明确传承的方向； 提前规划的三个目的 1、给子女一笔创业基金，亏光了还可以到父母公司上班； 2、基本的生活尊严，不至于生活困难，同样无法挥霍； 3、想要富过三代，自己去世了，儿子每年领钱保证生活富裕，儿子没了孙子拿几百万； 时代、国家的进步性 东西方文化存在巨大差异，东方人攥在手里，西方人做好托管； 戴安娜，8000万美金左信托，规划儿子的生活； 随着时代进步，中国人也在逐步接受生前规划的观念，这也将给保险从业人员带来巨大的发展空间； 专业的力量， 助你成功！ 感谢观看！ 高端客户经营保险在资产传承中的作用 大纲 整体背景； 财富传承的两个挑战； 保险与财富管理； 四步讨论资产传承； 整体背景 伴随着中国第一批大企业家的年龄不断老化，企业经营核心问题愈发凸显； 据胡润研究所发布的《全球华人富豪榜》数据显示，资产超过20亿人民币人数为1577人，其中大陆人数1275人占比81%； 资产传承是富裕人士必须要面对的一大财富管理问题； 整体背景 现实问题：一部分人积累的私人财富这辈子都花不完，所以必须考虑财富传承问题； 调查数据：据2015年第三季UBS瑞士银行统计，2050年，大约有40万亿美金要传给下一代； 行业关注：综合金融迅猛发展，保险业应该如何运用保险帮助客户做好资产传承规划？ 大纲 整体背景； 财富传承的两个挑战； 保险与财富管理； 四步讨论资产传承； 资产传承的两种方式 无论何种工具，目前来看，资产传承都无非两个方式：生前赠与、身后传承； 生前赠与：客户生前把财产交给子女或配偶； 身后传承：客户过世后，不管有没有做资产传承规划，都要通过某种方式让其配偶或子女继承； 生前赠与 生前赠与：困惑点； 不确定要赠送多少额度的资产给子女； 给多了； 给少了； 生前赠与-给多了 给多了，在子女方面； 怕对子女产生负面影响，成为下一个李天一； 富二代不工作，挥霍父母积累的财富，开豪车、买名牌、相互攀比，比比皆是； 生前赠与-给多了 给多了，在自己方面； 谁也无法确认自己到底何时寿终； 给多了客户也会顾虑如果孩子不争气，会对自己的老年生活品质造成影响； 生前赠与-给少了 给少了； 与自己的财富增长速度不符； 不能保证孩子以后的生活质量与品质； 剩余的资产太多，要交遗产税，赠与意义不大； 身后继承 目前与客户交流身后继承，通常得到的回复是什么？ 不着急，等以后再说； 决定性因素：死亡的不确定性； 大纲 整体背景； 财富传承的两个挑战； 保险与财富管理； 四步讨论资产传承； 大数据显示 据UBS瑞士银行统计，有三分之二的富裕人士愿意在生前讨论资产传承问题； 这意味着，更多人愿意在生前讨论资产传承问题； 对保险从业人员来说是很好的商机； 两个点对保险的机遇 如果客户愿意谈生前赠与，那么我们的成交机会就来了； 如果客户偏向于身后继承，同样也有机遇，帮他做身后规划，受益人获得一笔钱，将对你更加信任，循环以后成为家族财富管理顾问； 客户的不同选择 如果客户偏向于身后继承，那么保险对他来说就是身价，身价越高越放心，在事业上也越大胆； 如果客户偏向于生前赠与，那么保险对他来说就是工具，代替金钱和股权、房产权等财产赠与，透过保单把权益送给继承者； 二者的区别 身后继承：保险是资产，是身价； 生前赠与：一种工具，用来解套； 身后讲究财产公平分配； 生前可以按照自己的意愿分配，减少子女矛盾； 角度转变 与客户讨论资产传承，要有明确的目的，让客户明白，不是为了想赚钱而做的这个计划，而是为了帮他把财产留住，通过免税或者递延课税的方式，对资产进行重新分配； 保险，最好的财富管理 到底是银行做财富管理还是保险公司做？ 年收入10万，20年赚200万； 要求：每年都工作，不生病不出意外，不然就没了； 如果