接触面谈资产配置原理与核心卫星资产配置理论有配套录音.pptVIP

“核心资产”概念 目的：建立中长期投资理念 是的，反之如果利率进入下降通道中，我们应该做长期的储蓄，您认为现在我们的利率是高还是低呢？ 时间 利率 长期投资VS短期投资 “核心资产”概念 和欧盟、日本、美国等国家和地区相比较，您觉得我们目前利率水平是高还是低呢？ 1年期定存利率 中国 欧盟 美国 日本 “核心资产”概念 没错，您看我们的利率是比较高的，欧美较低，日本接近零利率，所以在日本很多老人退休了还在开出租车，因为他们无法从储蓄里获得利息收入。 1年期定存利率 中国 欧盟 美国 日本 “核心资产”概念 如果让日本人回到十年前，他们一定会做些长期储蓄，所以为了规避长期的利率风险，必须做些长期的搭配。锁定未来的收益。 1年期定存利率 中国 欧盟 美国 日本 “核心资产”概念 经过这样的配置，在市场好的情况下，我们可以通过卫星资产来赚钱，在利率高的时候我们可以通过利息来赚钱，如果两者都不好，我们可以通过长期的固定收益的计划来赚钱，实现资产效益最大化。 卫星资产 核心资产 利率 “核心资产”概念 长期资产配置的比例不一定要很高，10-20%就可以了，当然这也不是一概而论的，一般来讲，随着年龄和收入的增加，配置的比例也可以适当提高，如30%甚至更高。 卫星资产 核心资产 利率 “核心资产”概念 让我们看看您现在的资产配置是什么情况？ 目前有哪些投资？ 投资收益状况如何？ “核心资产”和“卫星资产”的比例？ 您的投资风险偏好如何？ …… 我们刚才讨论了长期资产是必须配置的，您同意吗？ KYC 需求建立 下面我就为您介绍一下我们可以为您提供的服务内容（当场书写） 目的：快速了解客户需求 Anticipation list 1、财富增长 2、家庭保障 3、退休规划 4、子女教育 5、财富传承 需求建立 Anticipation list 1、财富增长 财富增长的目的是什么？ 2、家庭保障 是否有相应的规划避免因各种风险导致您名下的资产缩水？ 3、退休规划 客户想过什么样的退休生活？是否有专项准备？ 4、子女教育 客户对子女教育的规划是什么？ 5、财富传承 我们可以帮客户做些指定受益人的财富继承计划 需求建立 目的：快速了解客户需求 Anticipation list 1、财富增长 2、家庭保障 3、退休规划 4、子女教育 5、财富传承 不知道以上这些项目，您对哪些比较感兴趣？为什么呢？ 需求建立 为了使我们的服务更贴切您的要求，我们**特别设计了一个“财务需求分析工具”，可以通过具体的数据分析，帮助您清晰了解您的这些财务目标在长远来看是否都能打成？或者有哪些实际缺口？同时我们也会给到您一些服务上的建议，不知您是否有兴趣了解下？ 客户认同需求后 引入“Goal Planner” THANK YOU 经济周期包括衰退、紧缩、复苏和扩张四个阶段： 1. “经济下行，通胀下行”——衰退阶段：债券现金大宗商品；股票大宗商品2. “经济上行，通胀下行”——复苏阶段：股票债券现金大宗商品3. “经济上行，通胀上行”——过热阶段：大宗商品股票现金/债券4. “经济下行，通胀上行”——滞胀阶段：大宗商品现金/债券股票 您看，这是我们的生命线，从0岁到终身。从我们出生开始有另一条线一直伴随着我们，就是支出线，因为我们一辈子都在消费。您认同吧？但是我们赚钱的时间却是有限的，大概是从25岁-60岁之间，对吧？所以我们这一辈子可以分为教育期、奋斗期和养老期三个阶段。人从出生开始到25岁是属于教育期，生活来源主要是靠父母。25岁到60岁是人生的奋斗期，也是人生的黄金阶段，是收入的积累阶段，这是收入图。这时收入来源主要是靠自己。60岁到80岁一般是人的养老期，那时我们不能工作没有收入了，万一有个头疼脑热的，只能靠子女来负担了，作为家长最怕的就是给孩子带来负担。所以，我们的人生一定要提前准备三块钱。第一块钱是平时的零用钱：日常开销、买房、买车、养育孩子、赡养老人；第二块钱是关键时刻的急用钱，医疗费用、意外应急；最后一块钱是退休以后的养老钱：衣食住用、医疗护理。人这一辈子，挣钱一阵子，花钱一辈子！所以我们必须在挣钱的时候做好理财规划，幸福的生活是需要提前理财规划的。您说对吗？那您准备好这三块钱了吗？我们公司正好有一个非常好的理财规划，能够帮助您准备好这三块钱，我给您介绍一下吧。 货币兑美元10年变动 阿根廷比索-66.5% 俄罗斯卢布-54.6% 印度卢比-29.3% 日元-13.3% 人民币+32.0% 不同流动性的错配：长期+短期；不同收益性错配：固定+浮动。 一个合理的理财金字塔，即使上层投资出现意外情况，底座仍然稳健，不会对您的家