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分红险基础知识 2019年赋能计划第一季 理财是个重要的课题 不投资我们的存款会不知不觉的流失 存款增加的速度永远也赶不上未来的需求 我们要学会让钱为我们工作 二十一世纪新的理财工具 分红保险 什么是分红保险 分红保险是指保险公司将其公司保险业务实际经营产生的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的保险产品 分红保险在给客户提供保障的同时让保单持有人享有与保险公司分享分红保险业务盈余的机会 分红保险的主要特点 保单持有人享受经营成果 客户承担一定的投资风险 定价的精算假设比较保守 保险给付、退保金中含有红利 分红保险与传统保险的差异 两者的主要区别在于分红险投保人除了可以得到传统保单规定的保险责任外，还可以分享保险公司的经营结果 　 分红保险 传统保险 盈余份额 参与分配，盈余分配的比例不低于当年可分配盈余的70% 不参与分配，盈余归保险公司 退保给付 保单现金价值加未领取的累积红利 现金价值 身故给付与满期给付 合同约定身故保额或满期金加未领取的红利 合同约定身故保额或满期金 红利的来源 根据保监会的规定:对于采用现金分红方式分红的，应根据贡献法计算红利，即在各个保单之间根据每张保单对所产生盈余的贡献按比例分配盈余的方法，按照利差、死差、费差三种利源，也就是通常所说的三差分红法。其中： 利差：因投资收益产生的盈余 死差：因死亡率（或赔付率如重大疾病发生率）产生的盈余费差 费差：因发生的费用而产生的盈余 分红的分配原则是什么 保监会规定保险公司每一年度向保单持有人实际分配的盈余比例不低于当年可分配盈余的70% 公司确定向保单持有人分配的盈余后，应该按照公平性和可持续性原则在各个保单之间进行分配。 分红保险的红利分配方式有哪些 红利的分配方式：现金红利和增额红利两种 现金红利：指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人 增额红利：指在整个保险期限内每年以增加保额的方式分配红利，采用增额方式的保险公司可在合同终止时以现金方式给付终了红利 现金红利的领取方式 累积生息：红利留存于保险公司，并按公司每年确定的红利累计利率，以复利方式储存生息，并与合同终止或投保人申请时给付 现金红利：每年以现金形式发放给投保人 抵交保费：红利用于抵交下一期的应交保险费，若抵交后仍余额，则用于抵交以后各期的应交保险费 交清增额：依据被保险人的当时年龄，以红利作为一次交清保险费，按相同的合同条件增加保险金额 增额红利的领取方式 增额红利：年度分红时保险金额的一个百分比，即保险金额按公布的比例增加，没有现金给付 终了红利：在发生退保、满期或者赔付时，根据公司的经营情况，给付一定的现金，即终了红利，但不是保证的 经营状况每年的波动可以最后在终了红利上反映。年度分红客户当时是拿不到的，只能在保单终了时与终了红利一并结算 增额分红的三大优势 增额红利利源更广泛：红利来源除利差、死差、费差之外，还将包含保单退保、中止、减额交清等保单状态变动等所产生的损益 保额“复利累积”：现金分红的购买交清增额保险能够增加产品的保额，但没有增额红利的效果，即增加的保额部分不能参与以后的分红。另外，留存在保险公司的红利部分（累计生息）也不再参与分红产品的红利分配。而在增额分红中，年度红利保额又成为下一年分配的基础，是“复利分红”的保险保障 不断增大的保障：自动加保、无需体检及加费 传统保险 分红保险 分红保险+财富账户 分红保险与财富账户相结合，让你的财富稳健增值 增额分红保险让你后顾无忧 由图可以看出，目前分红形势逐年增加。会变大的保额给你更稳健的保障。 问：分红状况是否与通货膨胀，物价指数等情况  有关？ 答：分红的多少通常与通货膨胀、物价指数等宏观经济因素没有直接联系，但宏观经济的运作状况却可以间接影响到公司的实际经营情况。 问：保险公司的分红与银行的利息有什么不同？ 答：银行存款的利息是以存款本金乘以利率得到。而保单的分红是保险公司将其分红保险业务实际经营产生的盈余，按一定比例向保单持有人分配的部分。实际投资收益是不确定的。因此保单保费和红利并不是简单的本金和利息的关系。 通关逻辑： 分红险的优势是什么？可以保证红利的分配吗？ 分红保险和传统保险的区别在于不仅提供保障，还享有公司分红保险的业务盈余机会。并且不用担心红利的分配问题，因为根据保监局要求，公司要公平并持续的向您分配比例不低于当年可分配盈余的70%。 分红险都有哪些方式？你所在公司采取哪种方式并且如何领取？ 分红险的分红分为现金分红及增额分红。我公司采取的是增额分红方式，首先增额分红的红利来源更加广泛，除利差、死差、费差之外，还将包含其他保单状态变动所产生的盈余。由于增额分红是保额“复利分红”的保障，因此相当于自动加保、并且无需体检及加费，而现金分红增加的保额部分不