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发展政策性农业保险的思考 摘要：本文分析吉林省农业保险试点工作启动以来取 得的成绩和存在的问题，在此基础上，提出农业保险必须 探索新的经营模式并要高度重视建立风险防范机制等问题， 以便更好地服务新农村建设。 关键词：农业保险；经营模式；风险防范 按照中国保监会“多层次体系、多渠道支持、多主体 经营”的统一部署，自XX年起，全国多个地区开展农业保 险试点，并成立了三家专业性的农业保险公司。在欧洲有 一百多年农业保险经营历史的法国安盟在四川成都设立了 分公司，尝试在中国开展农业保险。作为试点省份之一， 吉林省自XX年底开始农业保险试点，试点的载体为总部设 在吉林省的专业性农业保险机构——安华农业保险股份有 限公司。在地方的支持下，XX年，吉林省开办7个品种的 政策性农业保险试点，涵盖大宗粮食作物、经济作物和主 要养殖品种。承保种植作物总面积40多万亩、养殖畜禽4, 0 00多万头倶，共10多万农户得到保险保障。通过试点， 农业保险在保障粮食生产安全、稳定农民收入、促进农业 产业化发展、推动农村新型合作经济组织发展、减轻政府 救灾、救济压力等多个重要方面发挥了 “一保多安”的积 极作用，得到各级政府、农民和企业的好评，农业保险试 点取得阶段性成果，并已成为政府支农体系的重要组成部 分和新农村建设的必要保障措施。但在下一步深入开展农 业保险试点中，应有效结合新农村建设需要，在政策性农 业保险的开办模式、营销渠道、风险防范和加强农业保险 公司的自主创新等方面还应进一步加强研究。 一、发展农业保险服务必须不断探索新的经营模式 以往我国农业保险发展缓慢的主要原因之一是“三低” 问题没有解决好。一是农民投保能力低。农民的低收入水 平限制了农业保险的有效需求。二是农民的组织化程度低。 这是由我国传统农业长期以来规模小所决定的。三是农业 保险服务水平低。从事农业保险的机构、人员不足，加之 农业保险成本高，造成定损、理赔等服务不能满足农民的 要求。因此，今后应针对这些实际问题，创新政策性农业 保险的经营模式。结合吉林省试点已取得的经验和新农村 建设的需要，今后应主要探索以下四种模式：一是龙头企 业带动模式。即通过龙头企业带动订单农户参加保险，打 造一条龙头自身保险订单农户种植、养殖保险的链条。在 稳步开展链条两端保险的同时，逐步向农户种植、养殖之 外的人身和财产保险延伸。XX年，安华农保公司开展的玉 米、烟叶、草莓、肉鸡等项政策性农业保险均采取这种模 式。这种模式的优势：一是龙头企业可适当给予参保订单 农户适当的保费补贴，强化产业化链条的紧密度。二是参 保农户出险后，保险公司可与龙头企业协作，利用其人员、 技术、机构等方面的优势，在现场查勘、协助理赔方面发 挥作用。如玉米、烟叶种植保险的赔款，就是借助试点地 区龙头企业的力量，共同查勘现场，并由出险地企业分支 机构代替保险公司及时发放赔款。二是农村合作经济组织 模式。即以合作组织为参保范向合作组织内的社员提 模式。即以合作组织为参保范 向合作组织内的社员提 供保险，充分发挥社员之间信息比较对称、联系比较紧 密、利益比较相同等特点，相对集中地开展较大规模的保 险业务。XX年吉林省梨树县开展的生猪养殖巨灾保险，选 择的就是梨树县百信和富邦农牧合作社。这种模式的优点 在于：一是合作社社员比较集中，养殖规模较大，风险意 识较强，投保积极性较高，农户之间的示范作用较明显。 二是对合作社的发展起到积极的促进作用。比较规范的合 作经济组织，一般都有一个经营实体支撑，如饲料加工厂 或稳定的销售渠道，在保险的开展上，有的合作社对参加 保险的饲养户给予饲料或销售上的一些优惠，这就吸引了 更多农户加入合作社，从而扩大合作社的规模。吉林省共 有各类比较规范的农村合作经济组织4, 000多个，为这种 模式的发展提供了广阔的空间。三是订单农业的统保模式 即结合行政区划和粮食订单，对试点区域内大宗粮食作物 种植成本巨灾保险进行统保的试点模式。XX年，吉林省的 桦甸市由政府成立农业保险领导小组，以县为单位，按照 粮食直补面积实行统一投保，由桦甸市政府组织收缴地方 财政补贴和农户自交保费部分，现场查勘由政府组织农业 专业技术人员协同保险公司共同开展，并代保险公司统一 向受灾农户发放保险赔款。四是分散经营的代理营销模式 这种模式主要是围绕农村家庭财产、人身意外和责任保险 所采取的。通过与全省农村信用社、农业银行、邮政储蓄 等农村金融系统和农村经营管理站、农机推广站、农业技 术推广站等农业管理与服务部门建立兼业代办关系，深入 农村，针对分散农户开展保险业务。随着农民收入水平的 提高和新农村建设的不断深入，农民对家财、意外、学平 等保险的需求不断加大，这些保险不仅能保障农民不因突 发变故而致贫、返贫，而且也是保障新农村建设成果的一 种