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商务智能在国有银行业的应用前景剖析 ( 建设银行广东省分行行长办公室 ) 一、 国有银行未来发展趋势 2 （一） 技术变革 2 （二） 海量数据的有效利用 2 （三） 多大程度上认识客户 3 二、 商务智能的应用前景剖析 3 （一） 商务智能的体系构造 3 （二） 国有银行信息系统现状 4 （三） 解决缺点的途经 5 （四） 商务智能可应用的领域 7 三、 实施商务智能所必须具备的中心条件 7 （一） 保证数据的真切性、可靠性和一致性 7 （二） 实现信息民主化 8 四、 商务智能项目投资回报剖析 8 五、 阻挡商务智能在国有银行应用的因素 8 （一） 网络安全 8 （二） 隐私保护 9 （三） 管理层观点 9 一、国有银行未来发展趋势 目前，国有银行业正以前所未有的速度加快向现代化商业银行的 转变，同业竞争日趋强烈。以传统借贷为基础的“易如反掌”的利润 模式已经逐步淡出， 客户关系和新的金融业务创新显得日益重要。 与 此同时，面对渐渐敞开的 WTO大门，外资银行必然将引进以客户为中 心的决议支持系统， 以更为多样化的金融业务和更为优质的金融服务 来争取客户。世界银行业的格局素来都在不断地划分， 国有银行怎样 做大做强，参与世界格局的竞争，无疑面临诸多新的挑战。 （一）技术变革 “技术变革” 被认为是影响银行业的最为主要的力量。 就世界范围来看，支票的使用越来越少，早在 1982 年，芬兰的银行和客户之间的交易中就有 82%是以电子形式达成的， 如今在日本， 20 岁的年青人有 10%利用互联网使用银行服务，大概有一半的加拿大人说在未来 3 年内会使用网上银行，而大部分人都希望银行能用新技术改良服务。各种现象表示， 客户需要以技术为基础的高质量的银行服务， 而技术变革将渐渐成为商业银行赖以生存的中心竞争力。 （二）海量数据的有效利用 国有银行发展到今天， 历史数据越来越多， 怎样将放在档案室或业务主机上各种各样的数据变成对决议者有用的信息和知识， 进而提炼成有独创性指导作用的智慧，确是一项艰巨的工程，但“凭经验决议”的历史终将被“用数听说话”所取代，海量数据的有效利用，必然会成为国有银行未来中心竞争力的重要因素。 （三）多大程度上认识客户 交易是双方的， 在银行选择客户的同时，客户也在选择银行。不认识客户需求，以致于无法根据客户需求提供市场服务的银行终将面临淘汰。国内银行的信用等级体系将日趋完善， 来自于客户的银行信用等级将会频繁变动，改制后的国有商业银行将见面临前所未有的“认识客户、争夺客户”的压力。 二、商务智能的应用前景剖析 （一）商务智能的体系构造 商务智能，即 BI （Business Intelligence ），是一种将存储于各样信息系统中的数据变换成有用信息的技术， 它起源于经理信息系统（EIS），是决议支持系统（ DSS）的继承和拔高。它往常被理解为将公司中现有的数据转变为知识， 帮助公司做出理智的业务经营决议的工具。在公司做大做强的过程中， 商务智能扮演着至关重要的角色，它使公司能精确地把握不断变化的商业环境， 作出快速而正确的管理决议。 商务智能的中心技术在于数据仓库的成立 （DW）、数据挖掘（DM）和在线剖析办理（ OLAP）三个部分，其体系构造如下列图所示。 BI 战略应用 业务流程管理 BPM 商务活动监控 BAM BI 应用（实时剖析） CRM 、 CPM 、 HRM 、 SCM 等 BI 应用系统 BI 系统基础 事务办理系统  BI 平台、数据剖析工具、 OLAP 、 DM 等 数据仓库 DW 实时数据存储 ODS 提取变换装载 ETL 数据集成服务 报表系统 结算系统 客服系统 （二）国有银行信息系统现状 致力于数据集中的国有银行， 由于越来越多的应用系统缺乏宏观整合，个人级数据库空前增加，抽数方式和抽数频度也大幅增加，数据的接见显得盘根错节， 如果不在体系构造上进行调整， 银行数据的“蜘蛛网”问题将越来越严重，进而会产生好多问题，如数据剖析的结果缺乏可靠性、数据办理的效率低下、难于将数据转变成信息等。 别的，数据库数量的日益庞大， 会逐步削弱数据的关系性， 比方，银行得悉某些客户选择了一项银行业务， 但苦于没有有关系的数据作为剖析依据，在不进行市场检查的情况下， 营销人员无法得悉这些客户有哪些共性， 他们的消费偏好怎样， 以及还会选择其余哪类业务产品，使得“有针对性营销”只能成为一句空话。 但是可喜的是， 国有银行已逐步认识到这个缺点， 并开始设法加以改良。据认识，目前上海工行已利用 IBM 数据仓库技术以及方正奥 德公司的银行卡业务数据商场系统， 成功实现了以银行卡客户为中心的个性化服务商务智能系统， 使上海工行在科学剖析的基础上， 能进行合理的客户信用评估， 更为灵活、安全地确定其