人身保险合同的基本法律原则.pptVIP

2、 2009年10月1日起施行的最高人民法院关于适用《保险法》若干问题的解释(一)，第二条的规定：“对于保险法施行前成立的保险合同，适用当时的法律认定无效而适用保险法认定有效的，适用保险法的规定。” 新《保险法》34条规定：“受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。” 因此，周某的弟弟可以取得保险金。 第四十页，共六十四页。 案例四 2011年某市育红小学五年级学生李某的父亲为其投保学生平安险，受益人为李某的父亲，保额1万元。母亲一年前去世。李某在家睡觉因煤气中毒死亡，李父与其哥哥也同时煤气中毒，但在李某后死亡。 保险金如何处理？ 第四十一页，共六十四页。 分析 李某的父亲在被保险人死亡之后死亡，则1万元保险金作为李某的父亲的遗产，由其法定继承人领取。 根据我国《继承法》的有关规定，第一顺序法定继承人是配偶、子女、父母。 如果李某的爷爷奶奶健在，由他们领取。 如果李某爷爷奶都死亡，由李某父亲的第二顺序法定继承人，包括李某父亲的兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。 第四十二页，共六十四页。 案例五 余某是某印刷厂工人，投保简身险，投保时身体健康。一年后，因失恋而精神失常，并日趋严重，在家人监护期间离家出走，途中因扰乱公共交通秩序而被公安机关收容，在收容室内因试图出逃而用头撞墙，造成头外伤颅内出血，经抢救无效死亡。 保险人给付保险金吗？ 第四十三页，共六十四页。 分析 我国《民法通则》13条规定，不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。 《保险法》第44条规定，被保险人自杀时为无民事行为能力人，保险人承担给付保险金的责任。 如果鉴定余某为无民事行为能力人，则给付保险金。如果为限制民事行为能力人，则不给付保险金。 第四十四页，共六十四页。 案例六 保险利益 何先生与林女士从小青梅竹马，由于家长反对，1994年4月二人外出打工，并以夫妻名义共同生活，一年后生育一女孩。他俩多次协商回家登记，但终因工作太忙未能成行。1997年4月，一位保险营销员到何某工作单位推销人寿保险，何某以自己为投保人给自己和林某各买了一份人寿保险，死亡保额均为十万元，受益人为双方所生的女儿。当时，林某因出差在外并不知情。不久后，林某因车祸意外身亡。问题：（1）何某对林某是否具有保险利益，保险合同是否有效？（2）保险公司是否应该承担给付保险金个责任？ 第四十五页，共六十四页。 三、可保利益金额的限制 （一）投保人对自身生命 法律上，保险金额没有限制。 实务中，为了避免道德风险，会限制保额。 依据被保险人的保险需要和缴费能力限制保额。 有的保险公司对特殊人群限制保额。 第八页，共六十四页。 某公司累计风险保额与年收入的倍数 单位（万元） 年龄 寿险 重疾 寿险+重疾 意外险 寿险+意外 重疾+意外 16-25 15 10 15 10 20 15 26-45 20 10 20 10 25 15 46-50 15 8 15 10 20 13 51-55 10 8 10 10 15 13 56-60 8 5 5 5 10 10 61以上 5 3 5 5 6 8 第九页，共六十四页。 某公司躯体残疾承保限额表 残疾程度 寿险、重疾险 附加意外险 单眼失明 20万 10万 双眼失明 10万 5万 聋哑 10万元 不承保 一上肢或一下肢缺失 10万 5万 第十页，共六十四页。 职业类别 寿险（含重疾险）最高限额 意外险最高限额 5 30万 20万 6 20万 10万 被保险人年龄 人身风险保额与年收入的倍数关系 18-30 小于等于20倍 31-45 小于等于15倍 46-60 小于等于10倍 第十一页，共六十四页。 三、可保利益金额的限制 （二）投保人对他人的生命 法律上，保险金额没有限制。 债权人为债务人购买寿险保单保险金额是以双方之间的债务数额为限。 合伙人之间购买寿险保单保险金额是依据企业所有者或合伙人的份额。 企业对其有重要影响的雇员购买寿险保单的保险金额可根据他们的死亡或丧失工作能力可能给企业造成的经济损失确定。 第十二页，共六十四页。 四、保险单受让人的可保利益 一份人寿保单能否转让给一个对被保险人的生命没有任何保险利益的人？ 一般认为，只要不侵犯受益人的既得权利，人寿保险单是可以转让的。倘若所指定的是不可变更的受益人，未经受益人同意，不得把保险单转让给第三方。 我国《保险法》第三十四条 规定，按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。 第十三页，共六十四页。 人寿保单转让的种类 　1.绝对转让。是把保险单所有权完全转让给一个新的所有人。 如把人寿保险单捐赠给慈善组织和教育机构。 夫妻离婚后变更投