银行中介机构管理暂行办法 .docxVIP

PAGE / NUMPAGES 银行中介机构管理暂行办法 《银行中介机构管理暂行办法》是国务院于2018年12月7日正式颁布的，是规范银行中介机构业务行为和管理的重要法规文件。下面将对《银行中介机构管理暂行办法》进行详细阐述。 一、背景和目的 中介机构是指在银行业务中作为连接客户和银行之间的桥梁和纽带的机构，包括支付机构、融资租赁机构、融资担保机构、融资咨询机构等。中介机构在推动银行服务及经济金融领域发展方面起到了重要的作用，但也面临着诸多问题，如一些机构存在虚假宣传、违规操作、费用不透明等问题，严重影响了银行业务的公平、透明、稳健和监管。因此，《银行中介机构管理暂行办法》的制定就是为了规范中介机构的业务行为，保护客户权益，提高中介机构的服务质量和管理水平。 二、主要内容 1.注册和准入制度 中介机构必须在综合性商业银行主管部门登记注册，并出具有效证明文件后才能经营业务。中介机构业务范围必须与登记注册的内容相同，且不得超出登记注册的业务范围。 2.业务管理制度 中介机构必须将客户信息及交易情况进行记录，并保密客户信息。中介机构应当遵守《合同法》、《消费者权益保护法》等法律法规，严格原则，公开透明、信息真实、合法合规开展业务。 3.费用规定 中介机构应当将各项收费明细以及费用总额告知客户，未经客户同意不能扣除任何费用。同时中介机构应当合理制定各类收费标准，并保证收费公平、透明。 4.风险管理制度 中介机构应当认真履行风险管理职责，建立完善的风险管理制度，包括业务风险管理、合规风险管理、资本管理等方面。同时，中介机构应当加强风险防控意识，避免违规和超范围经营。 5.监管和处罚制度 中介机构的业务行为必须接受监管部门的监督和管理。中介机构违反法律法规、银行业务规范、收费标准等情况，监管部门将采取行政处罚措施，对严重违法违规的中介机构将会被撤销业务资格。 三、影响 《银行中介机构管理暂行办法》的颁布，将有助于加强银行业务的规范化、透明化和监管化，保护客户的合法权益，提高中介机构的服务质量和管理水平。同时，该法规文件的实施，也将加强银行业务的风险管理，防范和化解金融风险，保护金融安全。