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我国长期护理保险制度的现状与发展 一、 长期护理保险制度在我国的发展现状 2020年，中国从一个老龄化的社会进入了另一个老龄化社会。在“14岁和15岁”时期，新增老年人的数量是“13岁和15岁”时期的1.5倍。至21世纪中叶，60岁及以上人口将近5亿人，占人口比例超1/3。老龄化形势日益严峻，大多数老人患有如心脑血管、神经系统等方面的重疾，相当一部分处于失能状态，身心承受很大痛苦。同时，我国家庭少子化、小型化加剧，加上护理费用高昂，长期护理已成为很多家庭不能承受之重，引发一系列严重的社会问题。预计我国的失能老年人在2020年增长到4,200万人，2030年将进一步增长到6,168万人，2050年则将达到9,750万人。 随着我国老龄化程度的日益加深，对长期护理险的研究也日益活跃。国内学术界从微观和宏观等方面对长期护理险的各种影响因素进行了研究。如韩丽（2015）运用二分变量Logit模型分析了中国的老年人群在选择护理方式时的偏好。部分学者对江苏省开展长期护理险的必要性和可行性进行了相关研究，如贾永兰（2010）从经济可行性、社会可行性、政治可行性三个方面对江苏省建立长期护理保险制度进行探讨。吴国玖（2015）对江苏省老人失能化现状、家庭结构、护理充分性及长期护理费用等问题进行了分析研究。 同时，国内长期护理的商业保险和社会保险已经在开展积极的实践，在商业保险方面，国泰人寿2005年1月推出了第一款护理保险产品；2006年我国健康保险管理办法出台，护理保险首次被单列为一个独立险种类别。社会保险方面，2012年7月，国内实施长期医疗护理社会保险制度率先在青岛市实施。2016年，国家人社部在上海、山东青岛、江苏南通等15地开展长期护理保险制度试点。随后，试点范围加速扩大，截至2020年10月，全国长期护理保险试点扩至49个城市，除宁夏、青海、西藏、海南之外，每个省（自治区、直辖市）都至少有一个长期护理保险制度试点城市。全国各地参保人数总和已经超过9,000万人，成效初步显现。 二、 中国长期保护费用的选择 （一） “从摇到墓”的程序性保障 我国的长期护理保险尚处于起步的试点阶段，而西方经济社会发达的国家在该方面已经历了很长的发展时期，形成了相对成熟的体系。借鉴他们的成功经验训，对于我国建立适合国情的长护险制度具有现实意义。通常，根据筹资机制、参与各方、服务模式等方面的标准，国际上长期护理保险制度的实施主要分为社保型、商保型、福利型等几种模式。 实行长护险社保模式的国家主要是日本与德国。日本的长期护理保险属于福利政策，保险费用由政府、雇主、个人三方共同负担。与典型福利国家承担居民的所有医疗、护理保险的政策相比，日本的长期护理保险更强调个人与企业的责任，因此避免出现福利依赖的现象，同时也减少了财政支出，减轻了政府的压力。德国的长护险以社会保险为主，但政策允许公民可以在社会保险模式与商业保险模式之间做选择，即二选一或都参与，形成这种社会保险与强制性商业保险相结合的模式。 作为世界上最早建立长护险制度的国家，美国采用的是商业保险模式，商业化是其最大的特点。在尽量发挥市场功能的同时，国家依然对长期护理保险的开展和实施给予了大量的法律保障及财政优惠扶持政策。 英国和瑞典是国家福利型长期护理保险的代表国家，即国家通过提供福利津贴、实物和护理服务，来满足国民的长期护理需求。政府是长期护理的主办和经营主体，长期护理所需的经费由公共财政支出和税收的形式筹资，同时政府还提供相应的津贴和服务，承担护理责任。因此，这种制度模式实际上是一种长期护理福利，是福利国家“从摇篮到坟墓”程保障的一个重要环节，也是国家福利主义的集中体现。长期护理福利制度需要强大的财政支持，只有国家相当富裕，有很高的财政收入和较高的税收才能实行。 （二） 长期护理保险制度的选取及实施模式分类 发展长期护理保险需要根据本国国情建立适当的运行模式。目前，我国长期护理保险主要以政府举办、商业保险公司经办的模式运作，即按照政府主导、商业运作、多元统筹的机制。据相关统计资料显示，截至2019年6月底，我国15个试点城市和2个重点联系省的参保人数达8,854万人，享受待遇人数42.6万人，年人均基金支付9,200多元。其中，江苏省7个长期护理险试点城市参保人数突破2,300万人，基金支出3.03亿元，7.1万人享受待遇。 据不完全统计，目前开展长护险实践城市的绝大多数项目，都是由保险公司经办，如太保寿险、中国人寿等大型保险机构都是长期护理保险的主要经办机构。根据政府与商业保险公司在长期护理保险经办中角色定位的差异，长期护理保险的社保经办模式可以分为两种类型：第一种是政府主导模式。该模式下政府主导了长期护理保险服务提供的全过程。如上海市，自2017年起该市在徐汇、普陀、金山3个区先行试点长护险制度。