第四章_保险业风险管理PPT.pptxVIP

保险业的风险管理 第四章 4 第四节 保险业的风险防范 3 第三节 保险业风险现状 2 第二节 保险业风险分类 第一节 保险业风险的特征 1.保险业风险存在的必然性 保险业以经营风险和承保风险为主业,决定了保险业风 险存在的必然性. 保险和风险关系密切,极为复杂.风险是保险产生的前提 与基础.但保险只对具有特定特征的风险进行承保. 2.保险业风险存在的隐蔽性 保险业是规避风险管理的有效工具之一.但在管理过程 中,处理不好,可能扮演风险制造者的角色. 3.保险业风险存在的长期性 保险业吸收的是长期性的储蓄资金,并按照资产负债匹 配的原理投资于资本市场.信用的连续性和保持流量的 特征,使其风险具有长期性. 4.保险业风险的波及深远性 保险业可能成为人们对风险管理系统的依赖,一旦这个 人们依赖的体系发生危机,其危机的波及性是深远的. 一.内部风险 1.破产风险.指由于保险公司管理水平低,银行利率变化,巨灾 损失频繁等因素引发保险公司破产的风险. 2.投资风险.指保险公司将保险资金投资于货币市场,资本市 场,不动产时可能导致的投资效益不确定性风险. 3.保险费率厘定误差风险.是指由于保险精算发生误差,以致 保险公司偿付能力不足所带来的风险 4.保险标的评估不当风险.保险标的实际风险超过评估水平, 导致赔付率超过预期的风险. 5.理赔风险.由于理赔制度不健全,在理赔过程中由于定损不 准确,盲目赔付,通融赔付,人情赔付等现像带来的风险. 再保险或再保险比例安排不当带来的风险. 7.公司内控风险. 8.管理风险. 二.外部风险 1.监管风险 2.保险欺诈风险 3.灾害风险 4.市场竞争风险 6.再保险安排不当的风险.注重眼前利益,不采取 一.我国保险业发展现状概述: 1.保险业务高速发展,市场规模持续扩大 1990-到2003年,保费年收入增长率30%以上. 2.垄断格局被打破,市场主体实现多元化. 1986年前,人民保险公司垄断. 1988年后,股份制保险公司成立. 1992年,保险业对外开放,1996后,华泰,友邦,新华等外资保 险公司进入. 3.保险市场建设卓有成效 1995年保险法,1998年保监会成立. 4.中介机构不断发展 5.国民经济稳定增长,保险市场潜力巨大. 保险深度 7.84% 1.8% 保险密度 385.4美元 15.2美元 2.市场垄断程度高,竟争主体数量少 四大保险公司占市场份额的96% 3.保险业产业结构不合理,中介和再保险市场发展 滞后 4.经营机制和管理体制落后 二.存在的问题: 1.发展总水平低. 国际 国内 1.经营风险 我国保险公司在经营中普遍表现经营成本高,赔付率高,不良 资产高,效益低,偿付能力低问题 (1)条款风险:条款制定不科学,损失概率计算失误,缺少量本 利分析,短期获利,长期受损现象. (2)承保风险:承保质量低劣. (3)分保风险:分保意识弱 (4)理赔风险 (5)偿付能力不足,与国外保险承保能力严重过剩鲜明对比 2.投资风险 1980-1987 无投资,忽视投资,唯一投资银行存款 1987-1995 盲目投资,形成大量不良资产 三,我国保险业风险现状 1999年 通过证券投资基金间接进入证券 市场 2005直接进入证券市场投资 3.监管风险 一方面是高度垄断,一方面是中小保险公司利用价 格战获取业务,市场恶性竞争 4.政策风险 如开放政策,利率政策风险 5.管理风险 同业拆借, 中央企业AA+级债券 1998-1999 1.培植健全的保险意识,强化保险业风险意识 2.加强经营管理,防范经营风险 3.建立适合自身特点的风险管理内控体系 4.完善与加强监管力度 5.完善金融市场,并且使保险资金投资多元化 6.优化保险市场结构,加强中介机构,培育再保险 市场