2024年2月银行理财市场月报：首只定期支付型理财产品上市，注重现金流规划.docxVIP

监管政策及资管市场要闻

“跨境理财通”2.0落地实施，试点银行积极推出短期限高利率存款产品

2月26日，新修订的《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》正式落地实施。随后，多家试点银行积极发行相关的存款以及理财新产品，并推出高存款利率产品、理财资金加息券、外币兑换现金奖励、基金认购费回赠等优惠活动，以吸引投资者开户及购买跨境理财产品，跨境理财通南向业务办理再度迎来一轮“小高峰”。

南向通的总额度为1500亿元人民币，由港澳两地共用。个人额度为300万元人民币。如果

投资者同时选择银行和证券公司进行南向通投资，在银行和证券公司的个人额度各为150万元人民币。

具体来看，工商银行（亚洲）推出了“南向通”定期存款优惠，优惠内容为符合资格的客户在2024年2月26日至2024年3月31日期间，以跨境理财通南向通账户办理1个月或3个

月的人民币/港币/美元定期存款，可享受特惠年利率，其中1000美元或以上1个月定期存款利

率为10，3个月为7。同时，渣打银行（香港）也推出特选“跨境理财通”客户以10万港元

或以上等值新资金兑换人民币至美元并以指定资金开立美元定期存款可享受一个月定期10的

年利率、3个月6的年利率优惠，产品至2024年3月28日止。此外，中信银行（国际）推出

了存款加息、现金奖励等系列活动，2月26日至6月30日期间，全新理财通客户的“南向通”

理财通账户内合资格资金结余，可于奖赏有效期内，享2人民币活期存款息率，及以4年息率

计算的资金增长回赠，年息率奖赏合计达6。通常高息存款产品用于吸引新客户，期限都较短，

且产品额度相对有限，此次大多数推出的高利率存款产品发售至3月底。

总的来看，虽然跨境理财通2.0为投资者提供了更多投资渠道，但由于境内外市场存在一定差异，投资时还需考虑投资风险、国际汇率波动、资金成本等因素。

多家民营银行相继下调存款利率

近日，众邦银行、桂林银行、柳州银行、榆树农商行、振兴银行等多家民营银行相继调整存款利率。该轮民营银行密集下调存款利率，主要是对年初由国有大行引领的新一轮存款“降息”的跟随式反应。

此轮营银行下调存款利率中，包括活期存款、定期存款、大额存单等多种存款产品，主要为2年、3年以及5年期定存利率，也有部分银行下调活期及1年期存款利率。存款利率调降

幅度在10至60个BP之间，此外，柳州银行下调大额存单利率70个基点。

值得注意的是，虽然不少民营银行下调了部分期限存款挂牌利率，但相较于国有大行和多数股份制银行1年期至5年期定存利率普遍低于3%，不少民营银行3年期、5年期整存整取产品调整后的挂牌利率仍超3%，仍具有一定优势。中小银行存款利率相对较高，主要是民营银行在揽储能力、市场认可度、风险管理等方面与大行存在一定差距，因此其对存款产品的定价会略高于大行。

存款利率的下调有助于降低银行负债端成本，为银行支持实体经济打开空间。同时，2023年第四季度货币政策执行报告中指出，将持续深化利率市场化改革，进一步完善贷款市场报价利率形成机制，发挥存款利率市场化调整机制作用，促进社会综合融资成本稳中有降。在经济复苏阶段，整体利率呈下行趋势，预计后续存款利率仍有下降空间。

中信银行上线“拿铁计划”，帮助年轻客群实现攒钱目标

近日，中信银行上线“拿铁计划”理财定投功能。该计划针对年轻人的攒钱需求，在不影响生活品质的前提下适度积累，实现攒钱目标。

计划的具体实施步骤分三步。一是选择产品，当前“拿铁计划”的底层产品是日开型理财产品，追求稳健投资回报，申赎灵活，投资者可以选择一只或多只产品签约一个或多个定投账户。二是设定方案，投资者自由选择每次定投的金额，最低1元起投，可根据自身情况选择按

日/周/月频率进行定投，同时可以设置定投期数，比如说21次，帮助投资者养成一个攒钱习惯。三是执行计划，设置好“拿铁计划”的定投金额、频率、期次，即可开始攒钱之旅，定投计划将自动运转。

早在2023年12月，中信银行手机银行APP上线了“有温度的资产负债表”，从资产负债表的视角，针对不同年龄段客户需求存在差异这个基本特征，提出了全生命周期财务规划的资产配置方法，简称为“三分四步”法。其中，“三分法”是指根据人生的三个重要阶段来做相应的财务规划。“四步法”是解决方案，分别是“平衡收支、预防风险、养老规划、资产增值”。“拿铁计划”理财定投功能的上线正是“三分四步”法的运用之一，也是理财公司向买方投顾模式转型的一大尝试。

理财市场月度简况

非保本理财产品

由于春节假期因素影响，2月理财产品发行数量较少。根据普益标准数据统计