张先生家庭理财方案设计.docxVIP

湖南商务职业技术学院毕业设计

目录TOC\o1-3\h\z\u

1家庭的基本情况 1

1.1家庭的背景情况 1

2家庭的财务状况 1

2.1家庭的收支状况 1

2.2家庭购买保险情况 3

2.3家庭资产状况 4

3家庭的财务分析指数 4

3.1资产负债比率 4

3.2净资产偿付比率 5

3.3流动性比率 5

3.4负债收入比率 5

3.5结余比率 5

3.6家庭财务指数总结 6

4家庭理财目标 7

5家庭理财方案设计 7

5.1家庭目标规划 7

5.1.1家庭短期目标规划 7

5.1.2家庭中期目标规划 7

5.1.3家庭长期目标规划 8

5.2理财建议与方案 9

5.2.1现金流动资产调整 9

5.2.2完善家庭综合保障计划 9

5.2.3储蓄计划调整 9

5.2.4资产增值计划 9

6规划后的财务状况 10

7结束语 10

商务职业技术学院毕业设计

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张先生家庭理财方案设计

家庭的基本情况

家庭的背景情况

张先生，出生于1971年11月，现49岁，2010年张先生和其妻子做起给建筑高楼上材料的工作。夫妻俩有三个孩子，两女一男，大女儿今年27岁，已经出嫁，其收入不计张先生的家庭理财方案中；二女儿今年20岁，还是一名大三的学生;最小的儿子今年19岁，2019年4月在潮汕机场实习，于6月毕业后转正。张先生夫妇的父母都在健在。张先生有几个目标需要实现：一、完成女儿的教育费支出。二、过两年可以给家中为儿子购买的新房完成装修；三、可以给父母翻新一下瓦屋，改成平房并且刷漆；四、可以在近五年内存够一笔养老基金，以安保晚年。家里的收入仅仅来源于二人，又上有老下有小，想要完成这些目标规划，张先生确实需要急需一份合适理财方案。

表1-1张先生家庭主要成员表

家庭成员

年龄/岁

职业

张先生

49

工人

张太太

48

工人

大女儿

27

职工

小女儿

20

学生

小儿子

19

实习生

家庭的财务状况

家庭的收支状况

张先生夫妻二人的收入取决于每月完成的工作量，每月都不统一，但是每年也是比较稳定的，家庭收支也是比较平衡。以下是调查张先生2020年1月至2020年12月的财务收支状况，如下表：

表2-1张先生家庭年收支情况表

2020年1月-2020年12月单位：元

收入

支出

张先生的收入

126000

基本生活支出

32000

张太太的收入

孩子的教育费支出

13000

小儿子的实习收入

18400

生病医疗费用

12000

利息收入

2200

赡养老人费用

4700

其他收入

800

其他支出

2200

合计

147400

合计

63900

结余

83500

注：其他收入包括收彩礼钱、小女儿兼职收入，其他支出包括彩礼钱、意外事故赔偿等

从上表可以看出张先生家主要收入来源在于夫妻两个的共同劳动所得，其重要支出在基本生活支出，教育费和医疗费占的比重也比较大，每月会有结余，其收支都比较稳定。

具体收入支出比例，如下图所示：

图2-1年收入占比图

图2-2年支出占比

图2-3年收入支出结余占比

从以上对张先生家庭财务背景的分析，张先生家庭年收入是126000，达到了小康8W-15W这样一个水平，属于小康家庭。虽然其子女都已经正式进入社会打工赚钱，小女儿也还有一年就正式毕业，以后的教育费用就没有多大的负担，但是张先生夫妻年龄也到了不适合这样辛苦的行业，夫妻二人准备在55岁之前退休回家种地，所以夫妻二人更想要存一笔存款用来保证没有收入时候的各类支出。

家庭购买保险情况

购买家庭保险可以预防家庭支出大额增加或者其他突发事件而带来的负面影响，是家庭理财的保护伞，依照张先生家庭目前状况来看，属于积存期，应当对有保险进行合理的计划。

表2-2张先生家的家庭购买保险情况

张先生夫妻二人

医疗保险养老保险

张先生的孩子

医疗保险

家庭资产状况

张先生家里近几年负债全部还清，目前没有负债，每年张先生会预留一部分备用金，其余的全部存入银行获取利息。存入银行虽然是一个比较稳定的选择，风险低，但是全部存入银行这种方法回报率低，影响了财富的增值幅度，不利于长期投资以及财富的最大化。根据张先生家庭资产负债情况做表如下:

表2-3张先生家庭资产负债表

2020年12月31日单位：元

资产

金额

负债

金额

流动资产

长/短期负债

库存现金

20000

无

银行存款

96200

长短期负债合计

0.00

合计

116200

固定资产

房屋

830000

固定资产合