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目录

TOC\o1-3\h\z\u1荀小姐家庭基本情况 1

2荀小姐家庭财务现状分析 1

2.1荀小姐家庭资产负债状况分析 1

2.2荀小姐家庭年收支情况分析 2

3荀小姐家庭理财预期目标分析 2

3.1合理优化家庭现有资产，增加家庭资产收益 2

3.2购置商业保险，提高家庭抗风险能力 3

3.3储备女儿教育基金 3

4荀小姐家庭的理财方案设计 3

4.1合理优化家庭资产结构的具体方案 3

4.1.1合理减少现有银行存款金额 3

4.1.2适当增加家庭投资性资产规模 4

4.2购置商业保险，提高家庭抗风险能力的具体方案 4

4.2.1为荀小姐夫妻两人购置一份终身寿险 4

4.2.2为杨先生补充购置一份商业医疗保险 5

4.3荀小姐女儿教育基金的具体方案 5

4.3.1荀小姐女儿教育基金需求预测 5

4.3.2荀小姐女儿教育基金规划 6

5荀小姐家庭的理财方案总结 6

参考资料 7

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荀小姐家庭的理财方案设计

1荀小姐家庭基本情况

荀小姐家庭成员：荀小姐，今年29岁，是某中学教师，由于荀小姐会利用工作空闲时帮学生补课，所以每月都有一些不固定的收入；丈夫杨先生，今年30岁，是一家知名企业的工程师，杨先生每年年末都会发放奖金。荀小姐和杨先生的工作非常稳定，但是杨先生身体状况不太好；荀小姐的女儿杨菁今年6岁，明年准备读小学，荀小姐父母与杨先生父母均已退休，且有固定退休工资。

2荀小姐家庭财务现状分析

2.1荀小姐家庭资产负债状况分析

根据对荀小姐家庭情况的调查，荀小姐2020年度家庭资产负债情况如表1所示。

由荀小姐家庭资产负债表可知，荀小姐家庭定期存款6万元，于2017年12月31日存入中国工商银行的三年期存款，活期存款12万元存于中国工商银行，2万元存于支付宝余额，用于日常开支；荀小姐家庭资产占比最重的为自住房产，唯一的负债为房贷，他们于2020年分期购入房产用于家庭自住，房贷期限为30年，该房产目前未还贷款有63万元左右，当初购置房屋时采用的还款方法是等额本息法，每月还款金额约2500元，荀小姐没有提前还贷的打算，房产现位于长沙市的开福区，三室一厅。

根据以上进行分析，可以得出荀小姐家庭的投资净资产比率为零，这项指标反映了一个家庭通过投资以使资金增值的能力，荀小姐家庭无任何金融性理财商品和投资性资产，这是由于荀小姐将全部的闲置资金用于银行存款造成的，而存款这一部分的资产增值较小。

2.2荀小姐家庭年收支情况分析

根据对荀小姐家庭具体情况的调查，荀小姐家庭2020年度收支情况如表2所示。

根据荀小姐家庭年度收支表可知：荀小姐的年税后工资是6万元，补课的不固定收入每年合计约3万元；丈夫杨先生年税后收入是14.4万元，奖金的税后收入约为5千元，荀小姐家庭的主要开销是生活支出，旅游及娱乐，养车费，教育支出以及偿还房贷的支出，并没有其他的投资性支出和保险的支出。

根据以上进行分析，可知荀小姐家庭主要的收入来源是荀小姐和杨先生的工资收入，尤其是杨先生的工资，占到全部家庭收入的60.25%，而荀小姐家庭的年结余为10.8万元还是比较高的，通过计算可以得出荀小姐家庭结余比率约为45%，这项指标反应了一个家庭提高净资产水平的能力，结余比率偏高。