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金融行业担保风险应急预案

一、总则

1、适用范围

本预案适用于本金融机构在担保业务中遭遇的风险事件，涵盖

但不限于信用风险、市场风险、操作风险及流动性风险引发的担保

合同违约、诉讼纠纷及声誉危机等情形。具体包括但不限于为单一

客户提供全额担保可能导致的巨额赔偿、因系统性风险引发的连锁

担保违约、三方恶意诉讼影响正常经营等场景。以某银行曾遭遇

的因三方企业集团连锁违约导致担保链断裂，造成当期利润下滑

30%的案例为鉴，预案需覆盖从单一风险点识别到跨部门协同处置的

全流程。

2、响应分级

根据担保事件影响程度划分三级响应机制。一级响应适用于单

笔担保责任金额超过净资产5%或影响客户数量超过100家的事件，

如某证券公司因子公司担保链断裂引发的市场恐慌，导致日均交易

量锐减50%的情况；二级响应针对责任金额占净资产1%5%或客户量

30100家的事件，需启动跨部门临时协调机制；三级响应适用于一

般性风险事件，由业务部门内部自行化解。分级原则是动态评估担

保敞口与机构风险承受能力，当担保事件引发的市场波动率超过

15%或评级机构下调机构评级时，直接升级响应级别。

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二、应急组织机构及职责

1、应急组织形式及构成单位

成立担保风险应急指挥中心，实行总指挥负责制。总指挥由主

管副行长担任，副总指挥由风险管理部门、法律合规部及财务部负

责人组成。成员单位包括风险管理部门、法律合规部、财务部、业

务部、信息科技部、办公室等。

2、应急处置职责

2.1指挥中心职责

负责统筹协调全行担保风险处置工作，制定并批准重大风险事

件的应对方案，监督应急响应措施的落实情况。总指挥在担保责任

金额超10亿元的事件中拥有最终决策权。

2.2工作小组设置及职责

2.2.1风险评估组

构成单位：风险管理部门牵头，法律合规部、业务部参与。职

责是快速识别担保事件的风险类型，测算潜在损失，评估是否触发

应急响应条件。行动任务包括2小时内完成某单项担保风险的事件

性质判定。

2.2.2资金筹措组

构成单位：财务部牵头，办公室配合。职责是保障风险处置所

需的资金支持，包括担保保证金划拨、赔偿款支付等。行动任务包

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括24小时内完成应急备用金的调拨申请。

2.2.3法律应对组

构成单位：法律合规部牵头，业务部提供担保合同细节。职责

是起草应诉文书，协调外部律师处理诉讼事务，维护机构合法权

益。行动任务包括72小时内完成对三方索赔的法律意见书出具。

2.2.4客户沟通组

构成单位：业务部牵头，办公室辅助。职责是与受影响客户保

持沟通，解释处置进展，稳定客户情绪。行动任务包括48小时内完

成对重点客户的首次沟通记录。

2.2.5信息保障组

构成单位：信息科技部牵头。职责是确保应急期间业务系统正

常运行，提供数据支持。行动任务包括实时监控担保业务系统的交

易异常情况。

3、职责分工原则

各小组在总指挥统一调度下独立开展工作，重大事项需经指挥

中心联席会议决定。建立日报告制度，风险评估组每日汇总担保风

险敞口变化情况，直至事件处置完毕。

三、信息接报

1、应急值守电话

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设立24小时担保风险应急值守热线，由办公室指定专人值守，

电话号码公布于全行应急预案库。接到担保风险相关报告后，值守

人员需立即核实报告要素，并迅速通报总指挥。

2、事故信息接收

接收渠道包括但不限于业务部门直接报告、客户投诉热线、系

统自动报警及三方机构预警。信息接收责任人由办公室值守人员

担任，要求在5分钟内确认信息有效性，并录入应急管理系统。

3、内部通报程序

重大风险事件发生后，办公室在30分钟内向应急指挥中心成员

单位首批发送通报，内容包括事件要素、影响范围及初步处置意

见。后续每2小时更新处置进展，直至风险解除。

4、向