2025年房地产经纪人商业贷款借款人还款能力测算方法专题试卷及解析.pdfVIP

2025年房地产经纪人商业贷款借款人还款能力测算方法专题试卷及解析1

2025年房地产经纪人商业贷款借款人还款能力测算方法专

题试卷及解析

2025年房地产经纪人商业贷款借款人还款能力测算方法专题试卷及解析

第一部分：单项选择题（共10题，每题2分）

1、在评估借款人还款能力时，以下哪项不属于核心考量因素？

A、借款人职业稳定性

B、借款人家庭资产总额

C、贷款利率波动性

D、借款人信用记录

【答案】C

【解析】正确答案是C。还款能力测算主要关注借款人自身的财务状况和信用品质，

包括收入稳定性（职业稳定性）、资产状况（家庭资产总额）和信用历史。贷款利率波

动性是银行在制定贷款产品和风险定价时考虑的外部市场因素，不属于对借款人个体

还款能力的直接评估内容。知识点：还款能力评估的核心要素。易错点：容易将影响贷

款还款的外部市场因素与借款人自身还款能力因素混淆。

2、银行在测算借款人月还款能力时，通常会参考其月收入的某个比例作为“月还款

额上限”，这个比例通常是？

A、100%

B、70%

C、50%

D、20%

【答案】C

【解析】正确答案是C。银行业普遍采用“债务收入比”（DTI）作为衡量还款能力的

关键指标，通常要求借款人所有债务月还款总额不超过其月收入的50%，以此确保借款

人在偿还贷款后仍有足够资金维持正常生活。知识点：债务收入比（DTI）的应用。易

错点：可能误认为银行会将借款人全部收入用于还款，而忽略了生活必需开支。

3、对于自由职业者收入的核实，银行最侧重的依据是？

A、借款人口头陈述

B、过去6个月的银行流水

C、朋友或家人的证明信

D、未来项目的预期合同

【答案】B

【解析】正确答案是B。自由职业者收入不稳定，银行需要客观、可追溯的证据来

核实其真实收入水平。银行流水能最直接、最真实地反映其历史现金流入情况，是评估

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其平均收入和稳定性的核心依据。口头陈述和证明信主观性太强，未来预期合同存在不

确定性。知识点：非传统就业人群收入核实方法。易错点：可能认为未来合同更能体现

潜力，但银行更看重历史事实。

4、在评估借款人还款能力时，以下哪种资产通常被认为流动性最差，最难作为即

时还款来源？

A、活期存款

B、股票

C、未上市的企业股权

D、国债

【答案】C

【解析】正确答案是C。流动性指资产快速变现且不造成重大价值损失的能力。活

期存款流动性最强，股票和国债在公开市场交易，流动性较好。而未上市企业股权没有

公开交易市场，变现过程复杂、周期长且价格不确定，因此流动性最差。知识点：资产

流动性评估。易错点：可能混淆资产价值与流动性，价值高的资产不一定流动性好。

5、当借款人提供的收入证明与银行流水显示的收入存在较大差异时，银行通常会？

A、以收入证明为准，因为更正式

B、以银行流水为准，因为更客观

C、取两者的平均值作为计算依据

D、要求借款人提供更多佐证材料来解释差异

【答案】D

【解析】正确答案是D。当信息不一致时，银行不会简单地采信其中一方或取平均

值，而是会启动尽职调查程序，要求借款人解释差异原因，并提供如完税证明、劳动合

同、其他收入来源凭证等更多材料进行交叉验证，以确保收入评估的准确性。知识点：

收入信息的交叉验证原则。易错点：容易主观地认为某一种材料绝对优于另一种，而忽

视了银行风险控制中“多方求证”的逻辑。

6、在计算借款人可支配收入用于还款时，通常需要从其总收入中扣除？

A、所有日常开销

B、个人所得税

C、社交娱乐支出

D、投资理财支出

【答案】B

【解析】正确答案是B。银行在测算还款能力时，使用的是“税后可支配收入”作为基

础。个人所得税是国家强制征收的，是收入中确定会被扣除的部分。而日常开销、社交

娱乐、投资理财等支出属于个人消费和理财决策，银行难以精确估算，通常用一个总的

比例（如50%）来笼统扣除，而不