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银行存款管理办法实施细则

第一条本细则适用于辖内各营业网点办理的本外币个人存款、单位存款及其他存款业务，涵盖活期存款、定期存款、通知存款、协定存款、协议存款等全类别存款产品。存款业务包括柜面、自助设备、电子银行等全渠道操作场景。

第二条存款账户开立遵循了解你的客户原则，严格执行账户实名制。个人客户开立存款账户时，须提供有效身份证件原件，通过联网核查系统验证身份信息真实性。有效身份证件包括：居民身份证、临时居民身份证、户口簿（16周岁以下）、护照（境内外个人）、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证等。对身份信息存疑的，应要求客户提供辅助证明材料（如驾驶证、居住证、社会保障卡等），必要时通过电话回访、实地查访等方式核实。

单位客户开立存款账户时，须提供营业执照（或登记证书）、法定代表人或单位负责人身份证件、授权他人办理的还需提供授权书及被授权人身份证件。基本存款账户须通过人民银行账户管理系统核准，一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户须向人民银行备案。开户前应通过企业信用信息公示系统核查单位注册信息，对注册地址与经营地址不一致、存在异常经营名录记录的，应加强尽职调查，必要时要求提供经营场所证明、近期纳税凭证等辅助材料。

第三条存款账户分类管理严格执行监管要求。个人银行账户分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户：Ⅰ类账户为全功能账户，可办理存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等全部业务；Ⅱ类账户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额1万元，年累计限额20万元；消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额1万元，年累计限额20万元；Ⅲ类账户账户余额不得超过2000元，非绑定账户资金转入日累计限额5000元，年累计限额10万元；消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额5000元，年累计限额10万元。

单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。基本存款账户是单位的主办账户，只能开立一个；一般存款账户用于办理借款转存、借款归还和其他结算的资金收付，可在基本存款账户开户银行以外的银行机构开立；专用存款账户用于特定用途资金专项管理和使用；临时存款账户用于临时机构或临时经营活动发生的资金收付，有效期最长不超过2年。

第四条存款账户信息变更需由账户所有人或有权代理人办理。个人客户变更姓名、身份证件类型及号码、联系方式等关键信息时，须提供有效身份证件及变更证明材料（如户口簿、户籍证明、公安机关出具的身份信息变更证明等），经柜面双人审核无误后，通过核心业务系统进行信息更新，并留存变更资料复印件或电子影像。单位客户变更账户名称、法定代表人或单位负责人、地址、联系方式等信息时，须提供变更后的营业执照（或登记证书）、法定代表人或单位负责人身份证件、变更事项证明文件（如工商变更登记通知书），授权他人办理的还需提供授权书及被授权人身份证件，经开户银行审核通过后，在3个工作日内通过账户管理系统向人民银行报告。

第五条存款账户撤销须符合以下条件：单位客户因被撤并、解散、宣告破产或关闭，注销、被吊销营业执照等原因撤销银行结算账户的，应先撤销一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户，将账户资金转入基本存款账户后，再办理基本存款账户撤销；个人客户因账户长期不用（自开户之日起3年未发生任何交易且账户余额为零）可主动申请撤销，或由系统自动转为睡眠账户，睡眠账户满2年未激活的自动销户。销户时须收回原开户许可证（单位账户）、印鉴卡、未使用的重要空白凭证，核对账户余额并办理资金结清手续，留存销户申请、授权文件等资料。

第六条现金存入业务须严格执行先收款后记账原则。柜面办理现金存入时，应当面清点现金，确认无误后通过核心系统记账，打印存款凭证交客户签字确认。单笔或当日累计存入现金5万元（含）以上的，须核对客户有效身份证件，登记客户身份基本信息（姓名、身份证件类型及号码、联系方式等）；代理他人办理的，还须核对代理人有效身份证件，登记代理人身份信息。自助设备存入现金时，须通过设备验钞功能进行真伪识别，异常钞币自动退回，存款完成后系统自动记录交易时间、金额、设备编号等信息，客户可通过打印凭条或电子渠道查询交易明细。

第七条现金支取业务遵循先记账后付款原则。柜面办理现金支取时，应审核取款凭证要素是否齐全（账号、户名、金额、签名等），通过系统验证密码或印鉴（单位账户），确认账户余额充足后办理付款。单笔或当日累计支取现金5万元（含）以上的，须核对客户有效身份证件，登记客户身份信息；单位账户支取现金须符合《现金管理暂行条例》规定，注明用途（如工资、差旅费等），超过大额现金管理额度的需提前1个工作日预约（预约方式包括柜面、电话、手机银行等），预约内容包括支取时间、金额、用途等，银行应留存预约记录。

第八条